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A aposentadoria é o momento em que o esforço ao longo da vida passa a se transformar em tranquilidade financeira. Após anos investindo tempo e dinheiro, chega a hora de usufruir dos rendimentos conquistados. O período em que você começou a guardar dinheiro e o tempo dedicado ao trabalho impactam diretamente o valor acumulado para a aposentadoria.
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O desafio de uma preparação financeira para a aposentadoria não é um problema exclusivo do Brasil. Dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF) de 2022, divulgada pelo Federal Reserve, revelam que a poupança média para aposentadoria entre os norte-americanos com menos de 35 anos é de US$ 49.130, enquanto aqueles entre 55 e 64 anos acumulam, em média, US$ 537.560.
No Brasil, o cenário é ainda mais preocupante. Segundo levantamento da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), cerca de 81% da população ainda não começou a economizar para a aposentadoria e, dentro desse grupo, 28% afirmam que não pretendem fazê-lo no futuro.
Mesmo entre os que se consideram investidores, apenas 7% disseram ter algum tipo de previdência privada. Essa falta de planejamento leva muitos brasileiros a depender exclusivamente do INSS, cujos valores pagos dificilmente garantem uma vida tranquila na terceira idade.
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De acordo com o IBGE, a expectativa de vida no Brasil atingiu 76 anos em 2023 e deve continuar crescendo. Ainda assim, o valor médio mensal pago pelo INSS a aposentados urbanos é de apenas R$ 1.863, afirma Agência Brasil, quantia que muitas vezes não cobre gastos básicos como alimentação, moradia e cuidados com a saúde.
Diante desse cenário, surge a pergunta: será que os valores acumulados ou recebidos atualmente são realmente suficientes para garantir uma aposentadoria financeiramente segura, ou até mesmo “rica”, frente ao aumento da longevidade e ao constante encarecimento do custo de vida?
Uma pesquisa realizada pelo GOBankingRates com 999 participantes americanos em julho de 2024 questionou: “Quanto você acha que um casal precisa economizar para se aposentar rico?”.
Os resultados mostraram que mais de 24,49% da Geração Z (18 a 24 anos) e 27,27% dos baby boomers jovens (55 a 64 anos) acreditam ser necessário acumular mais de US$ 5 milhões para alcançar esse patamar.
Apesar de diferenças geracionais, essas faixas etárias compartilham uma visão semelhante sobre o valor necessário para garantir uma aposentadoria confortável e financeiramente estável.
Juntar US$ 5 milhões pode parecer fora da realidade para muita gente e, de fato, esse valor pode ser alto demais para a maioria das pessoas.
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Mas isso não significa que não vale a pena começar a investir e poupar desde já. Com planejamento, disciplina e bons hábitos financeiros, é possível construir um patrimônio considerável ao longo da vida.
Mesmo que você não alcance os tão falados US$ 5 milhões, separar uma fatia consistente da sua renda para a aposentadoria já faz uma grande diferença. Segundo o GOBankingRates, especialistas costumam sugerir que entre 10% e 15% da renda bruta anual seja direcionada para esse objetivo.
Essa porcentagem funciona bem para quem começa a investir ainda jovem, entre os 25 e 30 anos. Se você começar mais tarde, talvez precise aumentar esse percentual para compensar o tempo.
Uma referência útil para quem quer se planejar é acumular o equivalente a 25 vezes o valor que espera gastar por ano na aposentadoria. Assim, é possível viver com mais segurança e independência financeira.
Como nem sempre é fácil prever os gastos futuros, contar com a ajuda de um consultor financeiro pode tornar esse cálculo mais preciso e o plano mais eficiente.
A chamada “regra dos 4%” é uma estratégia bastante conhecida para manter a saúde financeira durante a aposentadoria. Ela recomenda retirar 4% do total investido no primeiro ano e, a partir disso, ajustar os saques anualmente conforme a inflação. Essa abordagem ajuda a evitar que o dinheiro acabe antes do tempo e garante mais estabilidade no longo prazo.
No fim das contas, talvez você não precise de milhões para viver bem na aposentadoria. O mais importante é começar a se organizar desde cedo, investir com consistência e ter clareza dos seus objetivos. O valor exato pode variar, mas o que realmente conta é a segurança e a tranquilidade que você conseguirá construir.
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Colaborou: Caroline Andrade.
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