Como funcionam os cartões de crédito das companhias aéreas

Cartões de crédito de companhias aéreas oferecem milhas para cada dólar gasto na fatura. Pontos podem ser trocados por passagens de avião.
Programas também oferecem benefícios, como sala VIP, seguros e direito a bagagem extra gratuita.

Quem está planejando uma viagem ou já comprou um bilhete de avião recentemente certamente observou que o preço das passagens aumentou. Segundo o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA, medição oficial da inflação no Brasil), o custo acumula alta de 13,53% em 2023 até outubro, e pode subir ainda mais com o início das férias escolares e o período de festas de fim de ano.

O uso de milhas é uma das formas de economizar nas viagens e, para quem costuma ter gastos altos no cartão de crédito, optar pelos cartões das companhias aéreas pode ser uma forma de conseguir ainda mais pontos. Empresas nacionais, como a Gol (GOLL4), a Latam e a Azul (AZUL4) oferecem essa possibilidade.

Nesses casos, as compras feitas com os cartões, que podem ser das bandeiras Visa (VISA34) ou Mastercard (MSCD34), são revertidas em pontos e posteriormente trocados por passagens aéreas. Além das milhas, o usuário também tem acesso a benefícios, como sala VIP nos aeroportos, upgrade de assentos no avião, prioridade no check-in e descontos em estabelecimentos parceiros.

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Mas apesar das vantagens é importante prestar atenção em alguns detalhes. Em alguns casos, a anuidade do cartão de crédito é grátis, desde que o usuário gaste um valor mínimo por mês. Esse mínimo pode variar de R$ 1 mil para as modalidades mais básicas, até R$ 20 mil por mês para os clientes Black. Caso o cliente não atinja o valor mínimo da fatura, é cobrada uma anuidade, que pode chegar a R$ 100 por mês para o cartão Black.

A planejadora financeira Paula Sauer, professora da FIA Business School, ressalta que, se o objetivo do cliente é viajar usando milhas, é importante checar as condições para acumular pontos no cartão, quantos pontos são necessários para trocar por uma passagem e qual o prazo de validade dessas milhas.

“De uma maneira geral, os cartões que oferecem uma boa pontuação em relação aos gastos, possuem anuidade. Além disso, assim como uma moeda, as milhas se valorizam ou desvalorizam conforme a demanda. Nas épocas de temporada de férias ou feriados prolongados, será preciso ter mais milhas para percorrer o mesmo trecho”, pondera a especialista.

Em alguns casos, é possível encontrar passagens aéreas para destinos nacionais por 2.200 pontos. Considerando o plano mais básico, em que cada dólar gasto no cartão gera 1,3 milhas, o consumidor teria que gastar cerca de R$ 8.500 no cartão para acumular os pontos necessários para essa viagem. Para acumular milhas mais rápido, esses programas oferecem opções como a assinatura de clubes de viagens, que aumentam a quantidade de pontos para cada dólar gasto. Além disso, quanto maior o valor da fatura mensal, mais pontos o cliente consegue juntar. Compare os cartões das companhias aéreas:

Latam Pass

O Latam Pass surgiu a partir da união dos programas Multiplus e Latam Fidelidade, completou 30 anos de existência em 2023 e também figura como o quarto maior programa de fidelidade do mundo em número de clientes. Com o cartão Latam Pass Itaú, o cliente consegue acumular pontos com seus gastos diários, que podem ser trocados por passagens aéreas no site da companhia aérea ou por produtos no marketplace oficial do programa.

Companhia aérea: Latam.
Variantes: Internacional, Gold, Platinum e Black.
Banco: Itaú.
Anuidade: R$ 33 por mês (Internacional), R$ 42 (Gold), R$ 59 (Platinum) e R$ 100 (Black).
Renda mínima para ter direito ao cartão: R$ 1.500 (Internacional), R$ 2.500 (Gold), R$ 5 mil (Platinum), R$ 10 mil (Black).
Benefícios: Variam conforme o tipo de cartão.
Pontos necessários para resgate de passagens nacionais: A partir de 2.200.

Internacional: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 1 mil por fatura. Para cada dólar gasto em compras, o cliente ganha 1,3 pontos. Parcelamento de passagens em até 10 vezes sem juros. Promoções para resgate de passagens aéreas.

Gold: Anuidade grátis com gasto de R$ 2 mil por fatura. Desconto de 50% na anuidade caso o gasto por fatura seja a partir de R$ 1 mil. O cliente ganha 1,6 pontos a cada dólar gasto em compras.

Platinum: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 4 mil por fatura. Desconto de 50% na anuidade caso o gasto por fatura seja a partir de R$ 2 mil. Para cada dólar gasto em compras, o cliente ganha 2 pontos. Três trechos de cortesia para upgrade de cabine dentro da América do Sul e um trecho fora da América do Sul.

Black: Anuidade grátis ao gastar R$ 20 mil por fatura. Com gastos a partir de R$ 10 mil por fatura, o cliente garante 50% de redução no valor da anuidade. Para cada dólar gasto em compras no Brasil, o cliente ganha 2,5 pontos. Já para compras no exterior, cada dólar gasto corresponde a 3,5 pontos. O cliente ganha seis trechos de cortesia para upgrade de cabine dentro da América do Sul e dois trechos fora da América do Sul. Os pontos gerados pelo cartão não expiram enquanto o cartão estiver sendo utilizado. Acesso à sala VIP Latam com acompanhante ao voar pela Latam Airlines. Acesso ilimitado às salas Vip Mastercard Black. Embarque e check-in preferencial. Seguros e assistência para viagem.

Tudo Azul

O programa de fidelidade Tudo Azul foi criado em 2009. Os clientes podem trocar seus pontos por passagens aéreas para os mais de 150 destinos para os quais a Azul voa, além de 3 mil outros destinos em parceria com outras companhias aéreas internacionais. Também é possível usar os pontos no marketplace Shopping TudoAzul, além da troca por pacotes, hotéis e produtos na operadora de turismo Azul Viagens.

Companhia aérea: Azul.
Variantes: Internacional, Gold, Platinum e Infinite.
Banco: Itaú.
Anuidade: R$ 33 por mês (Internacional), R$ 42 (Gold), R$ 59 (Platinum) e R$ 100 (Infinite).
Renda mínima para ter direito ao cartão: R$ 1.500 (Internacional), R$ 2.500 (Gold), R$ 5 mil (Platinum), R$ 10 mil (Infinite).
Benefícios: Variam conforme o tipo de cartão.
Pontos necessários para resgate de passagens nacionais: A partir de 3 mil.

Internacional: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 1 mil por fatura. Acúmulo de 1,5 pontos por US$ 1 em compras na Azul e 1,4 pontos por US$ 1 em compras do dia a dia. Desconto de 10% em passagens Azul, Clube Azul, compra de pontos e na Azul Viagens. Parcelamento em até 12x sem juros pagando com cartões Azul Itaú.

Gold: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 2 mil por fatura. Acúmulo de 2 pontos por US$ 1 em compras na Azul e 1,7 pontos por US$ 1 em compras do dia a dia. Desconto de 10% em passagens Azul, Clube Azul, compra de pontos e na Azul Viagens. O cliente tem direito a uma bagagem grátis em voos domésticos e uma bagagem grátis em voos internacionais (EUA/Europa).

Platinum: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 4 mil por fatura. Acúmulo de pontos: 2,6 por US$ 1 em compras na Azul e 2,2 pontos por US$ 1 em compras do dia a dia. Desconto de 10% em passagens Azul, Clube Azul, compra de pontos e na Azul Viagens. O cliente tem direito duas bagagens grátis em voos domésticos, uma bagagem grátis para América do Sul e duas bagagens grátis em voos internacionais (EUA/Europa). Salas VIP no aeroporto de Viracopos (Campinas), no embarque internacional, e em Congonhas (São Paulo), no embarque nacional. Espaço Azul 2 vezes por ano. Antecipação de voo gratuita.

Infinite: Anuidade grátis com gasto a partir de R$ 20 mil por fatura. Pontos que não expiram: 3 pontos por US$ 1 em compras nacionais e 3,5 pontos por US$ 1 em compras internacionais. Desconto de 10% em passagens Azul. Três bagagens grátis em voos domésticos, uma em voos para a América do Sul e três bagagens grátis em voos internacionais (EUA/Europa). Salas VIP no aeroporto de Viracopos (Campinas), no embarque internacional, e em Congonhas (São Paulo), no embarque nacional. Espaço Azul ilimitado. Upgrade de cabine a cada 12 meses, atingindo 50 mil pontos de acúmulo no cartão. Acompanhante grátis em 2 viagens a cada 12 meses, ao atingir 50 mil pontos de acúmulo no cartão. Diárias na Unidas duas vezes por ano. Acesso a um raio-x exclusivo disponível nos Terminais 2 (doméstico) e 3 (internacional) em Guarulhos.

Smiles

O programa de fidelidade Smiles foi lançado em 1994 pela extinta companhia aérea Varig, mas consistia apenas no acúmulo de milhas por meio de voos realizados e transferência dos cartões de crédito, além de resgate para voos. Em 2007, o programa passou a fazer parte da Gol e ampliou as formas de acúmulo e resgate, por meio das alianças com mais de 20 companhias aéreas, além de outros parceiros de diversos segmentos. Os cartões de crédito podem ser emitidos pelo Banco do Brasil (BBAS3), Bradesco (BBDC4) e Santander (BCSA34), e pode ser adquirido por correntistas e não correntistas.

Companhia aérea: Gol.
Variantes: Internacional, Gold, Platinum e Infinite.
Banco: Banco do Brasil, Bradesco e Santander.
Anuidade: R$ 26 por mês (Internacional), R$ 36 (Gold), R$ 48 (Platinum) e R$ 99 (Infinite).
Renda mínima para ter direito ao cartão: Não informado.
Benefícios: Variam conforme o tipo de cartão.
Pontos necessários para resgate de passagens nacionais: A partir de 9.100 milhas para trecho Rio-SP.

Internacional: Para cada dólar gasto em compras, o cliente ganha 1,35 pontos. Parcelamento de passagens aéreas em até 12 vezes sem juros.

Gold: Para cada dólar gasto em compras, o cliente ganha 1,8 pontos. Parcelamento de passagens aéreas em até 12 vezes sem juros. Embarque preferencial em todos os voos da Gol.

Platinum: Acúmulo de 2,3 pontos por US$ 1 gasto no cartão. Parcelamento de passagens aéreas em até 12 vezes sem juros. Check-in e embarque preferencial em voos da Gol. Primeira bagagem gratuita. Acesso gratuito ao Lounge Gol Smiles. Serviços de emergência médica internacional, telemedicina e assistência em viagem.

Infinite: Acúmulo de 3 pontos por US$ 1 gasto no cartão. Pontos não expiram. Parcelamento de passagens aéreas em até 12 vezes sem juros. Check-in e embarque preferencial em voos da Gol. Acesso gratuito ao Lounge Gol Smiles. Serviços de emergência médica internacional, telemedicina e assistência em viagem. Acesso a um raio-x exclusivo disponível nos Terminais 2 (doméstico) e 3 (internacional) em Guarulhos. Seguro acidental em viagens.