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Tempo Real

Pix Automático ou Pix Agendado? Entenda as diferenças entre os dois métodos de pagamento

Nova funcionalidade do Banco Central promete mais praticidade nos pagamentos recorrentes. Veja como funciona

Por Isabela Ortiz

16/06/2025 | 14:39 Atualização: 16/06/2025 | 14:39

Entenda como funciona o Pix Automático! (Foto: Adobe Stock)
Entenda como funciona o Pix Automático! (Foto: Adobe Stock)

Desde sua criação, em 2022, o Pix vem transformando o cenário dos meios de pagamento no Brasil com rapidez, praticidade e inovação. Dentro desse ecossistema, duas modalidades têm ganhado destaque: o Pix Agendado – lançado em outubro do ano passado – e o Pix Automático, que chega aos brasileiros nesta segunda-feira (16). Embora ambos permitam programar pagamentos futuros, suas finalidades, funcionamento e benefícios são bastante distintos. Leia e entenda as diferenças entre os dois métodos de pagamento.

Leia mais:
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De acordo com Luiz Guardieiro, diretor de Receita da Portão 3 (P3), o Pix Agendado é uma iniciativa individual do pagador, voltada para programar uma transferência futura em uma data específica. Ou seja, é uma operação pontual, como o pagamento de um amigo, uma doação ou uma compra com vencimento próximo. Já o Pix Automático funciona de forma recorrente e pré-autorizada, com execução automática em datas específicas, muito similar ao conhecido débito automático, mas com a flexibilidade e inteligência do Pix. Essa modalidade é ideal para pagamentos mensais como contas de água, energia, escolas, academias, planos de saúde e seguros.

João Fraga, CEO da techfin Paag, complementa a explicação ao destacar que, no Pix Agendado, o usuário planeja manualmente uma única transação para uma data futura. “Por exemplo, você agenda hoje um Pix de R$ 500,00 para pagar o aluguel no dia 10 do mês”, explica. Essa operação é simples, voltada a pagamentos únicos e pode ser cancelada a qualquer momento antes da data programada, sem necessidade de autorização de terceiros.

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Já o Pix Automático, segundo Fraga, exige a autorização prévia do usuário para que uma empresa – necessariamente uma pessoa jurídica – possa debitar valores diretamente da sua conta em períodos regulares. Após a autorização, os débitos seguintes são realizados automaticamente, mantendo o usuário informado por meio de notificações e com a possibilidade de cancelar a autorização a qualquer momento.

Quais as vantagens do Pix Automático?

A principal vantagem do Pix Automático está na sua capacidade de facilitar e automatizar pagamentos recorrentes, oferecendo mais previsibilidade e segurança tanto para consumidores quanto para empresas. Guardieiro ressalta que isso evita atrasos, multas e juros por esquecimento ou falta de programação manual, trazendo comodidade para o pagador. Fraga reforça que essa modalidade democratiza o acesso ao sistema de pagamentos recorrentes, especialmente para pequenas empresas, microempreendedores e profissionais pejotizados, que antes dependiam de acordos com grandes bancos para oferecer débito automático.

Enquanto o Pix Agendado continua sendo uma solução útil para transações pontuais e previsíveis, o Pix Automático se mostra mais vantajoso para pagamentos de consumo contínuo e assinaturas, permitindo que empresas otimizem processos de cobrança e que clientes tenham mais controle e liberdade nas finanças, sem depender de cartões de crédito.

  • Pix Automático começa a funcionar: saiba como evitar cobranças indevidas e ter controle total sobre seus pagamentos

Segundo Fraga, essa inovação “revoluciona o mercado bancário”, ao permitir que qualquer empresa, independentemente do porte, possa automatizar cobranças por meio do Pix. Luiz Guardieiro conclui: “O Pix Agendado se destaca mais para compromissos isolados; já o automático é perfeito para o pagamento de qualquer recorrência.”

Como manter as contas em dia com o Pix Automático?

Com a chegada do Pix Automático, além da praticidade no agendamento de pagamentos recorrentes, surge também a necessidade de atenção e organização por parte dos usuários. Embora a funcionalidade tenha sido desenhada com foco em segurança e autonomia, o bom uso da ferramenta depende de práticas conscientes de gestão financeira.

Guardieiro, diretor de Receita da Portão 3 (P3), reforça que a principal dica para quem utiliza o Pix Automático é acompanhar de perto as autorizações concedidas. “Essas autorizações podem ser gerenciadas e revogadas a qualquer momento pelo aplicativo do seu banco”, orienta. Ele explica que todo o sistema foi construído com transparência e controle total para o usuário, de modo que nenhum valor será cobrado sem o consentimento prévio do pagador.

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Nesse sentido, manter-se atento às notificações e alertas do banco torna-se essencial. O diretor da P3 recomenda ainda que o usuário centralize seus débitos em aplicativos que ofereçam uma visualização consolidada das movimentações financeiras, além de adotar uma rotina de revisão periódica das autorizações. Essa prática ajuda a manter as contas em ordem, evita cobranças indevidas e fortalece o controle pessoal sobre os gastos.

João Fraga, CEO da techfin Paag, também destaca a importância do acompanhamento contínuo das finanças. Segundo ele, o usuário pode consultar diretamente no aplicativo bancário a relação de despesas e pagamentos realizados ao longo do mês, o que contribui para uma gestão mais consciente. “É necessário que a pessoa tenha controle sobre suas contas para saber, de fato, o que deve ser priorizado ou não”, pontua.

Além da comodidade, Fraga vê no Pix Automático um instrumento de desburocratização e inclusão, sobretudo para pessoas físicas e microempreendedores. Ao automatizar processos e permitir pagamentos sem necessidade de cartões de crédito ou contratos com bancos tradicionais, a ferramenta amplia o acesso a serviços essenciais e simplifica a vida financeira de milhões de brasileiros.

Embora o Pix Automático represente um avanço em termos de agilidade e conveniência, o uso responsável e o monitoramento regular são fundamentais para assegurar segurança e eficiência nas transações. A tecnologia está a favor do consumidor – mas é o hábito eficiente que garante seu melhor aproveitamento.

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