Não é golpe, não é venda de curso, não são feijões mágicos para deixar você rico e ganhando dinheiro sempre. Vou compartilhar uma estratégia que inclui correr riscos, mas sem perder o principal. Essa “conta” é apenas uma das teorias de alocação aplicadas na prática e que só conseguimos usar às vezes, quando algumas condições muito específicas se combinam e abrem essa possibilidade.
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Em vez de ficar chorando e reclamando que os juros estão altos e a Bolsa está caindo, que tal aproveitar esse cenário para pensar nos próximos três anos cumulativos sem o risco de perder seu principal e no máximo deixar de ganhar talvez os juros, ou inflação?
Essa é a combinação perfeita para os investidores de perfil moderado, aqueles que querem correr um pouco mais de risco para ganhar mais, mas não querem arriscar o principal, ou seja, não é para todo mundo. Como também essa alternativa não é uma recomendação de investimentos, é apenas um exercício prático que tem como objetivo estimular na cabeça dos investidores o conceito de alocação eficiente.
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O cenário atual é tão peculiar que podemos por um alerta do tipo “Última chamada” para aproveitar essas condições.
Juros alto e ações baratas
Depois de anos voltamos a ter juros superando a casa dos 13% e em breve devemos ter os juros fechando o ano entre 13,75% e 14,25% segundo as projeções do mercado. Apesar de negativo para a economia, quando estamos sob a ótica do investidor voltamos a praticar o “país dos rentistas”, podendo alocar em títulos de renda fixa como CDB pagando 15% a.a. ou até mais!
Nessas horas a maioria dos investidores saca tudo o que é investimento de risco, até venda de imóveis e corre para aplicar em Renda Fixa, afinal com 15% a.a. você pode dobrar seu capital em pouco mais de 6 anos.
A minha expectativa é que esses juros voltem a cair entre o segundo e o terceiro trimestre de 2023. Inclusive comentei sobre investimentos em juros em outro artigo.
O que poucos investidores fazem em épocas assim é aproveitar o alto retorno de juros para correr risco, principalmente em épocas de baixa do mercado.
No artigo da semana passada eu comentei sobre o Ibovespa que está nos menor múltiplo da história e que deve ficar assim por mais um tempo, dando tempo ao investidor para ir alocando aos poucos, comprando empresas boas e baratas.
Até aqui entendemos então que juros estão altos, por pouco tempo…e bolsa está barata, por muito tempo! Certo?!
80/20 – Ajustando o Portfolio para os próximos três anos
Minha análise de hoje tem como objetivo mostrar como a análise do portfólio como um todo é tão relevante quanto a escolha dos investimentos.
Vamos fazer essa simulação com um total de capital de investimento de R$100 mil reais ok?! O que importa aqui é o % do total nas caixinhas de alocação e não o valor do investimento.
Hoje é possível encontrar títulos de Renda Fixa pagando até mais que 14% líquido a.a. mas vou usar esse número para facilitar nossa matemática. Carteira Inicial: R$ 100 mil.
Juros
Desse total, vamos fazer o básico e aproveitar os juros alto e por isso essa é a maior parte do nosso investimento: 80% – no nosso valor, R$ 80 mil. (renda fixa pré 3 anos)
Bolsa
Os outros 20% (R$ 20 mil da nossa carteira) vamos aportar em ações. Qual ação? Não importa! Você pode consultar seu assessor, seguir uma carteira recomendada, comprar o índice do Ibovespa (que tem as maiores ações do mercado), comprar uma ação que tem muito risco mas pode ter muito retorno ou fazer o que quiser! Para estressar muito, vamos supor que as ações que você selecionou cairão 50% no primeiro ano.
| Simulação de Investimentos | |
| Investimento | R$ 100.000,00 |
| Renda Fixa 14% a.a. | R$ 80.000,00 |
| Ações Agressivas | R$ 20.000,00 |
| Após um ano… | |
| Renda Fixa 14%a.a. | R$ 91.200,00 |
| Ações Agressivas | R$ 10.000,00 |
| Total após um ano | R$ 101.200,00 |
Esse é o resultado do primeiro ano, seu valor de investimento ainda está acima do principal (aporte) mesmo tendo perdido 50% ações. Perder 50% em ações não é impossível, mas se for uma alocação em empresas boas, lucrativas e que pagam dividendo, mesmo que fiquem um ou dois anos performando mal, eventualmente vamos acompanhar uma recuperação.
Com certeza terá gente criticando que a Carteira de Investimentos no fim rendeu menos que a Renda Fixa. Concordo, mas pudemos correr risco sem perder o principal e essa conta é para o primeiro ano.
Considerando que investimentos em uma Renda Fixa Pré-Fixada de 14% a.a. e para 2023 o juros deve terminar em 9%, ao ano, a diferença não ficará tão alta.
Se assumirmos que as ações caíram de novo 50% no segundo ano, teríamos o total de:
Renda Fixa de R$91, 2 mil (14%) para R$ 103.968 (acima do total investido)
Ações de R$ 10 mil (-50%) para R$ 5 mil
Somando tudo, teríamos no segundo ano, com a bolsa caindo 50% dois anos seguidos, um total de R$108.968 ou seja, um retorno médio de 5%a.a mesmo com o mercado em uma super crise.
Se consideramos novos aportes então a conta ficaria ainda muito legal porque seria possível reaplicar 20% do novo aporte em ações que já caíram 50%.
No artigo que falo que a bolsa vai ficar barata por muito tempo é para mostrar que para o investidor, não especulador, ações baratas e por mais tempo são sempre um prato cheio para acumular quantidade de ações e dividendos.
Não vou me estender mais, mas pense caso durante 3 anos o Ibovespa caiu 50% por ano e todo ano você aproveitou para comprar 20% dos novos aportes, cada vez com mais desconto. Qual retorno da carteira você terá quando tudo se recuperar?
Investimentos são a chave para a independência financeira e Bolsa de valores é a porta para você se tornar sócio de empresas… e o Brasil, o melhor lugar para usar os juros a seu favor!
Se quiser ter acesso à uma planilha de simulação só me pedir por direct no Instagram @vmiziara. Um grande abraço!
Disclaimer: A pedido do colunista, o texto foi atualizado às 12h15. A versão original informava uma simulação com valores distintos; os números foram corrigidos.