Em uma história que expõe os perigos ocultos de certos convites de investimento, George Wilson, aposentado norte-americano, aprendeu da pior maneira que nem tudo o que reluz é ouro. A promessa de uma noite gratuita em um restaurante luxuoso, recheada de conselhos financeiros, acabou custando-lhe grande parte de suas economias da aposentadoria.
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De acordo com uma reportagem do Business Insider, em sua aposentadoria, ele recebia periodicamente correspondências que o convidavam a participar de palestras sobre gestão financeira, com a promessa de ensinar como obter renda extra. Essas cartas, geralmente, incluíam um convite para um jantar em um estabelecimento de luxo. Apesar da insistência, Wilson sempre declinava.
No entanto, em 2010, um convite para uma apresentação no Ruth’s Chris Steak House chamou a sua atenção. A noite parecia promissora: boa comida e uma promessa de segurança financeira. Foi ali que ele conheceu David Escarcega, corretor que apresentaria uma opção de investimento com retornos atrativos, mas altamente arriscada.
O alto preço de uma refeição “gratuita”
Essa estratégia é comum no setor financeiro: seminários que oferecem refeições confortáveis em troca da atenção dos participantes. Segundo Michael Murray, planejador financeiro, essas palestras têm como objetivo principal vender produtos de alta comissão, geralmente direcionados a investidores, que são atraídos por sua alta concentração de riqueza.
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Esses eventos deixam os participantes com a sensação de que precisam “retribuir” de alguma forma, como indicado por Murray, o que pode levá-los a firmar contratos sem plena compreensão dos riscos envolvidos.
O investimento que virou uma armadilha
Após o jantar, Wilson foi atraído pela GWG Holdings, empresa que promete retornos fixos mensais em cima de um portfólio de seguros de vida. As garantias oferecidas e a perspectiva de estabilidade seduziram Wilson, que, querendo preservar e multiplicar seu patrimônio para a família, depositou US$ 158.000 na empresa. Com o tempo, os pagamentos foram realizados, o que deu uma falsa sensação de segurança.
Entretanto, por trás das promessas de altos retornos e de segurança patrimonial, escondia-se uma estrutura insustentável. Auditorias independentes e alertas da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) já apontaram problemas financeiros graves no GWG.
Além disso, Escarcega, que ofereceu o produto a Wilson, já havia enfrentado restrições na venda de títulos por aumentar os riscos para clientes, conforme o histórico da FINRA (Autoridade Reguladora do Setor Financeiro dos EUA). Eventualmente, Wilson descobriu que a empresa usava a venda de novos títulos para pagar dividendos a investidores antigos, um modelo insustentável que culminaria na falência da GWG em 2022.
Após anos tentando recuperar as perdas, uma decisão de no julgamento garantiu a Wilson uma indenização de US$ 267.252, valor que, após os custos e avaliações, acabou sendo significativamente reduzido. Wilson expressou frustração não apenas pela perda financeira, mas também pela dor de ver a ex-esposa e um amigo, que ele havia incentivado a investir na mesma empresa, sofrendo prejuízos semelhantes.
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Para especialistas como Murray, o caso de Wilson é um alerta sobre a importância de compreender a liquidez e a estrutura de investimentos alternativos, especialmente aqueles que oferecem retornos fixos sem transparência. Embora nem todo investimento alternativo seja prejudicial, o ideal é que os investidores busquem sempre uma segunda opinião de especialistas antes de comprometerem suas economias.
Colaborou: Gabrielly Bento.
