Quer sair do aperto? Veja 6 dicas para salvar as suas finanças

A falta de educação financeira ainda é um dos principais motivos para o alto índice de endividamento no Brasil. Segundo dados do Serasa, ao final de 2024, mais de 73 milhões de brasileiros estavam com inadimplência em suas finanças.

O número alarmante reflete a importância de aprender a lidar com o próprio dinheiro e mostra que a educação financeira vai muito além de apenas poupar: trata-se de administrar recursos com consciência, equilíbrio e planejamento.

Neste cenário, dar o primeiro passo rumo à organização financeira pessoal pode fazer toda a diferença, e é aí que entra a educação financeira.

Mas, afinal, o que é a educação financeira?

A educação financeira é o processo de aprender a gerir o próprio dinheiro de forma eficiente. Isso envolve planejar despesas, evitar o uso descontrolado de crédito, poupar com frequência e investir de forma alinhada aos objetivos.

Mais do que cortar gastos, trata-se de desenvolver hábitos saudáveis para garantir que o dinheiro seja usado com responsabilidade, seja para cobrir necessidades básicas, realizar sonhos ou lidar com imprevistos.

Por que a educação financeira é tão importante?

Aprender a controlar gastos, planejar metas e tomar decisões mais informadas sobre consumo e investimentos ajuda não apenas a evitar dívidas, mas também a construir uma vida mais tranquila e segura. Podendo ter assim mais facilidade para melhorar a qualidade de vida, construir um patrimônio sólido e alcançar metas importantes.

Além disso, o controle das finanças reduz o estresse e permite que todos os membros da casa participem das decisões, criando um ciclo positivo de aprendizado e responsabilidade.

6 dicas para dar o primeiro passo para implementar a educação financeira na sua vida

1. Anote seus gastos e receitas: o primeiro passo para organizar suas finanças é simples, mas poderoso: entender para onde seu dinheiro está indo. Para isso, comece anotando tudo o que entra e sai da sua conta;
2. Estabeleça metas reais: não adianta dizer que vai economizar R$ 5 mil em três meses se mal sobra dinheiro no fim do mês. Para evitar frustrações, use a metodologia SMART para definir suas metas: elas devem ser Específicas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes e Temporais;
3. Tenha planos de curto, médio e longo prazo: divida seus objetivos financeiros por prazos. Essa divisão ajuda a escolher onde aplicar seu dinheiro e a manter o foco, mesmo diante de imprevistos;
4. Evite o uso desnecessário de crédito: o cartão de crédito, o limite do cheque especial e os empréstimos devem ser ferramentas de apoio, o uso frequente e descontrolado pode levar a juros altos e dívidas difíceis de pagar;
5. Estude antes de investir: muitas pessoas têm medo de investir por falta de conhecimento. Comece estudando sobre Tesouro Direto, CDBs, fundos e ações. Investir com segurança começa por entender seu perfil e seus objetivos;
6. Adote uma mentalidade de valor, não de preço: na dúvida entre gastar ou guardar, pense: essa compra realmente agrega valor à minha vida ou é só por impulso? Muita gente compra o que não precisa para satisfazer uma vontade momentânea, sem considerar o impacto nas finanças.

Dar o primeiro passo rumo à salvação de suas finanças pode parecer algo desafiador, mas é justamente isso que abre o caminho para uma vida com mais equilíbrio, segurança e liberdade. Com informação e planejamento, é possível sair do vermelho e fazer do dinheiro um aliado, e não um problema.

Colaborou: Renata Duque.