Publicidade
O brasileiro ainda negligencia o planejamento da aposentadoria e pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) pode provar: 82% da população economicamente ativa não faz reserva para o futuro. Entre millennials (1980–1994) e na Geração Z (1995–2009) a situação piora, pois só 12% e 10%, respectivamente, investem em previdência. Especialistas apontam foco e disciplina como ações para um conforto financeiro lá na frente.
CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE
Essa menor atenção à aposentadoria acontece porque o brasileiro tem outras preocupações financeiras. Dados da Anbima mostram que 30% dos investimentos são para comprar um imóvel próprio.
Segundo Ana Paula Hormos, educadora financeira e psicóloga, ter o imóvel é importante, mas as pessoas não devem deixar a aposentadoria de lado, visto que a Previdência Social, na média, oferece nenhum conforto financeiro.
“Não temos certeza de como será a previdência do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Por isso, é muito importante que a pessoa cuide da sua própria aposentadoria fazendo uma reserva para o futuro”, explica.
A empreendedora Marcela Zaidem de 37 anos (millenial) apreendeu essa importância ao se deparar com a aposentadoria de sua mãe e do cenário macroeconômico do Brasil. Veja o relato de Zaidem no vídeo a seguir.
Publicidade
Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos
Para ter esse impacto esperado no futuro, como espera Marcela Zaidem, os educadores financeiros ouvidos pelo E-Investidor delineiam um plano para os integrantes das duas gerações mais recentes no mercado de trabalho (Millennials e Z).
Ana Paula Hormos lembra da regra 70/20/10: separar 70% para gastos fixos, como água, luz, alimentação, aluguel ou prestação do imóvel; 20% para aplicações financeiras e 10% para doação.
A especialista explica que, do dinheiro para poupar, metade deve ser voltada para formar uma reserva para a aposentadoria. Ou seja, 10% do salário para investir com foco em previdência.
Seguir tal receita, no entanto, não é uma tarefa simples para a maioria dos brasileiros. Dados do Serasa mostram que 48% da população está inadimplente, com um valor médio de R$ 6.177,74 em dívidas. Por outro lado, a renda média do brasileiro é de R$ 3.477, conforme números do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) de julho. Sendo assim, na média, o brasileiro deve quase o dobro do que ganha.
Publicidade
Segundo Evandro Mello, CEO e fundador da Multiplicando Sonhos, para sair dessa situação o primeiro passo é focar em quitar as dívidas. Depois dessa etapa é que o brasileiro, seja ele da geração Z ou Milenial, deve começar a poupar gradualmente, principalmente se a renda for muito próxima a de um salário mínimo. Ouça as recomendações dele no áudio a seguir.
Desse modo, conseguir equilibrar as contas e ainda investir é uma tarefa de superação. É com essa destreza e cautela que Guilherme Ribeiro, estudante da Universidade de São Paulo (USP) de 23 anos, consegue equilibrar as contas e ainda investir com foco em aposentadoria.
Ele começou a aportar há quatro meses. Ainda assim, o universitário não consegue reservar uma quantia fixa todo mês e acaba investindo o que sobra.
“Pelo fato de eu morar sozinho em São Paulo e me manter com o salário de estagiário, eu tento primeiro pagar as despesas do mês, como aluguel e o cartão de crédito. O dinheiro restante dessa conta acabo investindo. Por isso, eu não consigo reservar um dinheiro fixo. Mesmo assim, eu sempre invisto alguma quantia todo mês”, explica o estudante.
Para Ana Maria Pimenta, planejadora financeira da Warren Investimentos, a atitude do universitário pode ser considerada louvável. Ela comenta que mesmo com pouco dinheiro é fundamental fazer os aportes em previdência, visto que eles são de longo prazo e quanto antes a pessoa começar, melhor.
Publicidade
Veja mais detalhes sobre a visão de Pimenta no vídeo a seguir.
Para alcançar uma tranquilidade financeira lá na frente o trabalhador de hoje também precisa conter gastos. Laila Ribeiro, bancária de 26 anos, conta que para investir pelo menos 15% de sua renda em previdência ela teve que fazer cortes em seu orçamento.
Ela aplicou um lema em sua vida: “se não precisa, não compra”. Com essa filosofia, a jovem de 26 anos conseguiu se estabilizar e aplicar todo mês sem passar por grandes sustos. Todavia, enfrentou escolhas incômodas, como a do áudio a seguir.
Ana Paula Hormos, a educadora financeira, explica que para viver bem e estar organizado financeiramente, o ideal é manter cautela nos gastos e ser conservador. Para ela, a ideia de felicidade não vem com o custo do bem e, sim, com a sensação de estar bem.
Por isso, não se preocupar com dívidas excessivas e de tamanhos inimagináveis é a melhor forma de encontrar a felicidade. Entenda os detalhes da mensagem no vídeo abaixo.
Publicidade
Os entrevistados possuem estratégias diferentes em relação à aposentadoria. Os da geração Z investem de forma independente. Guilherme Ribeiro, estudante de 23 anos, aporta somente no título do Tesouro RendA+ – veja aqui o que é e como funciona esse título.
Já Laila Ribeiro, bancária de 26 anos, recorre a um fundo de previdência de renda fixa. A bancária tem um conhecimento mais aprofundado sobre investimentos por ser de uma área próxima do seu dia a dia. No vídeo a seguir, ela explica os motivos para se manter nesse fundo mesmo tendo o perfil moderado.
Por outro lado, os millennials ouvidos mostraram depender do assessor para investir. Casos da empreendedora Marcela Zaidem, de 37 anos, e do advogado Danilo Raide, de 33 anos. Ambos aportaram em um fundo de previdência indicado pelo assessor de investimentos.
Publicidade
Seja por com a ajuda de um profissional ou por conta própria, o brasileiro millennial ou da Geração Z deve investir em aposentadoria ao longo de toda a vida. O maior desafio nesse ciclo está em manter o foco e a disciplina dos aportes constantes. Mas com perseverança, eles podem chegar lá na frente em uma posição financeira bem mais confortável.
Publicidade
Invista em informação
As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador
