- O poder dos juros compostos, que tanto ajuda investidores a aumentarem os investimentos no mercado financeiro, também atua sobre as dívidas
- Uma simulação mostra como os juros do cartão de crédito e empréstimos fazem as dívidas se multiplicarem depois de 12 meses
- Especialistas dão dicas de como se organizar financeiramente para honrar os pagamentos e evitar que as dívidas escalem
O poder dos juros compostos, que tanto ajuda investidores a aumentarem os investimentos no mercado financeiro, também atua sobre as dívidas. Nesse caso, porém, fazendo os valores a pagar se multiplicarem. Uma pesquisa feita pela Paschoalotto, empresa de recuperação de crédito, mostrou que o valor médio da dívida dos brasileiros bateu R$ 1.361 ao final de 2023 – um débito que cresce exponencialmente mais do que um investimento no mesmo valor.
Leia também
Antônio Sanches, analista da Rico, faz uma simulação para ilustrar essa diferença. Uma dívida deste montante com o cartão de crédito, cujo juro mensal é de 14,74%, se transformaria em um valor a pagar de R$ 7.086,57 ao final de 12 meses. Um número quase cinco vezes superior aos R$ 1.514 obtidos no mesmo período com uma aplicação no Tesouro Selic.
Nos mesmos 12 meses, um investimento de R$ 1.361 em um ativo 110% do CDI se transformaria em um saldo final de R$ 1.555,62. Uma dívida de mesmo valor no cheque especial, no entanto, saltaria para R$ 3.355,57.
Publicidade
Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos
Como quitar as dívidas?
A simulação da Rico mostra como, antes de se tornar um investidor, é preciso estar com as contas em dia. Um desafio para um número cada vez maior de brasileiros, mas que precisa ser levado à sério para quem valores atrasados a pagar. E é aí que entra a importância da educação financeira.
"Nada mais é do que aprender a lidar com o dinheiro de maneira equilibrada, pensando nos compromissos que temos e nas coisas que queremos construir ao longo da vida", afirma Marcela Gaiato Martins, especialista em educação financeira e diretora da Recovery, uma empresa de gestão de créditos inadimplentes. "Esse é o caminho para quitar dívidas, planejar conquistas, formar uma reserva financeira que nos proteja de imprevistos e, aos poucos, ir criando um patrimônio."
Para quem já está com o orçamento comprometido, algumas dicas podem ajudar – e que podem precisar ser tratadas como prioridade para evitar que os débitos escalem, como mostrou a simulação.
O primeiro passo, segundo Thiago Godoy, educador financeiro da Rico, é montar um orçamento mensal, que contenha todos os gastos e a renda fixa do mês. Junto com isso, é preciso pensar em controlar os gastos não essenciais. "Evitar gastar mais do que se pode pagar, fazer compra consciente, priorizar necessidade sobre desejo; tudo isso é muito importante", destaca.
E cuidado especial com instrumentos como cartões de crédito, cheque especial e empréstimo, que têm os juros bastante elevados no País. Por serem linha de créditos com taxas altas, é preciso ter cuidado para não utilizá-la como um hábito, explica Fernanda Melo, planejadora financeira CFP pela Planejar. "Caso o endividamento seja pelo uso recorrente destes instrumentos, a dica é tentar repensar o custo de vida, buscando novas formas de receita e privando-se de algumas despesas supérfluas durante um tempo, até reequilibrar as contas."
Esse planejamento financeiro entre receitas e gastos tem sua importância na rotina de todos, até de quem não está inadimplente. Mas para os que já têm dívidas a pagar, um outro ponto entra na jogada: mapear e organizar as obrigações financeira.
Publicidade
"A primeira coisa é fazer um levantamento detalhado das dívidas; saber o valor, a taxa de juros, o prazo de pagamento, quem é o credor de cada uma", orienta Godoy. "Feito isso, priorize o pagamento das que têm as taxas de juros mais altas, porque são essas que vão dar mais problema."
Em alguns casos, é possível negociar condições de pagamento mais favoráveis diretamente com os credores ou em saldos de dívidas oferecidos pelo governo ou instituições de crédito. O objetivo aqui é reduzir os juros ou o valor a ser pago, dado que não há condição para quitar a dívida integralmente.
"Junto a isso, criar um plano de pagamento, que seja realista com a sua condição, para definir as metas de quais dívidas vai pagar e quando. Buscar ajuda profissional também pode te ajudar a fazer um plano mais eficaz", diz o educador financeiro da Rico.
