Um ano novo está começando e com ele chega o sentimento de possível mudança de vida. Em relação às finanças, não é diferente. Todo mundo sabe que o ideal é guardar dinheiro e investir em algo que dê frutos a longo prazo. Mas por que pouca gente coloca isso em prática?
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Se você pensou em mudança de comportamento, está certo. Sim, o primeiro passo está em mudar o comportamento e como muita gente já falou antes de mim nesta coluna, isso só acontece de fato se mudarmos também as nossas atitudes no dia a dia. Que tal fazer diferente esse ano e se comprometer a, de pouquinho em pouquinho, mudar de vez a sua relação com o dinheiro? Te garanto que começa por aí a concretização de seus planos para 2023.
Há livros que gosto de ler e reler e para esse início de ano estava revendo a minha coletânea. Pensei em trazer para o E-Investidor um compilado de orientações para transformar os seus planos financeiros de uma vez por todas. O livro “O homem mais rico da Babilônia”, de George S. Clason, se tornou a base deste conteúdo pois ele revela ensinamentos incríveis sobre educação financeira que podem mudar o jogo em 2023.
Confira sete dicas para tirar a educação financeira do papel:
1. Tenha uma renda e guarde parte dela
O primeiro passo para ter uma vida financeira estável e saudável é ter uma fonte de renda regular. Pode ser um emprego fixo, trabalhos freelancer ou o seu próprio negócio, contanto que exista uma constância. Você precisa ganhar dinheiro periodicamente e conseguir prever os momentos em que terá mais ou menos dinheiro para se organizar com antecedência.
Com uma renda regular em dia, chegou a hora de fazer uma reserva de emergência. Coloque pelo menos 1/10 do que você ganha em uma conta que você não usa no dia a dia. Nunca se sabe quando uma surpresa pode acontecer e exigir de você algum dinheiro.
2. Controle seus gastos
Diferencie as necessidades dos desejos e elabore uma planilha de orçamento para ter uma noção real do quanto você gasta por mês. Então, elimine ou reduza gastos desnecessários.
A ideia está em selecionar as despesas a ponto de fazê-las caber dentro dos gastos de 9/10 do seu rendimento. Assim, você vai conseguir colocar em prática a maior lição da educação financeira: viver com menos do que se ganha.
Organize também a agenda de contas para sempre pagá-las em dia. Os juros corroem o seu dinheiro.
3. Multiplique seus rendimentos
Você tem uma renda constante, tem um orçamento organizado e já guarda algum dinheiro com regularidade? Então é hora de fazer render.
Estude sobre opções de investimentos, procure especialistas e comece a investir aos poucos. Crie uma carteira de investimentos que combine com o seu perfil de risco e os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Defina com clareza alguns objetivos financeiros para escolher os investimentos certos. Você quer comprar um carro à vista? Uma casa? Ter dinheiro para ter filhos? Coloque tudo isso no papel e crie um plano estratégico.
4. Proteja seu dinheiro contra perdas
Assim que você começar a investir, tenha calma para não cobiçar altos ganhos ou confiar em soluções milionárias. Não confie em pessoas que nunca trabalharam com finanças ou estudaram para isso.
Analise cuidadosamente os investimentos antes de fazer aplicações. Olhe para risco, retorno, liquidez, reputação da instituição e capacidade dela em devolver o seu dinheiro.
5. Seja feliz com o seu dinheiro
Esse é um ponto ainda pouco falado no universo da educação financeira, mas essencial: separe uma parte de seus ganhos e lucros para prazeres e satisfação de desejos.
Ajude pessoas e instituições. Saia com seus amigos e família. Ninguém vive feliz completamente se não viver experiências com quem gosta. A educação financeira diz respeito a equilíbrio e não à privação.
6. Assegure uma renda para o futuro
Cada pessoa tem objetivos de vida únicos, mas todas devem ter uma preocupação em comum: assegurar renda para o futuro. Isso vai te garantir saúde física, mental e financeira ao longo da vida.
Com as reformas que tivemos na previdência e os novos modelos de trabalho está cada vez mais difícil depender da aposentadoria do Estado. Por isso, crie você mesmo o seu plano de previdência.
Pode ser por meio de uma carteira de investimentos focada no longo prazo ou contratando uma previdência privada. Estude as opções e escolha o que for melhor para você.
7. Aumente a sua capacidade de ganhar
Comece a pensar em oportunidades de ganhar mais para poder investir mais e melhorar o seu padrão de vida. Lembre-se: a sua vida aos 40 anos, com casa, filhos e saúde para cuidar provavelmente será mais cara do que aos 20. A sua renda precisa acompanhar isso.
Invista em estudo, especialização conhecimento e networking. Seja melhor no que você faz. Dessa forma, as pessoas vão começar a te pagar mais pelo seu trabalho e você poderá alcançar mais rapidamente os seus objetivos.
Feliz Ano Novo e bons investimentos!
* Colaboração: Giovanna Castro