Juntei R$ 500 mil. Consigo me aposentar sem depender do INSS?

Todo mundo quer se aposentar. Eu não quero me aposentar nunca. Me contento com o fato de não precisar mais trabalhar – isso sim é liberdade. A diferença entre o brasileiro, que espera o ano inteiro pelo décimo terceiro salário, e o americano, que investe a vida toda é: nos EUA, a chamada melhor idade realmente é a melhor idade.

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É comum você ver um idoso americano viajando de trailer ou andando em carro conversível, ou seja, aproveitando a vida com o dinheiro que acumulou trabalhando. No Brasil, o aposentado precisa rezar para conseguir pagar os remédios que faltam no Sistema Único de Saúde (SUS). Parte é culpa de sermos um País com muita pobreza, mas também pela falta de educação financeira.

Conheço quem ganha R$ 150 mil por mês e vive endividado e quem ganha 2 salários mínimos e tem mais de R$ 50 mil guardados. Isso se chama comportamento. 

Com R$ 500 mil eu consigo me aposentar sem depender do INSS?

Aí vamos entrar em outros conceitos: R$ 500 mil, para a maior parte da população, é muito dinheiro. Para outros, o valor compra um apartamento de 1 quarto em um bairro de classe média de São Paulo ou Rio de Janeiro.

Supondo que este dinheiro fique investido na renda fixa, por exemplo, existem diversos títulos que estão pagando mais de 1% ao mês. Mas isso significa que R$ 500 mil gera uma renda extra de R$ 5 mil? Errado.

Na maioria dos investimentos de renda fixa, existe a cobrança de imposto de renda que pode variar de 22,5% a 15%. Vamos supor que você se enquadre na menor alíquota. Mesmo assim, os R$ 5 mil se transformam em R$ 4.250. Pois é, bem-vindo ao Brasil, o país dos impostos.

Mesmo assim, com R$ 4.250 é possível se manter na maioria das cidades brasileiras, se o seu custo de vida for baixo. Mas aí não podemos esquecer que vivemos na terra da inflação. Embora neste momento tenhamos deflação, ou seja, quando os preços estão caindo, sabemos pela história que isso é temporário.

Vamos considerar uma inflação média de 6% ao ano. Isso significa, 0,5% ao mês. Se descontarmos a inflação o valor que sobra por mês, o que chamamos de ganho real, vai para R$ 2.125,00.

Agora eu te pergunto. Viver com R$ 2.125,00 por mês é muito ou é pouco? Só não se esqueça de uma coisa. Se tiver mais de 70 anos e não quiser cair no SUS, você precisará ter um plano de saúde que custe pelo menos R$ 1 mil por mês. Faça as contas de quanto sobra. O Brasil realmente não é para amadores. 

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