- No cartão de crédito o consumidor pode pagar o dobro pelo produto no final das parcelas
- Especialistas recomendam esperar para adquirir os bens e investir o dinheiro
- Comparamos os juros de compras parceladas no cartão de crédito com aplicações no Tesouro Selic e na poupança
Você sabe quão mais caro um produto fica ao ser parcelado no cartão de crédito? Em muitos casos, o consumidor pode pagar o dobro do valor no final das parcelas, principalmente se atrasar algum pagamento e for submetido a multas. Por isso, especialistas recomendam poupar e esperar para adquirir bens de alto valor, evitando assim arcar com juros que podem chegar aos dois dígitos.
Leia também
Os juros podem pesar no bolso do consumidor, mesmo em modalidades de crédito tidas como mais “seguras”, como o consignado. Nesta reportagem é possível ver uma tabela completa com os juros cobrados pelos bancos no mercado para o crédito consignado.
Uma outra possibilidade consiste adquirir um crediário, alternativa comum entre as redes de varejo. Em contrapartida, os valores podem ficar até três vezes maiores do que à vista.
Publicidade
Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos
Contudo, pagar produtos no carnê pode não ser uma boa saída para o bolso do consumidor. No caso do Magazine Luiza, a empresa exige o pagamento de uma entrada e, depois, na compra parcelada, os valores podem ficar até três vezes maiores do que à vista.
Abaixo, comparamos os juros de compras parceladas em 12 vezes no cartão de crédito, com o quanto as parcelas renderiam se aplicadas no Tesouro Selic ou Poupança.
Foram simuladas compras nos sites da Americanas (AMER3), Magazine Luiza (MGLU3) e Ponto (pertencente à Via – VIIA3), as três principais varejistas com capital aberto na Bolsa.
Para cálculo dos rendimentos do Tesouro Selic foram considerados os atuais juros de 13,65% ao ano da taxa Selic Over, a qual o título segue. Assumimos também que essa taxa permanecerá nesse nível pelos próximos 12 meses.
No caso da Poupança, o rendimento considerado foi de 0,5% ao mês. As projeções foram feitas na calculadora do site Domine Suas Finanças.
1 – Compra de iPhone 11 na Americanas
Na última sexta-feira (12), um iPhone 11 custava R$ 3.407,10 à vista (com desconto de 7%) no site da Americanas. Com o parcelamento em 12 vezes, cada parcela sairia por R$ 354,11. No final, o consumidor pagaria R$ 4.249,32, ou seja, 24,7% a mais do que o valor à vista com desconto e 15,5% a mais que o valor sem desconto (R$ 3.679,00)
Publicidade
Em até oito vezes, a Americanas afirma que o valor sai sem juros. Ou seja, o consumidor desembolsaria R$ 3.679,00, referentes ao valor à vista sem o desconto oferecido de 7%.
Se o consumidor optasse por investir o valor das parcelas (R$ 354,11) no Tesouro Selic, ao final de 12 meses teria R$ 4.849,87 já líquidos de Imposto de Renda para o período (alíquota de 20%). Na Poupança, estas parcelas renderiam R$ 4.744,10 líquidos ao final de um ano, lembrando que a caderneta é isenta de IR.
2 – Compra de Smart Tv no Magazine Luiza
No site do Magazine Luiza, uma televisão Smart Tv AOC Led 43 custava R$ 1729,00 à vista no pix (contando com 10% de desconto). Em 12 vezes no cartão Luiza, cada parcela sairia por R$ 172,74, totalizando R$ 2.072,93 no final do período.
Ou seja, um montante 19,8% superior ao valor à vista no pix e 7,9% superior ao valor ‘à vista’ sem desconto (R$ 1.921,11).
Se o consumidor investisse a parcela de R$ 172,74 no Tesouro Selic, ao final de 12 meses teria R$ 2.365,83 já líquidos de IR. Na Poupança, o montante resultaria em R$ 2.314,24.
Em até dez vezes, a Magazine Luiza afirma que o valor sai sem juros. Ou seja, o consumidor desembolsaria R$ 1.921,11, referentes ao valor à vista sem o desconto de 10%.
3 – Compra de refrigerador na Ponto
No site do Ponto, um Refrigerador Esmaltec estava sendo vendido por R$ 2.569,90 à vista até a última sexta. Parcelando em 12 vezes no cartão de crédito, cada parcela sai por R$ 242,86, totalizando R$ 2.914,32 ao final do período, totalizando juros de 13,4%.
Publicidade
Se investidas no Tesouro Direto, as parcelas totalizariam R$ 3.326,19 líquidos em 12 meses. Na Poupança, o valor total seria de R$ 3.253,65.
O Ponto também oferece o parcelamento de até dez vezes sem juros. Isto é, o consumidor pagaria os R$ 2.569,90, correspondentes ao valor à vista.
