Muitos investidores sonham viver de dividendos e outros entram no mercado financeiro com essa expectativa. Porém, o que muitos não sabem é que viver de renda pode ser muito difícil, fazendo com que seja cada vez mais necessário buscar outras fontes de renda extra.
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Eu sempre digo que gosto muito de matemática, pelo simples motivo que os números dizem se aquilo faz sentido ou não. A matemática é aquela que prova se é possível viver de dividendos ou se é mais um dos mitos do mercado financeiro.
O que são dividendos?
Vamos supor que eu comprei uma cota de uma padaria. Essa padaria vale R$ 1 milhão e eu adquiri 10% dela, ou seja, R$ 100 mil. E esse meu investimento pode se valorizar, do mesmo jeito que também pode se desvalorizar. Portanto, essa é a mesma lógica de se investir em uma ação. Isso é o meu ativo.
A outra vertente é o que a empresa pode distribuir aos seus acionistas. É o que ela pode retribuir, dando uma participação dos lucros dela. Se eu tenho essa cota que vale R$ 100 mil e no ano a padaria distribuiu de dividendos R$ 10 mil, o que equivale a 10% do valor total que investi na empresa, significa que o meu dividend yield anual é de 10%.
Portanto, isso são os dividendos. Uma coisa é o valor da ação e outra é o quanto essa ação está distribuindo de valores para o investidor.
Viver de renda é possível?
Muitas pessoas acreditam ser fácil viver de renda. Porém, não é tão simples quando dizem. Por exemplo, se investir R$ 100 mil, tendo um dividend yield de 0,5% ao mês, o investidor irá receber mensalmente R$ 500. Logo, se com R$ 100 mil se recebe R$ 500, com R$ 1 milhão este valor passa para R$ 5 mil. Parece simples, mas, será que isso é o mais inteligente a se fazer?
Quem fica somente buscando a empresa que irá mais pagar mais dividendos no ano está brincando de cassino, está investindo sem estratégia, tentando somente ser o mais esperto do mercado.
As maiores ações pagadoras de dividendos:
Segundo a Economática, as 3 maiores ações que vão pagar dividendos em 2021 provavelmente serão:
– Enauta (ENAT3): 9,64%. Se o investidor tiver R$ 100 mil aplicado, receberá R$ 803 por mês. Mas, caso o montante seja de R$ 1 milhão, esse valor será de R$ 8.030.
– Taesa (TAEE11): 9,63%. Por mês, o investidor terá uma renda de R$ 802, no caso de ter R$ 100 mil aplicado. Ou, se R$ 1 milhão for investido, receberá R$ 8.020 no mês.
– Wiz (WIZS3): 8,32%. Se o valor investido for de R$ 100 mil, terá por mês R$ 693 ou R$ 6.930, caso o investimento na empresa seja de R$ 1 milhão.
Com isso, muitos investidores acreditam que este é um caminho fácil, que ao apostar em ações que pagam bons dividendos tudo estará resolvido e será fácil viver de renda. Porém, será que realmente basta somente investir nestes papéis para ter uma renda mensal?
Investir em boas pagadoras de dividendos e viver de renda:
Investir em uma ação esperando os dividendos para viver de renda é estar diversificado? Isso é fazer a diversificação dentro da diversificação?
Quem faz isso só está alocando o seu patrimônio em ações. Além disso estará investindo em um mesmo setor, como o de energia, por exemplo, ótimo pagador de dividendos. E empresas do ramo são as que pagam mais dividendos pois o setor que tem maior previsibilidade e precisam de menos investimento.
E, além de não fazer sentido colocar todo o dinheiro em um único setor, também não faz sentido ter todo o dinheiro exposto na renda variável.
O investidor precisa parar de procurar pela carteira de ouro que irá ter as melhores pagadoras de dividendos e criar uma metodologia para seus investimentos. É necessário buscar mais rentabilidade, correndo o menor risco possível.
Colocar 100% em renda variável nas ações de um único setor não é correr menos risco. É novamente achar que a bolsa de valores é um cassino localizado em Las Vegas, em que se pode fazer apostas esperando algum alto e fácil retorno. Porém, durante a crise do coronavírus (covid-19) foi possível ver que não é assim, que o mercado pode cair e que não viveremos eternamente no bull market da B3 (B3SA3).
Leia a nossa matéria sobre a Wiz (WIZS3) aqui
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