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A poupança, tradicionalmente vista como a porta de entrada para o mundo dos investimentos, continua sendo uma opção popular para muitos brasileiros. Mas afinal, quanto rende R$ 10 mil aplicados nessa modalidade? Para responder a essa pergunta, é preciso entender como funciona o rendimento da poupança e quais fatores influenciam esse retorno.
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Conforme explicado nesta matéria, a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de elevar a taxa Selic para 10,75% ao ano, na última quarta-feira (18), coloca a poupança em desvantagem diante de outros produtos de renda fixa, como Tesouro Direto e Certificados de Depósito Bancário (CDBs). Especialistas afirmam que o cenário atual favorece uma revisão das estratégias de investimento, com a renda fixa se tornando ainda mais atraente para quem busca segurança e retornos previsíveis.
A alta de 0,25 ponto percentual na Selic, que se manteve em 10,50% desde maio, ocorre em meio à pressão inflacionária e instabilidade fiscal. De acordo com o Boletim Focus, a previsão de crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) para 2024 é de 3%, enquanto o desemprego segue baixo e os salários em alta. Esses fatores acabam pressionando a inflação, exigindo medidas mais rígidas do Banco Central.
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Além disso, no cenário internacional, o Federal Reserve (Fed), o banco central dos Estados Unidos, fez o primeiro corte nas taxas de juros desde 2020, reduzindo para a faixa de 4,75% a 5,0%, o que diminui a atratividade da renda fixa americana e beneficia o mercado brasileiro, que agora oferece retornos mais elevados.
Com a Selic em patamares superiores a 8,5%, a poupança passa a render apenas 0,5% ao mês, o equivalente a 6,17% ao ano, mais a taxa referencial (TR), que se mantém próxima de 0%. Isso a torna menos atrativa em comparação com outros produtos de renda fixa, como o Tesouro Selic, que oferece rendimentos diretamente atrelados à taxa básica de juros.
Embora a rentabilidade da poupança seja baixa, ela segue como uma opção popular entre investidores conservadores, especialmente por sua simplicidade, isenção de Imposto de Renda e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores até R$ 250 mil. Esses fatores são determinantes para aqueles que buscam segurança e liquidez imediata, mesmo com retornos inferiores.
No entanto, em um cenário de juros elevados e inflação persistente, especialistas recomendam diversificar o portfólio. Produtos como CDBs e títulos do Tesouro Direto, que oferecem retornos acima da inflação, tornam-se opções mais interessantes para quem deseja preservar o poder de compra e garantir maior rentabilidade ao longo do tempo.
Com a Selic a 10,75%, o rendimento anual da poupança é fixado em 6,17%, o que significa que um investimento de R$ 10 mil teria um rendimento de cerca de R$ 10.702,00, após um ano.
O E-Investidor também realizou simulações para investimentos de R$ 1 mil e R$ 5 mil na poupança. Confira os resultados:
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Colaborou: Gabrielly Bento.
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