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O sonho de ficar rico é compartilhado por muitas pessoas ao redor do mundo. Por mais que não haja uma fórmula mágica para fazer isso, algumas práticas podem ajudar. O início de um novo ano pode ser o ponto de partida para mudar alguns hábitos financeiros e conseguir guardar mais dinheiro.
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No entanto, o conceito de riqueza é subjetivo. Alguns podem querer viver de renda passiva, outros ter mansões e carros esportivos e alguns ter condições de viajar duas vezes por ano sem se preocupar.
Ainda assim, para todas as pessoas que ainda não atingiram esses sonhos, é necessário se organizar financeiramente e incrementar seu patrimônio.
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O E-Investidor consultou dois planejadores financeiros para dar algumas dicas preciosa sobre como atingir seus objetivos financeiros.
Para o educador financeiro Felipe Nascimento, o primeiro passo para conseguir ficar mais rico em 2024 é saber o que é riqueza para você e quanto você quer ganhar neste ano.
“Em primeiro lugar é importante definir o que é riqueza para você. É um montante específico de dinheiro? Se sim, qual é este montante? Quanto de dinheiro na conta te deixaria rico?”, afirma.
Com isso em mente, o educador financeiro explica que é mais fácil saber onde você está no caminho até a riqueza e auxilia a traçar quanto tempo será necessário para você alcançar esse sonho.
Bruno Mori, economista, CFP® e sócio fundador da consultoria Sarfin, também destaca que o enriquecimento pode ser demorado e que esse processo não é “corrida de cem metros rasos”.
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“Não é algo que acontece em pouco tempo (se acontecer, dificilmente é uma conquista mantida por muito tempo), então entenda que é uma caminhada, um processo que leva tempo. Quem está disposto a ficar rico deve ter um plano de vida e estabelecer metas e objetivos com prazos definidos”, explica.
A ideia desta reportagem não é dourar a pílula e dizer que estas duas tarefas são fáceis. No entanto, salvar dinheiro e evitar dívidas supérfluas são alguns dos primeiros passos para conseguir ter estabilidade financeira e atingir o padrão de vida desejado.
Dessa forma, a criação de uma reserva de emergência, salvar dinheiro para começar a investir e evitar ao máximo criar dívidas são essenciais para atingir suas metas e padrão de vida desejados.
“Neste processo, tem que aprender a abrir mão de algumas coisas, algo que não é fácil. Porque todo dinheiro que era gasto sem planejamento, agora vai estar indo para a sua conta da riqueza. Uma dica prática é olhar a fatura do cartão de crédito e o extrato da sua conta bancária nos últimos dois meses e ver quais gastos simplesmente tiraram o dinheiro do seu bolso e não serviram para muita coisa”, diz Nascimento.
Mori vai na mesma linha que Nascimento, e destaca que ter um planejamento financeiro claro pode te auxiliar no principal passo para enriquecer em 2024: ter despesas menores que receitas.
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“É imprescindível ter controle do seu orçamento, fazer o acompanhamento disso e, mais importante do que todo o resto ter despesas menores que receitas. Acompanhar este processo e fazer ajustes sempre que necessário é essencial”, explica.
Após a criação de uma reserva de emergência, começar a investir é o próximo passo para conseguir chegar no padrão de vida desejado e enriquecer.
Ter uma carteira de investimentos diversificada, que sobreviva aos balanços e tempestades do mercado, fará com que você tenha formas de renda passiva que possam cobrir os custos do estilo de vida desejado.
“É importante criar um plano de investimento, porque isso vai te ajudar a multiplicar seu dinheiro. Em um primeiro momento, protegendo contra a inflação. Depois, aumentando a rentabilidade e proporcionando renda passiva”, diz Nascimento.
Mori ainda destaca um ponto anterior a este: entender qual é o seu perfil de investidor. “Estudar, entender e saber diferenciar o que são os investimentos é essencial no processo de enriquecimento, principalmente entender qual o seu perfil de risco”, ressalta.
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Não existe apenas uma forma de investir no mercado, ou seja, é possível optar pela renda fixa, renda variável, fundos de investimento, criptomoedas entre diversas outras formas de alocações.
Ficar atento às oportunidades do mercado é uma das formas mais eficientes de enriquecer. No entanto, para que isso seja possível, é preciso estar bem informado e entender no que se está investindo, como destacou Mori no tópico acima.
O fundador da Sarfin ainda destaca que “é importante também acompanhar a evolução dos rendimentos e procurar “ganhar” da inflação ao longo do tempo. Ser racional, ter metas e objetivos realistas e esperar que o tempo faça o seu trabalho”.
Nascimento, por sua vez, decidiu compartilhar alguns dos investimentos utilizados para conseguir ter renda passiva e aumentar a rentabilidade de sua carteira.
“Dentre os principais investimentos para este fim estão os de renda fixa, como o Tesouro Direto, por exemplo. Eles são mais seguros e têm maior liquidez do que alguns outros. Para multiplicar o patrimônio, por sua vez, a renda variável pode turbinar os ganhos”, diz.
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“É importante sempre estudar, contar com ajuda profissional e entender os riscos. Outra dica interessante é ficar atento aos analistas que estão monitorando o corte de taxas de juros no Brasil e nos Estados Unidos, o que pode alimentar um rali nas bolsas. Isso poderia trazer retornos expressivos em ativos que perderam muito valor no cenário de juros mais altos”, afirma Mori.
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