O que é CDI? Veja como o método pode te ajudar a organizar a sua aposentadoria

A sigla aparece com frequência em investimentos de renda fixa e tem impacto direto na rentabilidade de aplicações conservadoras, as preferidas de quem busca segurança no longo prazo.

O que é CDI?

O Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI) é uma taxa de juros usada como referência nas transações financeiras realizadas entre os bancos.

Conforme matéria do E-Investidor, na prática, o CDI serve como uma base para remunerar diversos tipos de investimentos em renda fixa, como:

Certificado de Depósito Bancário (CDB);
Letra de Câmbio (LC);
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
Letra Imobiliária Garantida (LIG);
Debêntures;
Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI);
Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA).

Essas aplicações costumam oferecer uma rentabilidade atrelada a um percentual do CDI, como “100% do CDI”, por exemplo. Ou seja, se o CDI estiver em 12% ao ano, o investimento vai render exatamente isso.

Já aplicações com 120% do CDI, por exemplo, superam esse patamar, oferecendo um retorno bruto de cerca de 15,18%.

Como é feito o cálculo do CDI?

O cálculo do CDI pode parecer técnico à primeira vista, mas é essencial para entender como ele afeta diretamente os rendimentos dos seus investimentos em renda fixa. De acordo com o E-Investidor, existem três formas principais de apresentar o CDI:

CDI diário: reflete a média dos juros cobrados nas operações interbancárias em um único dia;
CDI mensal: é a média dos CDI diários acumulados ao longo de um mês;
CDI anual: considera o acumulado das taxas médias diárias dos últimos 12 meses.

Como consultar o CDI?

A consulta ao CDI pode ser realizado no site da B3, o qual disponibiliza o histórico da taxa e atualizações diárias. Com essas informações, o investidor consegue acompanhar a performance dos seus ativos e entender como variações na taxa impactam diretamente o rendimento de sua carteira.

Mas, afinal, como o CDI pode ajudar na sua aposentadoria?

Para quem está construindo um plano de aposentadoria, investir em ativos de renda fixa atrelados ao CDI pode ser uma boa estratégia. Como a aposentadoria é uma meta de longo prazo, a recomendação de especialista é priorizar investimentos mais seguros, que protejam o dinheiro contra a inflação e tragam estabilidade ao patrimônio.

Entre as opções mais indicadas para esse objetivo estão:

CDBs de longo prazo que rendem mais que 100% do CDI, protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos);
LCIs e LCAs também de longo prazo, que, além de serem isentas de imposto de renda para pessoas físicas, podem render mais que 100% do CDI;
Tesouro IPCA, que combina um juro fixo com a variação da inflação, garantindo poder de compra no futuro.

CDI ou Poupança: qual rende mais?

A poupança, embora tradicional, apresenta uma rentabilidade inferior à da maioria dos investimentos atrelados ao CDI.

“Como a taxa de juros está alta, um título básico que rende 100% do CDI rende uma quantia considerável acima da poupança”, afirma João Furtado, economista, assessor de investimentos e mestrando em Economia pela Universidade Estadual de Londrina (UEL), ao E-Investidor.

Dessa forma, para quem busca uma aposentadoria mais robusta, os investimentos que acompanham o CDI tendem a ser mais vantajosos, especialmente quando aliados a uma boa estratégia de diversificação de carteira.

Colaboração: Renata Duque.

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