O que este conteúdo fez por você?
- Aos poucos, o cartão de crédito vai deixando de ser visto como o vilão do endividamento para se tornar um aliado dos objetivos financeiros
- Para ajudar os consumidores a escolher as melhores opções para 2024, a pedido do E-Investidor, o Melhor Dinheiro analisou quase 300 opções de cartão de crédito
- Ranking mostra as 5 melhores opções para quem quer fugir da anuidade e as 5 para quem pretende acumular milhas
Acesso a salas VIPs em aeroportos, cashback, investback, milhas e uma série de outros benefícios. Aos poucos, o cartão de crédito vai deixando de ser visto como o vilão do endividamento para se tornar um aliado dos objetivos financeiros.
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Para atrair novos clientes, bancos e fintechs têm investido em melhorar sua oferta de benefícios e, ano após ano, alguns nomes ganham destaque entre quem deseja anuidade gratuita ou remuneração de pontos, por exemplo. Pensando em ajudar os consumidores a se guiarem entre as várias opções disponíveis no mercado, o E-Investidor pediu ao Melhor Dinheiro, site especialista na comparação de serviços financeiros, para mapear quais são os melhores cartões de crédito em 2024.
A plataforma avaliou mais de 300 opções para montar um ranking fundamentado em dois critérios: cartões sem anuidade e cartões com milhas. A nota e a posição final das alternativas à disposição do consumidor levam em consideração critérios específicos de cada categoria, de acordo com os dados coletados em janeiro de 2024 por especialistas da empresa. Confira:
Os melhores cartões de crédito sem anuidade
A anuidade do cartão de crédito é uma tarifa cobrada pelo banco ou pela instituição financeira responsável pelo cartão para a oferta do serviço, um valor que geralmente vem direto na fatura mensal. Os preços variam muito e, em alguns casos, é possível escapar da cobrança — um benefício que atrai clientes.
No ranking elaborado pelo Melhor Dinheiro, o Cartão Itaú Private Visa Infinite foi classificado como a opção mais vantajosa para quem quer fugir da anuidade para 2024. Apesar de ser um produto limitado a um público específico, ele oferece benefícios como serviço de concierge, descontos em lojas de conveniência em aeroportos e programa de pontos.
Os cartões foram avaliados a partir de cinco categorias diferentes: descontos e oferta de cashback, anuidade e demais tarifas, requisitos de aprovação, satisfação do usuário e viagens. Veja o ranking a seguir com os detalhes e vantagens de cada produto:
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1º Cartão Itáu Private Visa Infinite
- Programa de pontos iupp;
- Programa de vantagens Vai de Visa;
- 2,5 pontos por dólar gasto em compras nacionais;
- 10 acessos gratuitos nas salas do Programa LoungeKey;
- Descontos exclusivos em produtos e serviços em aeroportos;
- Serviço de concierge.
2º Cartão Nubank Mastercard
- Cartão de crédito simples e aceito no mundo todo;
- Permite o controle completo pelo aplicativo;
- Oferece expansão do limite com investimentos de alta liquidez;
- Não exige renda mínima para contratação.
3º Cartão Magalu Visa Platinum
- Descontos exclusivos para quem compra nas lojas físicas, site ou aplicativo Magalu;
- Cada compra pode dar até 2% de cashback;
- Renda mínima de R$ 800;
- Vantagens da bandeira Visa.
4º Cartão Iti Visa Platinum
- Limite de até R$ 20 mil e opções de pagamento em até 24 vezes;
- Não exige renda mínima;
- Descontos e benefícios Visa Platinum;
- Benefícios especiais iti.
5º Cartão Nubank Mastercard Platinum
- Cartão de crédito simples e aceito no mundo todo;
- Permite o controle completo pelo aplicativo;
- Oferece expansão do limite com investimentos de alta liquidez;
- Não exige renda mínima para contratação;
- 1 ponto por real gasto.
Os melhores cartões de crédito para ganhar milhas
Os programas de milhas estão muito populares no País e cada vez mais pesam na hora de decidir por um cartão ou outro. Há quem prefira um cartão de crédito que, mesmo com a cobrança de anuidade, permite transformar os valores gastos em pontos que podem ser trocados por serviços adicionais.
O Melhor Dinheiro analisou os cartões de crédito com milhas a partir de quatro categorias diferentes: conversão do gasto para milhas, benefícios em viagens, serviços adicionais e custo-benefício para o consumidor.
O Cartão Pão de Açúcar Mais Itaucard Black foi o produto que mais se destacou nesse ranking. Nele, a cada dólar gasto, o cliente ganha 5 pontos para compras no Pão de Açúcar e Extra, 3 pontos em compras internacionais e 2 pontos em demais estabelecimentos, o que é equivalente a 1 milha no programa TudoAzul.
Confira os detalhes de milhagem por compra, benefícios e tarifas de cada cartão:
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1º Cartão Pão de Açúcar Mais Itaucard Black
- US$ 1,00 (dólar) = 5 pontos nas compras no Pão de Açúcar e Extra, US$ 1,00 = 3 pontos em compras internacionais, e US$ 1,00 = 2 pontos nas demais compras;
- 1 ponto = 1 milha no TudoAzul ou 0,88 milha no Smiles ou Latam Pass;
- 4 acessos gratuitos por ano a mais de 850 Salas LoungeKey;
- Exige renda mínima de R$ 5 mil e cobra anuidade de 12 vezes de R$ 54,17.
2º Cartão Azul Itaucard Visa Infinite
- US$ 1,00 = 4,5 pontos em compras nacionais e 5,25 pontos em compras internacionais;
- 1 ponto = 1 milha apenas na TudoAzul;
- 10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra de pontos e na Azul Viagens;
- Acessos gratuitos e ilimitados nas salas dos aeroportos de Congonhas (embarque nacional) e Viracopos (embarque internacional);
- 2 acessos gratuitos por ano em Salas LoungeKey;
- Serviço de Concierge Visa;
- Exige renda mínima de R$ 15 mil e cobra anuidade de 12 vezes de R$ 100.
3º Cartão Smiles Santander Visa Infinite
- US$ 1,00 = 3 pontos em compras internacionais; e US$ 1,00 = 2,6 pontos em compras nacionais;
- Compras convertidas automaticamente em milhas;
- Clientes Clube Smiles ganham 20 mil milhas na aquisição do cartão; demais clientes ganham 15 mil milhas na aquisição;
- Acesso gratuito e ilimitado nas salas Gol nos aeroportos de Galeão (RJ) e Guarulhos (SP);
- Cadastro no Nubank Rewards oferece pontos que podem ser trocados por serviços, produtos e cashback;
- Exige renda mínima de R$ 20 mil e cobra anuidade de 4 vezes de R$ 283,50.
4º Cartão Itaú Private Visa Infinite
- US$ 1,00 = 2,5 pontos em compras nacionais; e US$ 1,00 = 3 pontos em compras internacionais;
- 1 ponto = 1 milha apenas na TudoAzul, Smiles, TAP Miles&Go e LatamPass;
- Programa de pontos iupp;
- Programa de vantagens Vai de Visa;
- 10 acessos gratuitos nas salas do Programa LoungeKey;
- Descontos exclusivos em produtos e serviços em aeroportos;
- Serviço de concierge;
- Sem anuidade, mas a renda mínima deve ser consultada.
5º Cartão C6 Bank Carbon Mastercard Black
- Pontos que não expiram: US$ 1,00 = até 3,5 pontos em compras nacionais e internacionais;
- 1 ponto = 1 milha apenas na TudoAzul, Smiles, TAP Miles&Go e LatamPass;
- 4 acessos grátis nas salas Mastercard Airport Experiences e acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos;
- Cobra 12 vezes de R$ 98,00 de anuidade e renda mínima a ser consultada.
