A palavra-chave para passar 2022 no azul é ‘planejamento’. O começo de um novo ano é a oportunidade para as pessoas reorganizarem suas finanças, com foco em equilibrar gastos, investimentos e reservas. Encarar todas as despesas, em vez de fugir delas, será essencial para não comprometer o orçamento.
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Daniela Mir Gelamo, planejadora financeira CFP pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro – Planejar, Eduardo Reis Filho, especialista em educação financeira da Ágora Investimentos, e Veridiana Lopes, educadora financeira e CEO do Economia Diária, conversaram com o E-Investidor para te ajudar financeiramente no ano que está começando.
1- Entenda seus hábitos
O primeiro passo para montar um planejamento financeiro é ter autoconhecimento. Isso significa estudar os hábitos de consumo de 2021 para traçar metas reais para 2022. É importante que seu planejamento seja feito no papel ou em uma planilha, sem a típica ‘contabilidade mental’.
“Acontece muitas vezes de a pessoa gastar muito no ano anterior com certas despesas, como delivery e etc, e não saber identificar isso”, afirma Lopes. “Então, antes de qualquer coisa, identifique os gargalos da sua vida financeira e os gastos que você não quer manter.”
2 – Identifique despesas recorrentes
Estude, mês a mês, as despesas recorrentes. Nessa conta são incluídos os gastos com consultas médicas, material escolar e matrículas escolares, supermercado, cinema e demais passeios, férias, e tudo mais que pode ser antevisto.
“Imprevistos têm que ser realmente imprevistos. Pagamento de seguro do carro, dentista, tudo isso pode ser previsto e orçado em uma planilha ou agenda”, explica Gelamo. “Não saia gastando no susto. E planeje sua renda todo mês, a renda precisa ser compatível com os gastos”
O pagamento de impostos que ocorre em janeiro, como IPTU e IPVA, são exemplos de gastos recorrentes que pegam de ‘surpresa’ muitos brasileiros. “O ideal é se planejar ao longo do ano. Vamos supor que uma pessoa precise pagar R$ 5 mil em janeiro, entre tributos e material escolar. Então ela divide esse valor por 12 meses e vai economizando”, destaca Lopes.
Essa também é a visão de Reis, da Ágora. “Tem algumas despesas que não aparecem todos os meses, que são sazonais, e você precisa estar de olho nisso, juntar dinheiro para isso”, afirma.
3 – Trace metas
Tenha seus objetivos muito claros. Caso a meta seja reduzir gastos com o cartão de crédito, vá fazendo a redução de forma gradual. Se o desejo for realizar uma viagem com a família, por exemplo, levante os valores e identifique quanto será necessário poupar e por quanto tempo.
“Não deixe para amanhã. Já pegue caneta, papel e ou aplicativo no celular, e comece a fazer seu planejamento financeiro”, afirma Reis. “Seu dinheiro tem que ser bem cuidado, para que ele possa cuidar de você.”
4 – Troque dívidas caras por dívidas baratas
Para quem iniciou 2022 com dívidas, o importante é conhecer quais são esses débitos pendentes. “Tem gente que não sabe quanto deve, aí vai pedindo empréstimo, pede dinheiro para a família, está com a conta negativo, cartão de crédito, cartão de loja e etc. Antes da estratégia de pagamento, é preciso listar as dívidas, o devedor e o valor dessas dívidas”, afirma Gelamo.
Depois, é necessário entender quais são os juros cobrados nessas dívidas. Se possível, fazer a troca de uma dívida mais cara para uma mais barata. “Eu buscaria quitar as dívidas de maior juros ou tentar alternativas de troca de juros, uma opção em que se pague juros menor. Ou até mesmo trocar todas as dívidas por uma única, desde que os juros sejam menores”, explica a especialista.
Também existe a opção de renegociação de dívidas para diminuir o valor das parcelas a serem pagas, já que nem sempre as mensalidades cabem no bolso.
5 – Envolva sua família
Se você divide o seu lar com outras pessoas, não se esqueça de envolvê-las no planejamento financeiro. De acordo com Reis, todos os membros da família devem estar alinhados quanto ao orçamento familiar.
“Traga a sua família para esse assunto, sem unidade vocês não conseguirão prosperar. Não adianta cada um ter uma cabeça, todo mundo tem que sentar para conversar e traçar os objetivos”, explica o especialista da Ágora.
“Para que você reduza o número de imprevistos financeiros, é necessário fazer um orçamento. Ou seja, mês a mês, deve-se olhar os pagamentos que são devidos”, afirma Gelamo.
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