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Colunista

Como a educação financeira liberta a geração Z das dívidas

Implementar programas de educação financeira nas escolas e famílias, além de políticas públicas, é uma solução viável (e libertadora)

Foto: Envato Elements
Foto: Envato Elements

Para ajudar a Geração Z a alcançar seus sonhos e garantir um futuro promissor é fundamental capacitar os jovens para superar os desafios financeiros com confiança e competência. Embora entrem no mercado de trabalho em um cenário de incerteza econômica, com altas taxas de desemprego e empregos precários, existem maneiras eficazes de contornar esses obstáculos. A sedução das redes sociais pode levar ao consumo excessivo e o envolvimento com jogos de azar online pode agravar o endividamento, mas há estratégias para evitar essas armadilhas – a educação financeira.

Uma solução viável é a implementação de programas de educação financeira nas escolas e dentro das famílias, além de políticas públicas que promovam a educação financeira desde cedo. No entanto, essa educação financeira precisa ser diferenciada e transformacional, indo além do básico. Faço questão de utilizar em meus conteúdos e atendimentos um tripé que integra aspectos comportamentais, estratégicos e técnicos. Isso inclui a incorporação de valores e a promoção de mudanças de hábitos e atitudes frente ao dinheiro, capacitando os jovens a tomarem decisões financeiras mais sábias e conscientes.

Inteligência emocional e plano de ação

Para a Geração Z, transformar a angústia e a ansiedade geradas pelas distrações e desafios modernos em ações concretas é crucial. Em vez de se deixar levar pelo caos, é possível focar a energia em objetivos claros e impactantes. Trocar o consumo passivo por práticas ativas e a busca por propósito pode mudar a trajetória financeira.

Concentrar-se no presente e nas ações que podem ser tomadas agora ajuda a reduzir a ansiedade sobre o futuro. Estabelecer pequenas metas diárias e semanais mantém a motivação alta e proporciona uma sensação de realização constante.

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Investir tempo e esforço em ações que gerem impacto real na vida pessoal e na comunidade pode trazer satisfação e propósito, ajudando a construir uma trajetória mais estável e satisfatória.

Valores e comportamentos: o pilar fundamental

Para uma vida financeira equilibrada, é fundamental desenvolver valores sólidos. A esperança e a paciência são essenciais para pensar no longo prazo e evitar decisões impulsivas. Valorizar o trabalho e cultivar um senso de propósito ajudam a direcionar esforços de forma consciente e significativa. Gratidão e flexibilidade são importantes para reconhecer e valorizar o que já se tem, facilitando a adaptação às mudanças inevitáveis da vida. O senso de ética e o respeito ao próximo promovem ações com integridade e consideração pelas necessidades dos outros.

Além disso, a doação e a interdependência incentivam a contribuição para a comunidade, reforçando a importância das relações humanas. Priorizar o que realmente importa e ter um propósito claro são elementos cruciais para manter o foco e alcançar os objetivos desejados. A consciência financeira envolve estar atento aos próprios hábitos de consumo e ao repertório de autocontrole para evitar compras impulsivas, além de priorizar necessidades sobre desejos.

Gerenciamento do orçamento

Uma das estratégias mais fundamentais de educação financeira é aprender a gerenciar o orçamento. Utilizar planilhas e aplicativos para monitorar receitas e despesas é uma maneira eficiente de manter o controle financeiro. Estabelecer limites claros para diferentes categorias de gastos ajuda a evitar despesas desnecessárias e a garantir que os recursos sejam utilizados de forma otimizada. Manter um orçamento equilibrado é crucial para evitar o acúmulo de dívidas e criar uma base financeira estável.

Poupança e Investimento

Criar uma reserva de emergência é essencial para lidar com imprevistos financeiros sem recorrer a empréstimos ou cartões de crédito. Mesmo pequenas quantias poupadas regularmente podem se transformar em uma quantia significativa ao longo do tempo. Além disso, investir regularmente, mesmo que em pequenas quantias, é uma estratégia eficaz para construir riqueza a longo prazo. Conhecer as diferentes opções de investimento e entender como funcionam os juros compostos pode ajudar a Geração Z a tomar decisões mais informadas e benéficas para o futuro financeiro.

Entendimento do crédito

Compreender como funciona o crédito e os juros é crucial para evitar o endividamento excessivo. Muitos jovens da Geração Z são atraídos pela facilidade de acesso ao crédito, mas desconhecem os riscos associados. Saber como os juros acumulam e como as dívidas podem crescer rapidamente é fundamental para manter a saúde financeira. Evitar o uso indiscriminado de cartões de crédito e empréstimos pode prevenir problemas financeiros graves no futuro.

Educação financeira contínua

Investir na educação financeira contínua é outra estratégia vital. Buscar cursos, workshops e recursos online sobre finanças pessoais pode aumentar significativamente o conhecimento e a competência financeira. Estar atualizado sobre as melhores práticas financeiras e as mudanças no mercado é importante para tomar decisões informadas e eficazes. A educação financeira não deve ser vista como um evento único, mas como um processo contínuo de aprendizado, aperfeiçoamento, reforçador de comportamentos financeiros positivos.

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