• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Direto da Faria Lima
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Direto da Faria Lima
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

Novo crédito consignado terá taxas de juros mais atrativas? Especialistas respondem

Modalidade poderá ser contratada na Carteira de Trabalho Digital (CTPS) por profissionais

Por Beatriz Rocha

13/03/2025 | 19:56 Atualização: 13/03/2025 | 19:56

Cerimônia de lançamento do programa “Crédito do Trabalhador". Foto: Antonio Cruz/Agência Brasil
Cerimônia de lançamento do programa “Crédito do Trabalhador". Foto: Antonio Cruz/Agência Brasil

O presidente Lula assinou na quarta-feira (12) a Medida Provisória (MP) de número 1.292, que instituiu uma nova linha de crédito consignado, chamada de “Crédito do Trabalhador”. Com a novidade, profissionais do setor privado poderão utilizar a Carteira de Trabalho Digital (CTPS) para acessar empréstimos. A medida beneficiará trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs).

Leia mais:
  • Bradesco (BBDC4) informa estar preparado para nova oferta de crédito consignado
  • Lula lança “crédito do trabalhador”: entenda o que é e como vai funcionar o novo consignado
  • Crédito consignado para CLT começa hoje: como vai funcionar e qual será a taxa de juros?
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

O novo consignado entrará em vigor no dia 21 de março, por meio da página da Carteira de Trabalho Digital na internet e em aplicativos de celulares. Ao entrar na plataforma, o trabalhador terá a opção de requerer a proposta de crédito. Para isso, seguindo as regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), deverá autorizar as instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) a acessar dados como nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa.

O MTE espera que mais de 80 instituições financeiras sejam habilitadas. Inicialmente, a consulta das ofertas estará disponível somente na CTPS. A partir de 25 de abril, o trabalhador poderá também iniciar contratações pelos canais eletrônicos dos bancos. Pela Carteira de Trabalho, no entanto, o profissional tem a possibilidade de receber propostas de todas as instituições interessadas, o que permite comparação e a escolha mais vantajosa.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Na CTPS, a partir da autorização do uso dos dados, o trabalhador receberá as ofertas em até 24 horas. Depois, precisará apenas analisar a melhor opção e fazer a contratação no canal eletrônico do banco.

Quem já tem o consignado ativo poderá fazer a migração para a nova linha a partir de 25 de abril de 2025. A portabilidade entre os bancos, por sua vez, estará disponível a partir de 6 de junho.

Como será feito o desconto das parcelas?

As parcelas do empréstimo serão descontadas na folha do trabalhador mensalmente, por meio do eSocial, sistema eletrônico obrigatório que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais de empregadores e empregados de todo o País.

Os descontos serão feitos até o teto de 35% do salário. Após a contratação, o trabalhador poderá acompanhar mês a mês as atualizações do pagamento. Será usado até 10% do saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para garantia, assim como o total da multa recebida por demissão sem justa causa (40% do saldo do FGTS).

Diferenças com o modelo antigo

João Victorino, professor de MBA do Ibmec e educador financeiro, explica que o crédito consignado tradicional só era oferecido para os funcionários de empresas que conseguiam negociar com um banco que oferecesse o produto. Ou seja, existia um acordo prévio entre empresas e bancos. “No novo consignado, essa intermediação não existe. Os bancos vão oferecer diretamente aos trabalhadores que desejarem a oferta”, afirma.

Dessa fora, mais profissionais poderão solicitar esse tipo de empréstimo, independentemente do porte da empresa onde estejam empregados, o que amplia o alcance do crédito consignado privado.

Publicidade

“Esse novo consignado também traz também a figura do FGTS como sendo uma garantia na operação, com 10% do saldo ou até 100% da multa em caso de demissão, o que vai gerar mais segurança aos empregadores e taxas mais baixas para os trabalhadores”, destaca.

Na visão de Adriana Faria, advogada especializada em Direito do Trabalho no escritório Rodrigues Faria Advogados, um outro diferencial da nova modalidade é que o trabalhador poderá solicitar o crédito dentro do aplicativo da CTPS. “Isso facilita muito a operação e a obtenção do crédito que ocorrerá 24 horas depois da solicitação”, diz.

Rubens Neto, especialista em crédito da Crédito Popular, pondera que, para que essa nova linha de crédito tenha um alcance realmente nacional, é fundamental que os correspondentes bancários também possam operá-la. “Diferente dos grandes bancos, os correspondentes estão mais próximos da população, garantindo que o crédito chegue com rapidez e acessibilidade, especialmente para trabalhadores de cidades menores e áreas mais remotas”, explica.

Juros serão mais atrativos?

Especialistas concordam que a modalidade deve oferecer taxas de juros mais atrativas na contratação de um empréstimo. “Isso ocorre, por exemplo, porque vários bancos vão poder ‘disputar’ o cliente em um ‘leilão’ de ofertas, com o cliente conseguindo escolher a melhor”, ressalta Victorino.

Outro fator que pode ajudar a reduzir as taxas aplicadas é a análise de vários dados do trabalhador, como o salário e o tempo de empresa. Ao cruzar essas informações, será possível avaliar sua situação financeira e definir o quanto pode ser liberado de empréstimo de forma segura. “Com essa análise criteriosa, o risco de inadimplência diminui, o que aumenta a confiança dos bancos, incentivando-os a oferecer mais crédito, com a garantia de retorno do valor emprestado”, pontua Faria, da Rodrigues Faria Advogados.

Publicidade

Já Márcia Cleide Ribeiro, advogada especializada em Direito do Trabalho, acredita ser cedo para prever as faixas de juros que serão aplicadas, pois os bancos ainda não começaram a oferecer as opções. Ela avalia, no entanto, que as porcentagens devem ser menores do que as atualmente praticadas, já que as instituições financeiras terão mais garantias do pagamento.

A maior segurança para os bancos vem do fato de que o novo crédito consignado estará associado ao saldo do FGTS. Além disso, se o trabalhador for desligado e não quitar o empréstimo, a dívida permanecerá vinculada à sua conta no eSocial. Assim, quando ele conseguir um novo emprego com carteira assinada, as parcelas voltarão a ser descontadas diretamente na folha de pagamento.

Os cuidados ao contratar um crédito consignado

Antes de contratar um crédito consignado, é essencial tomar alguns cuidados. O consumidor deve entender completamente os termos do contrato, considerando não apenas o valor solicitado e as taxas de juros, mas também o prazo de pagamento.

“Ele deve avaliar o valor da parcela e também todas as outras contas que precisa pagar, para verificar se consegue arcar com tudo sem sacrifícios. É importante ainda que o consumidor leia todas as cláusulas contratuais e, se tiver alguma dúvida, questione a pessoa que ofereceu a contratação, para que não haja nenhum mal entendido”, recomenda Faria.

No caso do novo crédito consignado, vale ainda prestar atenção nas suas regras específicas. “A pessoa que irá contratar esse empréstimo tem que saber que 10% do seu saldo do FGTS vai ficar bloqueado para garantir esse empréstimo, inclusive os depósitos futuros e 100% da sua multa rescisória”, destaca Ribeiro.

Publicidade

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • CLT
  • crédito consignado
  • governo federal
  • Juros
  • Trabalhadores
Cotações
15/09/2025 12h40 (delay 15min)
Câmbio
15/09/2025 12h40 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de Renda 2025: a partir de qual valor é preciso declarar?

  • 2

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 3

    Os 12 melhores cartões de crédito de 2025 com milhas, cashback e anuidade zero

  • 4

    Eleições 2024: qual é o valor da multa para quem não votar, nem justificar?

  • 5

    Saiba como vai funcionar a +Milionária, nova loteria da Caixa

Publicidade

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Cuidar do seu pet pode ficar mais barato com este plano do governo
Logo E-Investidor
Cuidar do seu pet pode ficar mais barato com este plano do governo
Imagem principal sobre o Quero ter uma reserva de emergência, por onde eu começo?
Logo E-Investidor
Quero ter uma reserva de emergência, por onde eu começo?
Imagem principal sobre o Quanto custa se hospedar na casa do filme Crepúsculo?
Logo E-Investidor
Quanto custa se hospedar na casa do filme Crepúsculo?
Imagem principal sobre o Geração Z: 5 conselhos financeiros de Warren Buffett para construir um futuro sólido
Logo E-Investidor
Geração Z: 5 conselhos financeiros de Warren Buffett para construir um futuro sólido
Imagem principal sobre o Salário menor do que o esperado? Veja quais descontos podem estar envolvidos
Logo E-Investidor
Salário menor do que o esperado? Veja quais descontos podem estar envolvidos
Imagem principal sobre o Vale-creche: entenda o benefício de R$ 1.000 para mães que voltam ao emprego
Logo E-Investidor
Vale-creche: entenda o benefício de R$ 1.000 para mães que voltam ao emprego
Imagem principal sobre o 5 escolhas do dia a dia que estão deixando a classe média mais endividada
Logo E-Investidor
5 escolhas do dia a dia que estão deixando a classe média mais endividada
Imagem principal sobre o Passagem gratuita para entrevistas de emprego? Entenda quem pode usar o Tarifa Zero
Logo E-Investidor
Passagem gratuita para entrevistas de emprego? Entenda quem pode usar o Tarifa Zero
Últimas: Educação Financeira
Dia do Cliente 2025 chegou; veja os cuidados para aproveitar descontos e evitar ‘falsas promoções’
Educação Financeira
Dia do Cliente 2025 chegou; veja os cuidados para aproveitar descontos e evitar ‘falsas promoções’

Consumidores devem redobrar cuidados para não cair no famoso "tudo pela metade do dobro" e golpes online

15/09/2025 | 04h00 | Por Igor Markevich
Ataques cibernéticos no Pix e no sistema financeiro expõem falha estratégica: especialistas dão dicas de proteção
Educação Financeira
Ataques cibernéticos no Pix e no sistema financeiro expõem falha estratégica: especialistas dão dicas de proteção

Hackers fazem bancos, fintechs e provedores de TI no Brasil alvos de golpes que chegam a R$ 1 bilhão; imaturidade de supervisão compromete leis e regras de segurança

13/09/2025 | 07h15 | Por Murilo Melo
Sucessão patrimonial sem planejamento pode subtrair 20% da herança
Educação Financeira
Sucessão patrimonial sem planejamento pode subtrair 20% da herança

Descubra quais os principais desafios da gestão de patrimônio e como seguro de vida, VGBL e estratégias tributárias protegem a riqueza da família

13/09/2025 | 06h30 | Por Jean Mendes
Aposentadoria para Geração Z e millennials: histórias reais de como investir na previdência com segurança
Educação Financeira
Aposentadoria para Geração Z e millennials: histórias reais de como investir na previdência com segurança

Millennials (1980–1994) e a geração Z (1995–2009) investem com foco em aposentadoria apenas 12% e 10%, respectivamente, dos aportes totais

13/09/2025 | 03h00 | Por Bruno Andrade

X

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador