MEI pode pedir empréstimo? Descubra como funciona e o que é necessário

Por Jéssica Anjos

25/04/2025 | 9:28 Atualização: 25/04/2025 | 9:28

MEI pode pedir empréstimo? Descubra como funciona e o que é necessário
Foto: Adobe Stock — MEI pode pedir empréstimo? Descubra como funciona e o que é necessário Foto: Adobe Stock

Com o crescimento do número de brasileiros que decidiram empreender, o modelo de Microempreendedor Individual (MEI) se tornou uma alternativa popular para quem busca autonomia financeira. Entretanto, na hora de impulsionar o negócio, a falta de capital pode ser um obstáculo. É nesse cenário que entram os financiamentos direcionados especificamente a esse público.

Os empréstimos voltados para MEIs têm ganhado cada vez mais espaço no mercado, oferecendo condições pensadas para atender às características e desafios enfrentados por pequenos empreendedores.

Crédito com foco no pequeno negócio

O financiamento para quem possui registro como MEI é uma linha de crédito criada para atender esse perfil empresarial. Por se tratar de pessoas físicas com CNPJ ativo, as instituições bancárias costumam considerar fatores distintos na análise do pedido, adotando exigências mais brandas em comparação ao crédito tradicional.

O objetivo principal desse tipo de recurso é fomentar o desenvolvimento da atividade econômica, permitindo o investimento em áreas como compra de insumos, renovação de equipamentos e reforço no capital de giro.

Como comprovar a renda?

Uma das dificuldades enfrentadas por quem atua como MEI é a ausência de contracheques convencionais. Para demonstrar a capacidade de pagamento, o empreendedor pode recorrer a extratos bancários, declarações de Imposto de Renda e outros documentos que evidenciem a movimentação financeira da empresa.

É importante destacar que esse tipo de empréstimo deve ser direcionado exclusivamente para o fortalecimento do negócio. A utilização do valor para despesas pessoais não é permitida, e pode acarretar em problemas futuros com a instituição financeira.

Como funciona a análise de perfil e documentação?

Antes da liberação do crédito, os bancos fazem uma checagem detalhada da situação financeira do solicitante, incluindo eventuais registros no CPF e no CNPJ. Ter as contas em dia e evitar dívidas aumenta as chances de aprovação.

Para dar entrada na solicitação, é preciso reunir documentos básicos como identidade, CPF, comprovante de residência, certificado de MEI e dados bancários. Dependendo da instituição, também pode ser exigido um plano explicando como os recursos serão aplicados.

Vantagens do crédito para MEI

Entre os benefícios oferecidos por essa modalidade, destacam-se:

Menos problemas burocráticos: o processo costuma ser mais ágil e com menos exigências;
Juros competitivos: as taxas são, em geral, mais atrativas que as de linhas convencionais;
Crédito sob medida: os valores disponibilizados condizem com a estrutura dos negócios de menor porte;
Prazos estendidos: em muitos casos, o pagamento pode ser parcelado em até quatro anos;
Variedade de opções: há linhas específicas, como microcrédito, empréstimos com garantia e capital de giro, que se adaptam a diferentes necessidades.

E quem está com o nome sujo?

Mesmo microempreendedores que enfrentam restrições no CPF ou CNPJ podem tentar o financiamento. Contudo, a análise tende a ser mais rigorosa, exigindo garantias adicionais ou comprovação clara de capacidade de pagamento. Algumas empresas financeiras trabalham com condições especiais para negativados, embora com critérios mais restritivos e, possivelmente, juros maiores.

Como dar o primeiro passo?

Ter o cadastro do MEI ativo, estar com as obrigações fiscais em dia e reunir a documentação necessária são os primeiros passos para pleitear o crédito. A dica é pesquisar entre bancos públicos, privados e instituições de microcrédito, comparando as condições para encontrar a proposta mais vantajosa.

Colaborou: Gabrielly Bento.

Encontrou algum erro? Entre em contato