Em comparação com a poupança, essas alternativas oferecem retornos superiores e maior proteção contra a desvalorização do dinheiro (Foto: Adobe Stock)
Historicamente, a poupança é uma escolha popular entre os brasileiros devido à sua simplicidade e segurança. Contudo, a inflação tem impactado negativamente o seu rendimento, levando muitos investidores a reavaliar suas estratégias, como destacou Amarildo José Rodrigues, coordenador do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Anhanguera. Levantamentos recentes da XP Investimentos mostram que a diferença de rentabilidade entre a poupança e outras opções, como o Tesouro Selic, pode representar bilhões a mais na migração de recursos.
O especialista orienta que investir em renda fixa, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e títulos públicos, é uma alternativa atraente. Essas opções oferecem retornos mais interessantes do que a poupança e são consideradas de baixo risco. “Vale ressaltar que, embora tenham rentabilidades superiores, é essencial analisar prazos e condições oferecidas por cada instituição”, afirma Rodrigues.
O especialista destaca ainda que o mercado de ações e fundos de investimento também ganham destaque, especialmente para investidores que buscam maior potencial de retorno. Mas é importante notar que essas opções envolvem maior volatilidade e exigem um entendimento mais aprofundado do mercado financeiro.
O coordenador também alerta o crescente interesse em criptomoedas. “O avanço das tecnologias financeiras tem introduzido novas formas de investimento, como as criptomoedas. Bitcoin e outras moedas digitais têm despertado interesse, mas a volatilidade e a falta de regulamentação plena tornam essas opções mais arriscadas e exigem cuidado por parte dos investidores”, acrescenta.
A poupança, embora isenta de Imposto de Renda (IR), perde em rentabilidade para o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), especialmente em um cenário de Selic elevada.
Atualmente, segundo um levantamento realizado pelo Research de Renda Fixa da XP, com base em dados do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), 245 milhões de contas possuem cerca de R$ 940,9 bilhões na poupança, com uma rentabilidade de 6,17% ao ano, o que gera um rendimento anual de aproximadamente R$ 58,1 bilhões.
Porém, esse valor continua demasiadamente inferior ao que poderia ser obtido caso esse montante fosse alocado em títulos públicos, como o Tesouro Selic, que garante uma rentabilidade efetiva de 13,25% ao ano. A diferença anual entre a rentabilidade da poupança e a do Tesouro Selic é de cerca de 7,08 pontos percentuais.
Ainda segundo esse mesmo levantamento, essa diferença de rentabilidade poderia resultar em R$ 66,7 bilhões a mais para os investidores que optassem por migrar seus recursos para o Tesouro Selic. Para ilustrar o impacto dessa diferença, estima-se que um montante de R$ 100 mil deixado na poupança perderia cerca de R$ 7 mil por ano em relação ao Tesouro Selic.
A tabela a seguir mostra o total de depósitos por faixa de valores e a diferença anual estimada em rendimentos, caso os investidores mantivessem seus recursos na poupança, em vez de migrá-los para títulos públicos ou CDBs:
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Essa diferença de rendimentos reflete uma mudança no comportamento do investidor, que busca alternativas mais vantajosas. A tendência de migração dos recursos da poupança para investimentos mais rentáveis, como os títulos públicos, segue crescendo à medida que os brasileiros procuram formas de proteger e potencializar seus recursos em um ambiente de juros mais baixos.
