Eles estão esvaziando as carteiras de ações para colocar mais dinheiro em apostas esportivas

“Então isso aconteceu mais cinco vezes nos próximos cinco anos”, ele contou à Fortune.

Minnick jogou fora os cheques de desemprego que recebeu de seu trabalho no campus da faculdade enquanto esperava o fim do lockdown da Covid na casa de seus pais. Quando o mercado de ações despencou no início da pandemia, ele retirou dinheiro de seu portfólio de ações e vendeu seu bitcoin e ethereum, usando o dinheiro para alimentar as chamas de um vício em jogos de azar que crescia.

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“Meu pensamento era, eu preciso tirar esse dinheiro e recuperá-lo agora, e então eu comprarei o dobro do que acabei de ter, e então eu o manterei”, ele disse.

Minnick agora admite sua miopia, mas seus hábitos financeiros em torno de seu transtorno de jogo estão longe de ser únicos. Uma nova onda de estudos descobriu que um número crescente de americanos está despejando ações e esvaziando economias para alimentar hábitos de apostas esportivas — e se encontrando em turbulência financeira como resultado.

Desde que a Suprema Corte dos EUA derrubou a Lei de Proteção ao Esporte Profissional e Amador em 2018 — efetivamente legalizando as apostas esportivas — a receita de apostas esportivas nos EUA explodiu de US$ 441 milhões em receita em 2018 para quase US$ 5,7 bilhões em 2024, de acordo com a Sportsbook Review.

A indústria supostamente fechou acordos bilionários entre ligas e plataformas online como DraftKings e FanDuel. E antes da temporada da NFL de 2023 do ano passado, 73 milhões de americanos planejavam fazer apostas. Isso é um grande pagamento para o livro esportivo e a indústria esportiva, mas é um buraco queimado no bolso de muitos jogadores.

“Isso é uma proposição de perda de dinheiro para a maioria desses indivíduos”, Scott Baker, professor associado de finanças na Escola de Gestão Kellogg da Universidade Northwestern, contou à Fortune. “Em média, isso está representando um dreno nas finanças das pessoas.”

Baker é autor de um estudo, que ainda não passou por revisão por pares, que descobriu que as apostas domésticas aumentaram US$ 1.100 por ano nos estados que legalizaram as apostas esportivas online. Enquanto isso, o estudo também encontrou uma diminuição de quase 14% nos investimentos líquidos em domicílios após a introdução de apostas esportivas online legais.

Esses jogadores não estão apenas canalizando dinheiro de outras partes de um orçamento de entretenimento para sustentar seus hábitos de apostas, disse Baker. Em vez disso, eles também estão usando fundos para assistir a jogos esportivos ou assistir esportes em restaurantes ou bares, criando um efeito bola de neve de dinheiro gasto em apostas esportivas e suas atividades de entretenimento acompanhantes.

“Estamos vendo que esse jogo mais aumentos no consumo estão ambos detraindo de alguns dos investimentos em ações de longo prazo — ou investimentos positivos, fáceis, arriscados que as pessoas têm feito — e tendem a colocar mais pressão e tensão em seus orçamentos em geral”, disse Baker.

Um colega na área, Brett Hollenbeck, professor de marketing na Escola de Gestão Anderson da UCLA, pode respaldar as descobertas de Baker. Seu artigo de trabalho descobriu que as pontuações de crédito caíram em média 0,3% nos estados que legalizaram as apostas esportivas quatro anos após a atividade se tornar legal.

Usando dados de crédito ao consumidor nos 38 estados que legalizaram as apostas esportivas de alguma forma, o estudo também encontrou taxas aumentadas de falência, cobranças de dívidas, empréstimos para consolidação de dívidas e inadimplências de empréstimos para automóveis após a legalização.

“O que é realmente único sobre isso não é apenas que as apostas esportivas são uma grande indústria importante”, disse Hollenbeck à Fortune. “Mas isso nos dá uma janela sobre como o jogo faz o comportamento das pessoas mudar.”

Boom e quebra

Essas mudanças comportamentais são alarmantes para os especialistas, que estão preocupados que a proliferação das apostas esportivas esteja aumentando a prevalência de transtornos de jogo.

“Eu vi pessoas acabarem perdendo suas casas, perdendo tudo — não apenas por causa das apostas esportivas, apenas por causa de onde o transtorno de jogo os levará”, Michelle Malkin, professora de justiça criminal e criminologia na Universidade East Carolina, contou à Fortune.

Como as apostas esportivas legalizadas são um desenvolvimento relativamente recente, é difícil saber a extensão de suas consequências para o vício em jogo, disse ela. Mas estudos iniciais estão começando a pintar um quadro. Em Connecticut, que legalizou as apostas esportivas online em 2021, 71% da receita legal de jogos de azar do estado vem de jogadores problemáticos ou em risco — que representam apenas 7% dos residentes, um estudo da Gemini Research conduzido pela professora Rachel Volberg da Universidade de Massachusetts encontrou.

Malkin acredita que o jogo problemático se tornará um problema maior enquanto as apostas esportivas permanecerem sub-reguladas. “Não podemos estar ganhando tudo às custas das pessoas que estão sofrendo mais”, disse ela.

Mas para os estados que legalizaram as apostas esportivas e são capazes de tributar pesadamente os ganhos, as plataformas de jogos de azar online legais têm sido uma bênção. Somente em julho, a Connecticut Lottery Corporation, a loteria oficial do estado, fez US$ 497.000 em receita bruta de mais de US$ 4,7 milhões em ganhos de apostas esportivas de varejo dos clientes. Um porta-voz da CT Lottery contou à Fortune que a receita é usada no fundo geral do estado, que investe em saúde pública, bibliotecas e segurança pública. Mas os defensores de uma maior regulamentação do jogo alertam que isso é apenas uma parte do quebra-cabeça.

“É um casamento das ligas esportivas, equipes e jogadores, mídia, empresas de tecnologia online, as empresas de jogos de azar — tudo sob a parceria com o governo estadual”, Harry Levant, clínico e diretor de política de jogos de azar com o Instituto de Advocacia de Saúde Pública, contou à Fortune.

Mas não é apenas a legalização das apostas esportivas que levou à sua popularidade generalizada, argumentou Levant. Em vez disso, é o crescimento de plataformas online e aplicativos que permitem aos usuários fazer apostas frequentes e experimentar a pressa da gratificação instantânea que as acompanha.

“O que aconteceu desde que as apostas esportivas foram legalizadas — e agora cassinos online em sete estados — é que o produto é entregue o mais rápido e instantaneamente possível”, disse ele. “Você pode apostar na velocidade de cada arremesso em cada jogo de beisebol.”

Os aplicativos de apostas esportivas atraem usuários com bônus de inscrição agressivos e incentivos para fazer a primeira aposta e confiar que a conveniência e facilidade de suas plataformas os ajudarão a reter usuários.

“Isso lhes dá apenas mais uma atividade que podem fazer em seu telefone”, disse o professor de marketing Hollenbeck.

O que a indústria de jogos está fazendo

Preocupações crescentes sobre o transtorno de jogo estão no topo da mente para as casas de apostas online e seus parceiros. A NFL anunciou na semana passada uma extensão de parceria de três anos de US$ 6 milhões com o Conselho Nacional sobre Jogo Problemático para expandir a visibilidade de recursos e materiais educacionais.

O grupo comercial American Gaming Association (AGA) tem divulgado seus esforços para aumentar a conscientização do consumidor sobre recursos de jogo responsável, como limites de apostas e depósitos. A DraftKings oferece uma ficha estatística aos usuários para permitir que eles rastreiem seus gastos, enquanto a FanDuel fez parceria com a organização sem fins lucrativos de alfabetização financeira Operation HOPE. Ambos são membros da Responsible Online Gaming Association (Roga).

“Atualmente, há uma interpretação errada de que os programas de jogo responsável são destinados apenas àqueles com um problema de jogo, fazendo com que esses programas e ferramentas sejam subutilizados ou ignorados”, Jennifer Shatley, diretora executiva da Roga, contou à Fortune. “Na realidade, o público-alvo para programas [de jogo responsável] é toda a base de clientes, pois esses programas são projetados para ajudar os jogadores a manter o jogo dentro de seus próprios limites pessoais.”

Ao mesmo tempo, a indústria é cética em relação aos dados iniciais sobre o que eles dizem ser uma relação exagerada entre a legalização das apostas esportivas e os comportamentos financeiros dos jogadores. Não apenas as apostas esportivas legais estão em sua infância, mas os dados coletados sobre finanças pessoais após sua legalização podem ser confundidos pela pandemia, disse Shatley.

Joe Maloney, vice-presidente sênior de comunicações estratégicas da AGA, contou à Fortune que dados anteriores sobre jogos de azar — embora em cassinos físicos em vez de sites online — e resultados financeiros como falência não mostraram uma relação significativa entre os dois. Além disso, os jogadores entendem que as apostas esportivas são uma forma de entretenimento e definem suas expectativas financeiras de acordo, argumentou ele.

“Os consumidores no mercado legal e regulamentado de hoje para apostas esportivas veem essa atividade como um bom valor para seus dólares de entretenimento, não como um investimento de valor positivo esperado”, disse Maloney.

Os grandes gastadores da Geração Z

O próprio hábito de jogo de Minnick foi impulsionado pela legalização das apostas esportivas em 2018, seguida pela proliferação de dezenas de aplicativos aparentemente feitos apenas para ele. Ele e seu grupo de amigos da faculdade espelhavam a base de fãs predominantemente masculina dos esportes, e não lhe escapou que ele era o alvo do marketing dos aplicativos de apostas.

“É bem óbvio para quem isso está tentando apelar se a Vanessa Hudgens está te guiando por [um cassino virtual], certo?” Minnick disse, referindo-se a uma atriz do Disney Channel do início dos anos 2000 que foi recentemente destaque em um anúncio da BetMGM. “Não é um grande segredo.”

Enquanto as portas abertas das apostas esportivas podem ser um perigo para qualquer um, descobertas iniciais e conservadoras da pesquisa de Hollenbeck sugerem que os homens — que experimentam transtornos de jogo quase duas vezes mais do que as mulheres — e particularmente homens da Geração Z estão em maior risco de cair em desordem financeira como resultado do jogo. Isso pode ser porque eles estão mais interessados em apostas esportivas e recebem publicidade direcionada das plataformas de apostas esportivas, disse ele.

A “Oráculo de Wall Street” Meredith Whitney chegou a dizer que o amor dos jovens pelas apostas esportivas afetará o mercado imobiliário porque eles não têm interesse em se casar e sair da casa dos pais.

“São todos jovens [apostando em esportes]”, ela disse em uma entrevista à CNBC em dezembro de 2023. “E eu relacionei isso com a pesquisa da Pew que diz que 63% dos jovens são solteiros. E isso é o mais alto que já foi. E 50% desses jovens não têm interesse em namorar, nem mesmo casualmente.”

Minnick, que não faz uma aposta há alguns anos, está lutando contra as probabilidades empilhadas de homens da Geração Z ficarem viciados em apostas esportivas. Ele é um criador de conteúdo em tempo integral, trabalhando com empresas de teleterapia e conselhos estaduais para projetar marketing para recursos de transtorno de jogo para jovens.

“O objetivo principal de tudo é tentar ajudar outras pessoas a evitar cometer os mesmos erros que eu cometi”, disse ele.

Ele abandonou os aplicativos de sportsbook e desistiu de investir completamente, temendo um retrocesso para a negociação de opções arriscadas que poderia muito bem ser jogo. Em vez do ricochete de emoções e fundos que uma vez definiram sua vida, Minnick optou por um terreno financeiro mais sólido.

“Neste ponto, a única coisa que tenho é um solo 401(k)”, disse ele. “E eu nem mesmo o financiei ainda.”

Esta história foi originalmente apresentada na Fortune.com

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*Este conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de Inteligência Artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.

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