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Seja na renda fixa ou na variável, há um elemento que nenhum investidor consegue escapar: os riscos. Até investimentos como poupança e títulos públicos, considerados os mais seguros e indicados para um perfil conservador, também têm possibilidade de não honrar o compromisso com seus credores.
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Os riscos podem ser divididos em dois grupos: o sistêmico e o não sistêmico. Os riscos sistêmicos são aqueles que impactam a economia como um todo, quando o sistema entra em colapso, podendo gerar crises econômicas de um país ou até de nível global.
Por outro lado, os riscos não sistêmicos, muito mais comuns no dia a dia, afetam apenas um tipo de investimento, uma única empresa ou um setor específico e podem ser classificados nas seguintes categorias:
O primeiro jeito para conter o risco de concentração é ter uma carteira diversificada com ativos de diferentes modalidades e expostos à riscos distintos. Já o risco de crédito pode ser diminuído por meio de consultas às agências de classificação de risco, que avaliam a “qualidade” dos ativos.
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As três principais são Fitch, Moody’s e Standard & Poor’s. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) também diminui o risco de calote de alguns investimentos em renda fixa, já que garante R$ 250 mil por instituição financeira e R$ 1 milhão por CPF.
O risco de liquidez, principalmente quando falamos de ações, pode ser diluído ao olhar o histórico de negociação dos papéis, enquanto o risco operacional pode ser atenuado ao ter conta em mais de uma corretora, já que a probabilidade de problemas em duas plataformas de negociação é menor.
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