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Quatro em cada dez brasileiros que estão inadimplentes hoje estavam com nome negativado há uma década, segundo levantamento inédito sobre os 10 anos do Mapa da Inadimplência da Serasa, divulgado durante evento para a imprensa nesta terça-feira (24), um dia antes do início do Feirão Limpa Nome. O dado de reincidência aparece em um cenário de avanço consistente do endividamento no País. Desde 2016, o número de brasileiros com contas em atraso cresceu 38,1%.
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Na fotografia mais recente, referente a fevereiro desse ano, o Brasil alcança 81,7 milhões de pessoas em situação de inadimplência. Ao todo, são mais de 332 milhões de dívidas, volume 43% superior ao registrado há 10 anos. Como consequência, a dívida média por consumidor avançou 12,2%, passando de R$ 5.880,02 para R$ 6.598,13, considerando valores corrigidos pela inflação entre os anos.
“Cartão de crédito e contas básicas continuam em primeiro lugar como os principais motivos da inadimplência”, afirma Aline Vieira, especialista da Serasa em educação financeira. “As contas básicas em 2016 não pesavam tanto no orçamento, mas hoje cresceram 7 pontos percentuais. Já o setor de telefonia, por exemplo, estava em 2º lugar e, agora, nem aparece no top 3 dos endividamentos”, acrescenta Vieira.
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A especialista também afirma que o período foi marcado por juros elevados e pressão inflacionária, que impactaram diretamente o orçamento das famílias. “Ao mesmo tempo, houve ampliação do acesso ao crédito, muitas vezes sem o devido planejamento, levando parte dos consumidores a utilizá-lo como complemento de renda e não como um recurso pontual”, acrescenta.
Camila Abdelmalak, economista da Serasa Experian, argumenta que o comportamento do consumidor importa e explica porque o trabalhador tem 70,5% da sua renda comprometida com dívidas. “Mesmo com um mercado de trabalho aquecido, a inadimplência está histórica devido ao alto endividamento, justamente por conta da composição da renda estar super comprometida – a população está se endividando em modalidades mais caras”, elucida a economista.
O estudo também mostra transformações no perfil dos consumidores endividados, com destaque para o avanço da inadimplência entre a população com mais de 60 anos. Em 2016, esse grupo representava 12,23% do total de inadimplentes, a menor participação entre as faixas etárias. Dez anos depois, o cenário se inverte: enquanto os jovens de 18 a 25 anos reduzem sua participação em 4 pontos percentuais, os consumidores acima de 60 anos ampliam sua fatia em 7 pontos percentuais.
Outra mudança relevante é a de gênero. Ao longo da década, as mulheres passaram a ser maioria entre os inadimplentes. Em 2016, elas representavam 49,8% do total, ante 50,2% dos homens. Hoje, somam 50,5%, enquanto eles respondem por 49,5%.
Ao analisar o contingente de brasileiros que estão inadimplentes e estavam na mesma situação há dez anos, 34 milhões de consumidores, a especialista destaca a importância do planejamento financeiro para garantir estabilidade a longo prazo.
“Negociar as dívidas é um passo fundamental, mas o acesso a condições facilitadas precisa vir acompanhado de informação e organização, para que o consumidor consiga manter o equilíbrio de forma sustentável”, afirma Vieira. “Ao combinar oportunidades com ações contínuas de educação financeira, como oferecemos em nossos mutirões, ajudamos a transformar hábitos e evitar o retorno à inadimplência”.
Neste cenário, a Serasa reforça a importância do Feirão Limpa Nome, que oferece descontos de até 99% e mais de 2 mil empresas parceiras de diversos segmentos. Consumidores de todo o país podem acessar as oportunidades disponíveis até às 23h59 do dia 1º de abril.
Em São Paulo, o Feirão conta ainda com uma tenda no Novo Anhangabaú até a quarta-feira (1º), onde é possível realizar negociações presenciais e participar de uma programação com 45 horas de atividades de educação financeira, incluindo palestras, mentorias e oficinas práticas.
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