A melhor plataforma para investir em fundos

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XP, BTG e Itaú, pela ordem, foram consideradas pelos clientes as melhores plataformas para se investir em fundos
Banco do Brasil, XP novamente e Santander foram as mais apontadas no levantamento de piores experiências
Conflitos de interesse no atendimento, aplicativo ruim e foco na distribuição de fundos próprios estão entre os problemas apontados

Uma das perguntas que mais recebo é qual o melhor banco ou corretora para se investir em fundos. Costumo responder que eles são como supermercados. Você pode recorrer a mais de um, para ter acesso a uma maior oferta de produtos – eu uso três. O importante é você escolher bem entre as opções disponíveis.

Se possível, chegue sabendo em que quer investir, para driblar os conflitos do distribuidor, que recebe comissões diferentes dependendo do fundo que você escolhe – assim como é prudente chegar ao supermercado com uma lista de compras feita.

Enquanto uma boa seleção de fundos depende de análise qualitativa e quantitativa, a escolha da plataforma por meio da qual comprá-los tem relação direta com a experiência. Por isso, decidimos fazer uma pesquisa com a nossa base de clientes, que assina o relatório de análise de fundos.

Listamos em ordem alfabética 17 nomes das principais plataformas do mercado usadas para investir em fundos: Ágora, Banco do Brasil, Bradesco (BBDC4), BTG Pactual, Empiricus, Genial, Guide, Inter (INBR32), Itaú, Modal, Nubank (ROXO34), Órama, Rico, Safra, Santander, Toro e XP Investimentos. E adicionamos a opção “Outros”.

Um total de 760 clientes respondeu à pesquisa. A justificativa era opcional, mas recebemos 730 textos discursivos explicando o motivo para gostar de uma plataforma e 717 referentes a uma experiência ruim, um material bastante rico em detalhes.

As três plataformas que apareceram no topo das votações como melhores para se investir em fundos foram XP, BTG e Itaú, nessa ordem. Do lado negativo, da pior experiência, Banco do Brasil ficou no topo, seguido por XP e Santander.

Curioso que a XP tenha angariado o título de melhor e segunda pior. Do lado positivo, nas respostas discursivas, aparecem principalmente a diversidade de produtos e a facilidade para mexer no aplicativo. O costume, por ter sido a primeira corretora usada, também é citado.

Do lado negativo, clientes fazem referência principalmente à troca constante de assessores e ao conflito de interesses na oferta de produtos, sendo que os Certificados de Operações Estruturadas (COEs) são bastante citados como investimentos dos quais acabaram se arrependendo.

Nas respostas de forma geral, chama a atenção o valor dado pelos clientes ao tão falado UX, ou User Experience, a experiência do usuário. Intuitiva, prática, fácil, clara, rápida e ágil aparecem entre os maiores valores das plataformas campeãs, respaldando os vultosos investimentos que muitas delas fizeram em tecnologia nos últimos anos.

A diversidade de fundos vem na sequência, mas também com bastante destaque. Clientes valorizam ainda as plataformas que trazem produtos bons com aplicações mínimas menores. Ainda que ocupem mais espaço no ranking das piores do que no das melhores plataformas para investir em fundos, a força das marcas dos bancos ainda figura. Solidez, isenção de taxa da conta e até acesso à sala VIP dos aeroportos são defendidos como argumentos para investir por meio deles.

Por outro lado, pesam contra os bancos na pesquisa a oferta limitada, com foco em fundos de gestão própria, e os tíquetes mínimos altos de entrada nos melhores fundos. Limitações tecnológicas, como aplicativo ruim, confuso e com dificuldades para acompanhamento do portfólio, também aparecem nos comentários para Banco do Brasil e Santander, que integram o ranking pelo lado negativo.

O Nubank, marca que ganhou escala e notoriedade nos últimos anos no mercado bancário, teve resultados ruins na pesquisa. Na pergunta de plataforma favorita para investir em fundos, só recebeu cinco votos. Do lado negativo, 29. As respostas abertas apontam a oferta restrita de fundos e a segurança como pontos fracos principais.

Mantenho minha posição de que você pode escolher livremente entre as plataformas e, de preferência, usar mais de uma para investir em fundos. O mais importante é selecionar os produtos corretos.

Nos comprometemos com nossos clientes de, no ativismo que faz parte da nossa missão, fazer chegar essa pesquisa a executivos relevantes dos bancos e das corretoras, o que já temos feito. Esperamos que, assim, aprendam com os pontos fortes uns dos outros e aprimorem os fracos.