Como dá para poupar algum dinheiro, se nunca sobra nada? Essa deve ser a pergunta que mais ouço desde que me tornei educadora financeira – e mostra a grande dificuldade do brasileiro com a poupança. Nós até sabemos que temos que poupar um pouco do que ganhamos, mas esta parece ser uma missão impossível.
Leia também
A renda, sem sombra de dúvidas, é muito baixa. A média salarial no Brasil é de R$ 2.261, de acordo com o IBGE – e este número não reflete a realidade da maioria, onde tantos vivem com apenas um salário mínimo ou menos.
No entanto, não dá para culpar a renda baixa sem olhar para a forma como lidamos com o nosso dinheiro. Esperar o dinheiro sobrar ao final do mês para conseguir poupar é um pensamento mágico. Se queremos guardar, precisamos sair dessa atitude passiva e assumir uma postura ativa com nossa reserva financeira.
Preencha os campos abaixo para que um especialista da Ágora entre em contato com você e conheça mais de 800 opções de produtos disponíveis.
Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão , com a Política de Privacidade da Ágora e com os Termos de Uso
É difícil, sem dúvida. De acordo com pesquisa realizada pela Anbima e Datafolha, 62% dos brasileiros não conseguiu poupar nada no ano passado – o que significa que a maior parte da população entrou na crise causada pela pandemia sem qualquer tipo de reserva.
- Leia também:Como começar a investir com R$ 300 por mês
Se você deseja guardar uma parte do que ganha, precisa encarar este ato como uma prioridade. Isso é o que tantos educadores financeiros chamam de “pagar-se primeiro”. Assim que o salário cai na conta, você já deve destinar uma parte dele para poupar.
Mas quanto poupar? E onde aplicar? A psicologia econômica traz alguns insights importantes nesta missão. Para guardar uma parte da sua renda todo mês, confira aqui algumas dicas:
1. Defina quanto você vai poupar de antemão
Para conseguir, você precisa primeiro definir quanto irá poupar por mês. Não espere o dinheiro cair na sua conta – a tentação de gastar é muito grande. Por isso, defina a sua meta de poupança mensal agora. O ideal é seguir a regra do 50/30/20: da sua renda líquida, 50% deve ser suficiente para cobrir seus gastos essenciais (alimentação, moradia, transportes, saúde…), 30% para os supérfluos (compras, lazer, delivery de refeições, presentes…) e 20% para poupar.
2. Mas comece aos poucos
Criar o hábito de poupar é mais importante do que o valor em si que você guarda – especialmente no começo. Por isso, se você achar que poupar 20% de tudo o que ganha parece impossível, estabeleça metas menores: 5% da sua renda líquida, por exemplo. Aos poucos, vá subindo este porcentual até chegar aos 20% desejáveis. Encare isso como um treino – quem deseja correr uma maratona precisa antes conseguir correr 100m.
3. O que os olhos não veem o coração não sente
Nada de deixar o dinheiro dando sopa na sua conta corrente. Por isso, defina um investimento para deixar o seu dinheiro aplicado e tire ele da sua conta assim que cair. Para quem está começando a poupar, o ideal é focar primeiro na criação de uma reserva de emergência (que pode estar aplicada no Tesouro Selic, algum CDB de um grande banco com rentabilidade diária e que renda, no mínimo 100% do CDI, ou em uma daquelas contas digitais que possuem remuneração de 100% do CDI). Escolha então a sua opção e já transfira o dinheiro para lá.
4. Estabeleça uma aplicação automática
Se queremos mudar hábitos, temos que facilitar o nosso trabalho. Vencer a inércia e transformar comportamentos não é algo trivial. Lembretes e automação ajudam – e muito. Por isso, o recomendável é que você defina uma aplicação automática de parte do seu salário mensalmente, assim você não corre o risco de esquecer ou deixar para depois.
5. Confie no efeito cascata
Pode parecer simples, mas criar o hábito da poupança tem um impacto difícil de mensurar na sua vida financeira. Assim como na adoção de qualquer outro hábito saudável, ele gera um efeito cascata: você começa a gastar menos com besteira, começa a investir, passa a montar um patrimônio. Sua preocupação com a sua vida financeira é totalmente transformada. Mas, para isso, é fundamental antes dar o primeiro passo.