O que este conteúdo fez por você?
- O pagamento de Pix via cartão de crédito é uma forma de financiamento
- O limite do cartão de crédito deve ser usado em emergência, uma vez que há taxas de juros envolvidas na operação
- O consumidor deve comparar os custos envolvidos em diversas modalidades de crédito
As fintechs, como o Nubank, chegaram para revolucionar o mercado bancário. Inicialmente, ampliaram o acesso aos serviços financeiros mais comuns, mas agora contam com um portfólio de produtos mais sofisticado oferecido aos clientes. Desta vez, Nubank anunciou que permitirá usar o limite do cartão de crédito para fazer transferências via Pix.
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Na prática, a novidade funciona como uma modalidade de financiamento, ou seja, envolve taxas de juros e aquisição de dívida. Por outro lado, pode ser uma estratégia vantajosa de acumular milhas com os pontos do cartão de crédito. A partir de agora, saiba tudo sobre novo produto para avaliar quando vale a pena fazer Pix com o empréstimo do Nubank.
Como fazer Pix com cartão de crédito?
Usar o limite do cartão de crédito para realizar um Pix tem como grande vantagem a facilidade. Sem depender de análise de crédito, utilizando o limite do cartão de crédito que já tem o cliente pode fazer pagamentos instantâneos para resolver situações emergenciais.
No Nubank, o limite do cartão de crédito para pagamento via Pix pode ser selecionado no aplicativo após tocar em “Pagar”, depois em “Pagar Pix com QR code” e “Ler QR code”. Após ler o QR code, é possível escolher o pagamento com o cartão de crédito.
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Com o uso do Pix, o cliente pode realizar pagamentos à vista, o que dá, eventualmente, oportunidade de conseguir um desconto. Além disso, o financiamento dispensa a análise e a aprovação da compra, como ocorre com o cartão de crédito.
“O empréstimo pode ser interessante para quem prefere utilizar o cartão de crédito para acumular pontos ou até mesmo em situações emergenciais”, comenta Gustavo Gorestein, cofundador da fintech BX Blue.
Quais são as taxas e impostos envolvidos?
O Pix com o limite do cartão de crédito tem os custos de um crédito tradicional, com cobrança de taxa de juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Os juros podem chegar a 10% ao mês, enquanto o IOF varia de 0,38% a 3,38%.
Se no Pix tradicional o valor é debitado na hora da conta do consumidor, pelo empréstimo a cobrança com juros chega futuramente. Isso não significa, porém, que o crédito é uma renda extra.
Risco de dívida
As dívidas no rotativo do cartão de crédito atingiram o maior valor em oito anos, de acordo com o Banco Central. O Pix com o limite do cartão de crédito pode gerar descontrole no orçamento se usado indiscriminadamente. “Se, de maneira indevida, você acrescenta a possibilidade de fazer pagamentos com isso pelo Pix você agrava a situação”, alerta Filipe Ferreira, diretor do ComDinheiro.
Se o consumidor não quitar a fatura do cartão de crédito integralmente, arcará com taxas de juros acima de 300% ao ano, o que pode virar uma “verdadeira bola de neve”.
Quais alternativas de financiamento podem ser mais vantajosas?
O mercado financeiro oferece outras formas de financiamento. Um exemplo é o empréstimo consignado, em que as parcelas são diretamente descontadas do salário ou benefício. “As taxas de juros do consignado são as menores do mercado”, explica Gorestein.
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A antecipação do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é mais uma alternativa, com a parcela descontada diretamente do saldo FGTS do titular da conta. Em ambos os casos, em razão da garantia de pagamento, é possível pesquisar e encontrar taxas de juros abaixo de 2% ao mês, mesmo no cenário em que a taxa do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) esteja alta.
Vale a pena fazer Pix com cartão de crédito?
Para quem se pergunta sobre como fazer Pix com cartão de crédito, vale dizer que o empréstimo nessa modalidade requer cuidados. “É importante avaliar a real necessidade de uso e verificar se o pagamento da nova dívida caberá no orçamento”, orienta Gorestein. Sem essa análise prévia, o consumidor fica sujeito a endividamento.
Embora exista a possibilidade de antecipar as parcelas e abater o valor dos juros, as taxas variam conforme os cartões. Por isso, a busca e a comparação de taxas cobradas em diferentes instituições e em variadas modalidades de crédito são recomendadas no processo de tomada de decisão.
