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Para quem não nasceu herdeiro e tem o sonho de ser milionário, um fator importante para conquistar essa quantia na conta é investir parte da renda ao longo dos anos. Apesar de um processo longo, esse objetivo pode ser alcançado sem precisar comprometer muito da renda mensal.
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O que vai ditar o tempo de espera é o perfil do investidor, que poderá ser agressivo ou conservador, e que vai determinar o melhor produto para o planejamento. Ao investir R$ 500 por mês, por exemplo, é possível ficar milionário entre 13 a 25 anos, dependendo da aplicação escolhida. Se for possível apertar o orçamento mais um pouco e conseguir acumular R$ 700 mensalmente, o tempo para chegar a R$ 1 milhão é de 12 a quase 23 anos.
Projeções realizadas por Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em finanças comportamentais, à pedido do Bora Investir nesta matéria, mostram que o tempo para alcançar R$ 1 milhão pode diminuir aplicando um pouco a mais a cada mês.
O especialista realizou cálculos com investimentos mensais de R$ 500, R$ 700, R$ 900, R$ 1.100, R$ 1.200 e R$ 1.500. A simulação traz dois produtos de renda fixa: um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com rendimento a 100% do CDI, e o Tesouro Prefixado 2027 com rendimento de 14,76% ao ano.
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Além disso, Patzlaff também estimou quanto tempo levaria para acumular R$ 1 milhão se o investidor optar pelo risco da Bolsa americana. Neste caso, ele considerou o rendimento de 35,11% ao ano, média das empresas listadas no índice S&P500. Confira
Segundo o planejador financeiro, os cálculos foram feitos estimando que a próxima taxa Selic deverá ser equivalente a 1% ao mês, e os CDBs dos grandes bancos, rendendo 100% do CDI, deverão trazer uma rentabilidade muito próxima disso.
A primeira simulação apresenta este tipo de CDB. Com R$ 500 mensais, levaria 306 meses – cerca de 25 anos e 5 meses – para atingir R$ 1 milhão. Se for possível aumentar R$ 200, levaria 274 meses – o equivalente a 22 anos e 10 meses. Com R$ 1.500, por sua vez, o tempo reduziria para 17 anos e 10 meses.
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Ao optar pelo Tesouro Prefixado com vencimento em 2027, rendimento é maior e, logo, este prazo já diminuiria. Considerando os mesmos R$ 500 investidos todos os meses, seriam necessários 270 meses (22 anos e meio) para chegar a R$ 1 milhão. Com R$ 1.500 ao mês, demoraria 15 anos e 5 meses para atingir o mesmo objetivo. Vale ressaltar que o valor para o título público é uma simulação feita com base na projeção da taxa atual levada até o vencimento, reinvestindo na mesma taxa, até chegar a R$ 1 milhão.
Na Bolsa americana, o tempo de acúmulo cai para 158 meses, ou seja, pouco mais de 13 anos, se a opção for investir R$ 500 ao mês. Patzlaff indica dividir a jornada em metas menores para manter a motivação. “Investir é persistência e consistência para ter a liberdade de não depender de ninguém, nem do dinheiro dos filhos”, comentou.
Geralmente, os produtos de renda fixa trazem maior segurança, apesar da rentabilidade ser menor. Entre as opções disponíveis, estão o Tesouro Direto, CDBs, Letras de Crédito (LCI/LCA), debêntures incentivadas e fundos de renda fixa – seleção desses produtos com uma gestão especializada.
Já a renda variável pode ser mais interessante para quem aceita maior risco e busca maior rentabilidade, ou até mesmo para compor uma carteira mais completa de investimentos em busca de diversificação. É possível optar por debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários ou do Agronegócio (CRI/CRA), além de ações, Exchange Trade Funds (fundos de índice, em português), Fundos Multimercados, Fundos Imobiliários (FIIs) ou até mesmo criptomoedas.
O especialista ressalta que é importante entender o perfil de investidor para fazer escolhas adequadas aos riscos que ele está disposto a correr. Afinal, o dinheiro pode render tudo isso, como pode também não render caso o cenário econômico mude.
Investimentos em renda variável, por exemplo, são opções que podem apresentar maior volatilidade, mas têm o potencial de ganhos superiores no longo prazo. “Equilíbrio na diversificação e um olho no seu perfil de risco garantem bons resultados”, aconselha o planejador financeiro.
Depois de tanto tempo acumulando renda, é possível chegar a R$ 1 milhão e ainda viver sem trabalhar, afirma Patzlaff. Porém, bancar mansões e iates, ou viver viajando para outros países pode não ser viável. Se você tiver uma vida de classe média e, se optar por cidades com custo de vida menor, o dinheiro pode ter maior poder de compra.
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De acordo com os cálculos, se o R$ 1 milhão fosse reinvestido em um CDB com taxa de rendimentos de 1% ao mês, seria possível viver com R$7.750,00 líquidos mensalmente. Ao optar pelo Tesouro Prefixado 2027, isso daria R$9.300 líquidos mensais, caso fosse possível manter essa taxa para sempre.
Para quem deseja virar milionário, o mais recomendado é começar a aplicar e manter a disciplina, para ver o dinheiro acumular e render com os juros compostos. Dessa forma, o valor acumulado poderá ajudar a garantir uma aposentadoria mais tranquila ou a realizar sonhos futuros.
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