• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

Como quitar dívidas e negociar com bancos? Veja o passo a passo!

Como quitar dívidas com bancos? Descubra como limpar o nome e negociar o pagamento de débitos com bancos mesmo quando o valor é alto

Por E-Investidor

19/10/2021 | 12:59 Atualização: 22/09/2022 | 10:08

Foto: Hélvio Romero/Estadão Conteúdo
Foto: Hélvio Romero/Estadão Conteúdo

Como quitar dívidas com bancos? O Mapa da Inadimplência de junho de 2022, divulgado pela Serasa, mostra que 66,8 milhões de brasileiros estão endividados.

Leia mais:
  • Fuja das dívidas: veja como sair do vermelho ainda em 2021
  • Conheça o tipo de perdão que soluciona qualquer dívida
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Deste bolo gigante, o setor bancário representa a maior fatia com 27,8% dos débitos. Mas por que isso ocorre?

Para o educador financeiro da ‘Comunidade Um A Menos Na Poupança’, Leandro Benincá, o motivo é cultural, pois os bancos são a principal referência financeira no Brasil.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

“Frequentemente o brasileiro não encara o banco como um prestador de serviço, e sim como uma ‘entidade’ especial, a quem ele deve algo. Com isso, ele não pesquisa alternativas, não compara taxas e fica refém de um único banco”, comenta Benincá.

Afinal, como negociar e quitar dívidas com bancos?

Existem alguns passos fundamentais para conseguir negociar e quitar dívidas com bancos. Dentre esses, é interessante destacar as seguintes etapas:

  1. Controle os gastos;
  2. Acompanhe o valor da dívida;
  3. Defina o seu orçamento;
  4. Negocie a forma de pagamento;
  5. Conheça os seus direitos.

Veja mais detalhes sobre como aplicar cada um desses conceitos na prática e, assim, conseguir limpar o seu nome, se livrando das dívidas com bancos, mesmo que o valor seja alto.

Controle os gastos

Diferentemente da série Round 6 da Netflix, não é preciso participar de nenhum jogo mortal para quitar dívidas com bancos e limpar seu nome. O primeiro passo, alertam os especialistas, é reconhecer seu débito e “fechar a torneira”.

Segundo Benincá, muitos se enrolam com as dívidas mas, ao mesmo tempo, não param de fazer novas compras, podendo entrar no que chamamos de “bola de neve”. Por isso, é fundamental fazer as seguintes  ações:

  • Parar de contrair novas dívidas;
  • Cancelar os cartões de crédito;
  • Buscar a renegociação.

Acompanhe o valor da dívida

Outro aspecto importante é acompanhar o valor da sua dívida a fim de evitar que alcance um limite que você não seja capaz de pagar. Nesse caso, é essencial compreender que mesmo havendo um saldo negativo, isso não significa necessariamente que está inadimplente para o banco.

Se você possui, por exemplo, um crédito de R$ 5 mil mensais, e estiver devendo R$ 3 mil, você ainda não é considerado inadimplente.

Apenas se sua dívida ultrapassar os R$ 5 mil e você não quitar o montante na data estipulada é que se tornará inadimplente para a instituição financeira.

Publicidade

Nesse sentido, o advogado especialista em direito econômico Alessandro Azzoni alerta que muitas vezes os bancos aumentam o limite, fazendo o cliente devedor entrar no crédito especial cada vez mais.

Defina o seu orçamento

É importante ter uma noção sobre o seu próprio orçamento, ou seja, saiba o quanto você pode reservar por mês para quitar dívidas com bancos. Quando entrar em contato para negociar seu débito, já é preciso ter esse valor estipulado.

“Faça uma parcela que seja possível de honrar, se não você vai voltar a se endividar e a renegociar, entrando num ciclo”, afirma Azzoni.

Negocie a forma de pagamento

O próximo passo para quitar dívidas com bancos é conversar com a instituição financeira, por meio de um gerente, para negociar a melhor forma de pagamento

Porém,  durante a negociação é entender que você é o cliente e está numa relação comercial. Você fez uma dívida e o banco quer receber esse dinheiro. E vale ressaltar: os bancos são os principais interessados em receber o pagamento.

Para Alessandro Azzoni, é importante o devedor estar ciente da situação geral da dívida. É importante também que ele busque informações sobre como outras instituições estão oferecendo créditos e negociando dívidas.

Publicidade

“Depois de umas quatro simulações em bancos diferentes, você consegue ter um comparativo dos juros e parcelas. Com isso em mãos, você deve procurar a entidade credora com mais informações”, diz.

“Às vezes, se outro banco oferecer uma opção mais vantajosa, vale a pena tomar o crédito com ele, pagar sua dívida com o primeiro e começar a pagar a nova dívida com taxas menores”, afirma o advogado.

Conheça os seus direitos

Benincá reforça a importância de acionar o Procon em qualquer indício de assédio moral por parte do banco, como uma tentativa de venda casada: se um gerente, por exemplo, pedir que você faça um seguro para autorizar uma renegociação ou empréstimo com o objetivo de quitar a dívida com o banco.

O mesmo vale para bancos digitais. “Muito cuidado com bancos que tentam passar uma imagem ‘moderninha’ e, no fundo, agem com os mesmos princípios de qualquer outro ‘bancão’. O Nubank, inclusive, tem uma das maiores taxas de cartão de crédito do mercado”, afirma Leandro Benincá.

É importante também, arquivar todos os documentos, e-mails e protocolos que provem que você contatou a instituição, para não ficar ‘refém’ do banco.

Publicidade

Seguindo esses cinco passos, você poderá se organizar, negociar e quitar as dívidas com bancos. Lembrando que a cada dívida não paga, a Serasa baixa seu score, e quanto menor o score, piores serão as condições para pagar os débitos.

Como usar os serviços Serasa para quitar dívidas com bancos?

Outra alternativa eficaz para negociar e quitar dívidas com bancos é utilizar os serviços da Serasa, principal órgão de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.

Nesse caso, existem duas opções principais: Serasa Limpa Nome e Feirão Limpa Nome.

Serasa Limpa Nome

A Serasa tem um serviço gratuito para auxiliar pessoas físicas ou jurídicas a quitar dívidas com bancos: o “Limpa Nome”. Para acessar, basta entrar no site da instituição ou no app gratuito no celular. Existem diversas empresas conveniadas ao serviço, permitindo uma resolução fácil para o pagamento e renegociação dos débitos.

Pelo sistema, você pode negociar suas dívidas diretamente, sem precisar ir até uma agência bancária. Por lá, também é possível conseguir descontos nas negociações. Dentre as empresas, alguns bancos estão no sistema, como:

  • Banco do Brasil;
  • Santander;
  • Banco BMG;
  • Bradesco;
  • Tribanco.

Feirão Limpa Nome

Além da versão online, a instituição também organiza os chamados ‘Feirões Limpa Nome’, eventos físicos que tem como objetivo atrair endividados e ajudar a quitar dívidas e negociar dívidas com bancos. A Serasa divulga as datas e locais dos feirões por meio de suas redes sociais.

Para saber se você possui alguma dívida, você pode consultar o seu CPF no site da Serasa, lá você consegue acessar todas as dívidas contraídas, pagas e também ver o seu “score” na plataforma.

Como evitar contrair novos débitos após quitar dívidas com bancos?

Uma vez que você conseguir quitar as dívidas com bancos, é importante não deixar que novos endividamentos aconteçam. Uma das formas de evitar fazer isso é possuir uma reserva de emergência.

Publicidade

“Doze vezes o seu salário investido no Tesouro Selic vai impedir que, quando algo der errado, você esteja desprotegido”, comenta Benincá.

Além disso, outra ação a ser tomada é evitar as “parcelinhas” nos financiamentos.

Para o educador financeiro, a mentalidade de “se eu nunca parcelar, nunca terei” é justamente o que faz com que tantos brasileiros se endividem.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Bancos
  • Conteúdo E-Investidor
  • Dicas financeiras
  • Dívida
  • Negociação de dívida
Cotações
02/07/2025 15h35 (delay 15min)
Câmbio
02/07/2025 15h35 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 2

    Ricos continuam a enriquecer, mas ‘vergonha do luxo’ muda hábitos de consumo

  • 3

    Ibovespa a 160 mil pontos? Veja as projeções dos bancos para o 2º semestre de 2025

  • 4

    Dólar fecha junho com queda de 4,99%; o que o investidor deve esperar em julho?

  • 5

    Imposto de renda 2025: quando inicia o pagamento das restituições?

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Vem feriado por aí: veja o que abre e o que fecha no dia 9 de julho
Logo E-Investidor
Vem feriado por aí: veja o que abre e o que fecha no dia 9 de julho
Imagem principal sobre o 10 pequenos luxos que podem atrapalhar seus planos de aposentadoria tranquila
Logo E-Investidor
10 pequenos luxos que podem atrapalhar seus planos de aposentadoria tranquila
Imagem principal sobre o 10 erros que impedem a classe média de subir para a classe média alta
Logo E-Investidor
10 erros que impedem a classe média de subir para a classe média alta
Imagem principal sobre o Investir é só para ricos? 3 ideias que derrubam esse mito
Logo E-Investidor
Investir é só para ricos? 3 ideias que derrubam esse mito
Imagem principal sobre o Aposentadoria ameaçada? Veja os 5 erros que muita gente comete sem perceber
Logo E-Investidor
Aposentadoria ameaçada? Veja os 5 erros que muita gente comete sem perceber
Imagem principal sobre o 4 perguntas para entender se suas finanças estão tão estáveis quanto parecem
Logo E-Investidor
4 perguntas para entender se suas finanças estão tão estáveis quanto parecem
Imagem principal sobre o CNH gratuita? Saiba quem tem direito ao novo benefício social
Logo E-Investidor
CNH gratuita? Saiba quem tem direito ao novo benefício social
Imagem principal sobre o Quando vou receber o Bolsa Família em julho? Veja o calendário completo
Logo E-Investidor
Quando vou receber o Bolsa Família em julho? Veja o calendário completo
Últimas: Educação Financeira
Como emitir o DARF para pagar o Imposto de Renda 2025 devido?
Educação Financeira
Como emitir o DARF para pagar o Imposto de Renda 2025 devido?

Veja como emitir o DARF do IR 2025 e quitar o imposto via Pix boleto ou débito automático

02/07/2025 | 05h00 | Por Igor Markevich
Em fila de restituição: entenda o que significa o aviso do Imposto de Renda 2025
Educação Financeira
Em fila de restituição: entenda o que significa o aviso do Imposto de Renda 2025

Receita distribui nesta segunda-feira (30) o segundo lote de restituição aos contribuintes

30/06/2025 | 16h34 | Por Beatriz Rocha
Até que horas pode cair o segundo lote da restituição do Imposto de Renda 2025?
Educação Financeira
Até que horas pode cair o segundo lote da restituição do Imposto de Renda 2025?

Pagamento dos valores é realizado nesta segunda-feira (30) para mais de 6,5 milhões de contribuintes

30/06/2025 | 14h23 | Por Beatriz Rocha
Energia mais cara em julho: veja como reduzir o impacto da bandeira vermelha no seu bolso
Educação Financeira
Energia mais cara em julho: veja como reduzir o impacto da bandeira vermelha no seu bolso

Chuvas fracas mantêm adicional nas contas de luz em julho. Confira dicas simples para gastar menos energia em casa

30/06/2025 | 10h33 | Por Camilly Rosaboni
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador