O renomado educador financeiro JL Collins tem alguns conselhos para os millennials e as gerações mais jovens que enfrentam dificuldades para construir riqueza. Collins, amplamente conhecido como o “Padrinho da Independência Financeira”, ele destacou duas estratégias fundamentais, em uma recente conversa com o comediante Hasan Minhaj: investir no Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares e alugar em vez de comprar uma casa.
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Minhaj, que ganhou fama como correspondente do “The Daily Show” e mais tarde apresentou o premiado “Patriot Act”, da Netflix, entrevistou Collins em junho sobre seu livro best-seller The Simple Path to Wealth (O caminho Simples para a riqueza). O livro, que já vendeu mais de um milhão de cópias em 20 idiomas, surgiu das tentativas fracassadas de Collins de ensinar sua filha sobre dinheiro quando ela era jovem.
Collins passou décadas no setor de publicações de revistas, mas investe no mercado de ações há mais de 50 anos. Ele também trabalhou como diretor de investimentos em uma empresa internacional de pesquisa de investimentos, analisando e comercializando dados para investidores institucionais.
A comunidade de independência financeira abraçou Collins como pioneiro, especialmente depois que ele lançou seu blog em 2011, ao começar a escrever cartas para a filha sobre conceitos de investimento que, inicialmente, não despertavam seu interesse. Sua abordagem direta e sua experiência prática o tornaram uma figura de referência no movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early — Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada).
Durante a entrevista com Minhaj, Collins reforçou seu conselho central para as gerações mais jovens: “VTSAX e aluguel” — uma filosofia que, segundo ele, também compartilhou com sua filha, hoje na casa dos 30 anos. O VTSAX, ou Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares, oferece ampla exposição a todo o mercado de ações dos EUA com uma taxa de administração extremamente baixa, de apenas 0,04%.
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O fundo, que administra mais de US$ 1,9 trilhão em ativos, acompanha praticamente 100% do mercado acionário nos EUA, abrangendo ações de grandes, médias, pequenas e microempresas. Com um rendimento atual de 1,16% e uma classificação de cinco estrelas pela Morningstar, o VTSAX tem proporcionado retornos sólidos para investidores de longo prazo.
Collins argumenta que esse único fundo já garante diversificação suficiente para a maioria dos investidores, ao mesmo tempo em que evita a complexidade e as altas taxas associadas a fundos geridos ativamente.
Sua segunda recomendação — alugar em vez de comprar — desafia a sabedoria convencional sobre a compra da casa própria. Collins contou a Minhaj que sua filha optou por alugar, o que lhe deu flexibilidade para tomar decisões ousadas de carreira. Recentemente, ela largou o emprego corporativo depois de acumular o que Collins chama de “dinheiro do f–se” — uma reserva financeira suficiente para permitir mudanças profissionais sem depender de um salário.
Collins enfatiza que, embora a compra de uma casa possa trazer benefícios de estilo de vida, como estabilidade ou espaço para filhos, não deve ser vista como uma estratégia de construção de riqueza. “Se o seu principal objetivo é construir riqueza, então possuir uma casa não vai contribuir para isso”, disse ele na entrevista. Em vez disso, ele encara a compra de imóveis como uma decisão de estilo de vida, não como investimento financeiro.
Essa perspectiva está alinhada à filosofia mais ampla que desenvolveu ao observar seu pai perder a capacidade de gerar renda durante sua infância — uma experiência que o motivou a garantir que os investimentos pudessem eventualmente substituir a renda do trabalho. Collins começou a poupar 50% do seu salário desde seu primeiro emprego profissional, que pagava US$ 10.000 anuais em 1974, hábito que manteve por toda a carreira.
Para os millennials que enfrentam desafios econômicos como dívidas estudantis, altos custos de moradia e perspectivas de emprego incertas, os conselhos de Collins oferecem um caminho direto: investir consistentemente em fundos de índice de baixo custo e evitar o peso financeiro da casa própria até alcançar metas de acumulação de patrimônio.
Como ele demonstrou com sua própria experiência e com o sucesso da filha, essa abordagem pode proporcionar liberdade financeira para tomar decisões de carreira e de vida baseadas em realização pessoal, e não em necessidade econômica.
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Esta história foi originalmente apresentada na Fortune.com
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