Semana Educação Financeira 2024

• Não faça mais nenhuma dívida, assim você conseguirá se organizar para quitar as que já existem.

• Anote todos os seus gastos e organize o seu orçamento mensal.

• Corte os gastos desnecessários.

• Tente renegociar as dívidas com os credores.

• Busque uma renda extra para ajudar a quitar as dívidas mais rápido.

• Reduza as compras por impulso.

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A primeira dica é baixar a planilha de gastos gratuita do E-Investidor, disponível aqui nesta página. Comece anotando todas as receitas que você tem no mês (salário, freelas, aluguel). Faça uma lista de todos os seus gastos fixos como aluguel, conta de água e internet. Anote também os gastos variáveis como mercado, roupas, etc.

Uma dica valiosa é seguir a regra do 50 - 30 - 20. Esse método divide seu orçamento em três partes: 50% para gastos fixos, 30% para variáveis e 20% destinado para a reserva financeira.

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De acordo com uma simulação feita por Eduardo Medeiros, especialista em educação financeira da Ágora Investimentos, para acumular 5 mil reais até dezembro de 2024, é necessário investir cerca de 370 reais por mês no Tesouro Selic.

Já para acumular 10 mil e 20 mil reais, os aportes devem ser de cerca de 750 reais e 1,5 mil reais, respectivamente. Para chegar a esses números, o profissional usou o rendimento oferecido pelo Tesouro Selic com vencimento para 2026.

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É indicado que você tenha de 6 a 12 meses das suas despesas guardadas para emergência. Ou seja, se você tem uma despesa de 4 mil reais, precisa ter de 24 a 48 mil reais na reserva. Esse é um cálculo de referência, mas pode variar de perfil para perfil.

Para que o seu dinheiro não fique parado e perdendo valor, o ideal é que você invista em um investimento de baixíssimo risco e de alta liquidez. Um dos investimentos mais indicados quando o assunto é reserva de emergência é o Tesouro Selic.

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A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, estabelecida pelo Copom. Quando pegamos dinheiro emprestado, normalmente pagamos juros sobre o valor. Isso serve para empréstimos consignados, cheque especial ou para o financiamento de carros e imóveis. 

Mas as instituições que concedem o crédito, precisam de um valor de referência para estabelecer esse juros. Essa referência é a taxa selic. Basicamente a taxa Selic influencia todas as taxas de juros realizadas no país. Alguns investimentos também usam a taxa Selic como referência para a sua rentabilidade.

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• Existem 3 perfis de investidores:

• Conservador: O investidor conservador é aquele que prioriza a segurança em seus investimentos. Ele busca preservar seu patrimônio com investimentos de baixo risco de prejuízo, mesmo que isso signifique que não terá uma rentabilidade tão alta.

• Moderado: Já o investidor moderado é aquele que ainda busca investimentos com segurança, mas também está disposto a abrir mão dela em certa medida para ter retornos melhores a longo prazo.

• Agressivo ou arrojado: Por fim, o investidor agressivo ou arrojado é aquele que aceita os riscos dos investimentos e até mesmo eventuais perdas de dinheiro, pois acredita que o retorno dos investimentos será muito superior a longo prazo.

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A Renda Fixa é o tipo de investimento em que no momento em que você está investindo, você já sabe qual vai ser o retorno daquele investimento, ou pelo menos o retorno aproximado. É conhecida como um investimento que apresenta menor risco e tem uma liquidez maior. Ou seja, se você precisar resgatar o seu dinheiro em pouco tempo, não terá dificuldades. 

Já os investimentos em Renda Variável sofre muitas variações ao longo do tempo e não possuem um valor pré-definido de rentabilidade. Alguns exemplos são as ações na bolsa de valores, que podem valorizar ou desvalorizar a qualquer momento, e são influenciados por vários fatores, desde uma crise econômica até o desempenho da empresa. 

A renda variável apresenta mais exposição ao risco do que a renda fixa, mas também apresenta um maior potencial de rentabilidade a longo prazo. Os ativos mais conhecidos são: ações, fundos imobiliários, ETFs, BDRs e fundos de investimentos.

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