Com o mercado apostando em uma elevação da Selic em setembro, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) voltam a chamar atenção dos investidores. Pensando nisso, a Nord Research elencou três opções vantajosas de CBD para o cenário atual e indicou qual delas é a sua favorita.
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Atualmente em 10,5% ao ano, a taxa básica de juros brasileira deve voltar a subir para conter as pressões inflacionárias provocadas pela alta do dólar nos últimos meses, pela trajetória das contas públicas e pelo aquecimento do mercado de trabalho em meio a uma atividade resiliente.
Na última edição do Boletim Focus, publicada na segunda-feira (9), a mediana do mercado para a taxa Selic no fim de 2024 disparou 0,75 ponto porcentual, de 10,50% para 11,25%, interrompendo uma sequência de 11 semanas de estabilidade. Vale lembrar que o Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne na próxima semana, nos dias 17 e 18 de setembro, para decidir o rumo dos juros brasileiros.
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Em meio às expectativas por um aperto monetário, a preferência dos investidores por um refúgio na renda fixa ganha destaque. Uma das opções é investir em CDBs, títulos que funcionam como um empréstimo de dinheiro às instituições financeiras. Em troca, os bancos pagam juros sobre o valor investido.
Na visão da Nord, uma instituição que tem oferecido boas opções de CDB é o Banco Daycoval. Fundado em 1968, ele foca no crédito para empresas, com uma gestão eficiente de carteiras. “O banco possui uma carteira de crédito com ampla diversificação entre devedores, ajudando a diluir o risco”, destaca a equipe da casa.
Outra ponto positivo da instituição são os seus resultados financeiros, com lucros líquidos superiores a R$ 1 bilhão em 2022 e 2023, além de um Retorno sobre Patrimônio Médio (ROAE, na sigla em inglês) de 23,2% no primeiro semestre de 2024. O banco também tem base financeira considerada sólida, com uma posição de caixa livre de R$ 10,5 bilhões em junho deste ano e um Índice de Basileia de 13,8%. Esse último indicador busca estabelecer uma base de capital mínima para cobrir riscos associados ao crédito nas instituições financeiras.
Os fatores mencionados acima fazem o Banco Daycoval oferecer CDBs seguros com remunerações atrativas, na opinião da Nord. A casa de análise destaca três títulos da instituição:
- CDB Pré-fixado de 3 anos: taxa de 13% ao ano, considerada significativamente acima das taxas referenciais atuais, que estão em torno de 11,7% para o mesmo prazo;
- CDB IPCA+ de 2 anos: taxa de IPCA + 7,5% ao ano, tida como uma das mais altas atreladas ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) no mercado;
- CDB de liquidez diária com vencimento de 3 anos: oferece 110% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento. O valor máximo que pode ser investido é de R$ 100 mil.
Dentre as três alternativas, a favorita da Nord é o CDB com rendimento de 110% do CDI, liquidez diária e vencimento em 3 anos. “Ele oferece boa rentabilidade, segurança e flexibilidade para resgates antecipados em caso de novas oportunidades de investimento. Além disso, você conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para o capital investido”, afirma a equipe da casa de análise.
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Vale lembrar que o FGC é uma organização privada sem fins lucrativos que ajuda a manter a estabilidade do sistema financeiro, protegendo o patrimônio de quem possui investimentos em grandes bancos. Ele oferece garantias de até R$ 250 mil para cada CPF ou CNPJ, por instituição financeira associada, em produtos como conta corrente, poupança, CDB, Recibo de Depósito Bancário (RDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
A Nord reforça que os títulos citados do Banco Daycoval podem ser encontrados na plataforma de investimentos da instituição, sujeitos à disponibilidade. Antes de aplicar em um dos CBDs, é crucial comparar as opções diretamente nos sites de bancos e corretoras, além de contar com orientação profissional e com ferramentas que monitorem as melhores oportunidades do mercado.
