• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Direto da Faria Lima
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Tempo Real

Pix Automático vai substituir cartões de débito, crédito e boletos?

Nova funcionalidade do BC não deve “matar” o débito automático de imediato, mas oferece mais controle ao consumidor

Por Isabela Ortiz

04/06/2025 | 11:32 Atualização: 04/06/2025 | 13:34

Entenda como funciona o Pix Automático! (Foto: Adobe Stock)
Entenda como funciona o Pix Automático! (Foto: Adobe Stock)

O Banco Central (BC) lançou oficialmente, nesta quarta-feira (4), o Pix Automático. A nova funcionalidade promete transformar a forma como brasileiros lidam com pagamentos recorrentes — como mensalidades escolares, planos de saúde, serviços de streaming e contas de condomínio.

Leia mais:
  • IOF mais caro pressiona fundos de risco; entenda o impacto
  • Ibovespa cai, com baixa da Petrobras, tarifas de Trump e mudanças no IOF; dólar sobe a R$ 5,64
  • Câmbio global: o trono do dólar tem um sucessor no radar?
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Diferentemente do débito automático tradicional, o Pix Automático pode ser oferecido por qualquer instituição financeira autorizada a operar com o sistema de pagamentos instantâneos, o que pode representar uma verdadeira democratização desse tipo de serviço, antes restrito a grandes empresas com acordos bilaterais com bancos. Apesar das expectativas, especialistas apontam que a substituição imediata de sistemas como o débito e crédito não deve acontecer tão cedo.

Mais do que uma inovação técnica, o Pix Automático pode marcar uma virada no acesso a serviços recorrentes no Brasil. Segundo uma pesquisa da Quaest, feita em fevereiro de 2025, cerca de 60% dos brasileiros de baixa renda não têm cartão de crédito. Por outro lado, o Pix já superou a marca de 160 milhões de transações em 24h e, apenas em 2020 – quando surgiu -, marcou 153,36 milhões de usuários. Nesse caso, 40,65 milhões eram de pessoas físicas e 12,71 milhões de pessoas jurídicas.

Publicidade

Invista em oportunidades que combinam com seus objetivos. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Essa base que evidencia o potencial de inclusão da nova modalidade, apresentada hoje pelo BC.

“O Pix Automático elimina atritos dos pagamentos recorrentes e resolve dores como esquecimento e cartões expirados. Além disso, devolve ao consumidor o controle total dos seus pagamentos, inclusive com a possibilidade de cancelamento direto via app bancário, algo que o cartão de crédito ainda não oferece”, afirma Ralf Germer, CEO e cofundador da PagBrasil.

Apesar dessas vantagens e da capacidade de transformar a forma como os brasileiros lidam com cobranças recorrentes, o novo produto não deve substituir de imediato outras modalidades já consolidadas, como o débito automático.

“Eu sempre tomo cuidado quando dizem que algo vai matar outra coisa. Falaram que o Pix iria matar o boleto, e até hoje isso não aconteceu completamente”, afirma Renato Fairbanks, CEO da iugu. Para ele, o processo de substituição de métodos consolidados é lento e depende tanto da mudança de comportamento do consumidor quanto da capacidade de adoção por parte das empresas.

Publicidade

Ainda assim, Fairbanks destaca que o Pix Automático tem um diferencial importante: a inclusão de pequenos e médios negócios no ecossistema de cobranças recorrentes. “Até então, era inviável imaginar um condomínio ou uma escola firmando acordos com grandes bancos para oferecer débito automático. Agora, com o Pix Automático, isso se torna possível e acessível”, explica.

Na prática, isso pode representar menos inadimplência e mais previsibilidade de receita para essas empresas, além de conveniência para o consumidor, que não precisará se preocupar com vencimentos mensais.

Segurança mantida, com mais controle nas mãos do consumidor

Se por um lado há dúvidas sobre a velocidade da adesão em massa, por outro a segurança da nova funcionalidade não parece ser um motivo de preocupação. Segundo José Barletta, Diretor Técnico da Ingenico , os riscos do Pix Automático são semelhantes aos já existentes nas outras modalidades do Pix.

“Não há risco adicional. E caso ocorram erros ou transações indevidas, existe o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que já funciona bem e será aprimorado com o MED 2.0 no ano que vem”, afirma Barletta, referindo-se ao sistema criado pelo Banco Central para intermediar devoluções em caso de falhas ou fraudes.

  • Pix cancelado ou estornado? Descubra quando é possível recuperar o dinheiro e veja como evitar golpes

O novo serviço funciona com base em consentimentos prévios dados pelo consumidor, que são rigorosamente parametrizados. Quem explica esse funcionamento técnico é Ralf Germer: “O Pix Automático foi construído sobre a infraestrutura segura do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central”.

Segundo o CEO da PagBrasil, o usuário tem a autonomia de definir parâmetros claros no momento da autorização — como valor máximo por transação, frequência de cobrança, data de vencimento, identificação do recebedor e até se permitirá o uso de linha de crédito.

Publicidade

Essas informações ficam registradas por meio de um Consentimento ID, uma espécie de “chave de autorização” única para cada relação de pagamento. A cada tentativa de cobrança, o sistema verifica automaticamente se os termos estão sendo cumpridos. Caso algum parâmetro seja descumprido — como valor acima do estipulado ou cobrança fora da data —, a transação é imediatamente bloqueada.

Além disso, o consumidor pode cancelar, suspender ou alterar as autorizações a qualquer momento, diretamente no aplicativo do banco ou da carteira digital.

Um novo capítulo na concorrência bancária?

Com a promessa de reduzir a dependência do cartão de crédito e dos acordos fechados entre grandes bancos e empresas, o Pix Automático também pode acelerar a concorrência no sistema financeiro — um dos objetivos declarados do BC com o ecossistema Pix desde 2020.

“É uma mudança importante, porque o modelo atual de débito automático depende de uma relação bilateral entre empresa e banco, o que exclui muitos negócios menores. O Pix Automático rompe com isso e coloca todos no mesmo patamar técnico”, avalia Renato Fairbanks.

Por outro lado, o sucesso da nova funcionalidade ainda dependerá de um fator essencial: educação financeira e digital da população. Embora o Brasil esteja entre os países que mais adotaram o Pix em escala global, a compreensão sobre temas como consentimento de pagamentos recorrentes e gerenciamento de autorizações bancárias ainda é limitada para parte dos usuários.

Publicidade

“Do ponto de vista técnico, o Brasil está preparado. Mas a adesão em larga escala vai depender também da capacidade de comunicar bem essas novidades e de tornar os processos simples para todos os perfis de consumidores”, conclui Germer.

Com isso, o Pix Automático começa sua trajetória como mais uma peça no quebra-cabeça da modernização financeira brasileira — prometendo ‘conveniência, segurança e inclusão’, mas com um futuro que, como todo produto inovador, ainda será moldado pela prática e pela confiança dos usuários.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Banco Central
  • chave pix
  • Conteúdo E-Investidor
  • MED
  • PIX
  • pix automático
Cotações
25/07/2025 21h58 (delay 15min)
Câmbio
25/07/2025 21h58 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 2

    Plano Collor: como descobrir se você tem dinheiro a receber

  • 3

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 4

    Os 12 melhores cartões de crédito de 2025 com milhas, cashback e anuidade zero

  • 5

    Imposto de Renda 2025: como saber em qual lote vou receber a restituição?

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Quanto custa o novo Kindle colorido da Amazon?
Logo E-Investidor
Quanto custa o novo Kindle colorido da Amazon?
Imagem principal sobre o 6 formas de ganhar dinheiro que funcionam bem para quem é mais introvertido
Logo E-Investidor
6 formas de ganhar dinheiro que funcionam bem para quem é mais introvertido
Imagem principal sobre o 10 lições de Jeff Bezos que podem transformar sua vida financeira
Logo E-Investidor
10 lições de Jeff Bezos que podem transformar sua vida financeira
Imagem principal sobre o Warren Buffett revela o erro que pode afastar você da riqueza, e não tem a ver com dinheiro
Logo E-Investidor
Warren Buffett revela o erro que pode afastar você da riqueza, e não tem a ver com dinheiro
Imagem principal sobre o 5 hábitos dos super-ricos que a classe média pode copiar hoje mesmo
Logo E-Investidor
5 hábitos dos super-ricos que a classe média pode copiar hoje mesmo
Imagem principal sobre o Você sabia? Idosos poderá comprar carro com até 30% de desconto
Logo E-Investidor
Você sabia? Idosos poderá comprar carro com até 30% de desconto
Imagem principal sobre o Dia dos Avós: 4 benefícios gratuitos para quem tem mais de 60 anos
Logo E-Investidor
Dia dos Avós: 4 benefícios gratuitos para quem tem mais de 60 anos
Imagem principal sobre o Pix: os 6 golpes mais utilizados por criminosos
Logo E-Investidor
Pix: os 6 golpes mais utilizados por criminosos
Últimas: Tempo Real
Selic alta abre brecha para entrar nos FIIs com desconto, dizem especialistas
Tempo Real
Selic alta abre brecha para entrar nos FIIs com desconto, dizem especialistas

Com papéis descontados e retorno histórico superior ao Ibovespa, fundos imobiliários atraem quem mira a virada da taxa de juros

25/07/2025 | 20h49 | Por Jean Mendes e Eduardo Puccioni
Banco do Brasil (BBAS3) muda data de divulgação do balanço do 2º trimestre
Tempo Real
Banco do Brasil (BBAS3) muda data de divulgação do balanço do 2º trimestre

Companhia também informou que estará em período de silêncio entre 30 de julho e 14 de agosto

25/07/2025 | 20h25 | Por Beatriz Rocha
Petróleo fecha em queda com incertezas comerciais e retomada da produção da Chevron na Venezuela
Tempo Real
Petróleo fecha em queda com incertezas comerciais e retomada da produção da Chevron na Venezuela

Mercado ainda assimila as incertezas em torno de um possível acordo comercial entre EUA e UE

25/07/2025 | 17h47 | Por Pedro Lima
Ouro fecha em baixa e acumula queda na semana com negociações comerciais e Fed no radar
Tempo Real
Ouro fecha em baixa e acumula queda na semana com negociações comerciais e Fed no radar

O anúncio de um acordo com o Japão elevou as expectativas de que Washington chegue a consensos em outras tratativas, caso da União Europeia

25/07/2025 | 16h25 | Por Matheus Andrade
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador