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Quando você pensa em dinheiro, como isso faz você se sentir? Se você é como muitos americanos que sentem um certo pavor ao considerar suas finanças pessoais, talvez seja hora de fazer um orçamento. Pelo menos é assim que Jesse Mecham, fundador do YNAB, uma das plataformas de orçamento mais populares na Apple App Store, sente sobre o dinheiro.
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Mas para os milhões de usuários do YNAB, o processo intuitivo de orçamento do aplicativo está funcionando bastante bem – e tudo começa com repensar completamente como você vê o dinheiro. Eu me sentei com Mecham para falar sobre suas visões sobre orçamento e como elas podem simplesmente mudar sua vida.
“Nós simplesmente transformamos a relação das pessoas com essa coisa preciosa que chamamos de dinheiro”, Mecham conta à Fortune. “Nós fazemos com que o dinheiro seja uma extensão da pessoa.”
Mecham diz que o dinheiro deve ser visto como autocuidado e uma representação de sangue, suor e lágrimas de alguém. O método do aplicativo de orçamento YNAB é centrado em dar a cada dólar um trabalho, algo que a empresa descreve como “gastabilidade”. Para aqueles novos no aplicativo, YNAB é uma sigla para You Need A Budget (Você Precisa de um Orçamento).
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Você pode pensar que as pessoas com mais preocupações financeiras são indivíduos de baixa renda, mas não é necessariamente o caso. De fato, um número crescente de lares ganhando mais de US$ 150 mil estão entre aqueles vivendo de salário em salário. Mecham diz que a maioria dos usuários do YNAB tem uma renda anual de seis dígitos — e um aplicativo de orçamento pode impactar positivamente a si mesmo e até o mundo, especialmente para adultos de alta renda.
“Se eu conseguir que uma pessoa de 50 anos que ganha US$ 400 mil por ano comece a gastar seu dinheiro bem, de repente ela é capaz de afetar materialmente as coisas”, diz. “Então, quanto mais dinheiro você ganha, mais impactante é a mudança simplesmente como uma função de quanto dinheiro você faz.”
Mecham foi para a faculdade com um objetivo em mente: emprego lucrativo. Seu plano era se tornar um contador, trabalhar para uma empresa Big Four (referência às quatro maiores companhias do setor), tornar-se sócio e deixar o resto para a história. Mas conseguir um diploma em contabilidade não era barato, ele descobriu. Isso exigiu que ele fizesse orçamentos religiosamente e foi aí que ele realmente encontrou sua vocação.
O processo de orçamento de Mecham era tão bom que as pessoas estavam dispostas a pagar pela planilha que ele construiu, para o alívio de sua esposa que era a única provedora da família, ganhando US$ 11/hora. “Quando eu criei o YNAB pela primeira vez, o objetivo não era começar um negócio“, escreveu ele, no final do ano passado. “Não era construir uma empresa de software, um movimento ou mesmo uma filosofia. Eu só queria me formar na faculdade sem dívidas e ainda poder comprar um donut ocasional.”
Após se associar com desenvolvedores de software, Mecham desenvolveu o YNAB em uma plataforma que muda a maneira como as pessoas pensam sobre dinheiro. Na cultura pop e ao longo da história, ele diz que o dinheiro tem sido associado com corrupção e ganância e visto como um mal necessário. Em vez disso, o executivo acredita que deveria ser tratado como uma “extensão do eu”.
Mas, ele admite, isso não significa necessariamente que o mercado precisa mudar dramaticamente. O dinheiro deve ser usado com intenção e consideração. Tudo junto, isso pode levar a um indivíduo mais feliz e saudável. “Dinheiro bem gasto leva a uma vida bem vivida”, diz. “Dinheiro bem gasto literalmente aumenta a qualidade de vida da pessoa, sua saúde, seu sono, suas relações. Ele verifica cada uma dessas caixas importantes que temos na vida.”
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Com mais da metade de todos os empregados dizendo que o estresse financeiro afeta suas vidas profissionais, ajudar a construir bem-estar financeiro pode representar um divisor de águas quando se trata de produtividade empresarial. “Os tentáculos do dinheiro entram em tudo”, Mecham acrescenta.
A popularidade do YNAB deve-se, em parte, aos usuários compartilhando suas experiências de orçamento em plataformas como o Reddit. Na seção /r/PersonalFinance, que tem 20 milhões de usuários, pode ser difícil encontrar uma postagem sobre orçamento onde o YNAB não seja mencionado.
Além disso, quase 200 mil usuários do Reddit discutem o aplicativo exclusivamente no subreddit /r/YNAB, cuja base de usuários está no mesmo patamar das páginas sobre Taco Bell e o país do Camboja. Eles usam o espaço para buscar conselhos sobre orçamento, compartilhar vitórias financeiras e fornecer aos desenvolvedores do YNAB sugestões – para melhor ou para pior. “O Reddit é uma fonte de honestidade e, então, é útil como empresa ouvi-lo. Mas não sempre. Você não atende a ele porque então você tem uma espécie de multidão direcionando seu produto e isso não vai bem, mas é uma fonte de boa informação não filtrada que você pode ter”, explica Mecham.
Como uma forma de agradecer ao aplicativo por como ele remodelou suas finanças, os usuários do YNAB fizeram de tudo, desde obter uma placa de licença e tatuagens até mesmo mencionar o aplicativo de finanças pessoais em seus votos de casamento. “Quando você transforma a relação de alguém com o dinheiro é tão positivo que eles acabam ou atraindo pessoas que são assim ou fazendo-as assim, porque eles simplesmente não conseguem evitar querer ver outras pessoas também terem sucesso”, conta.
* Esta história foi originalmente publicada na Fortune.com (c.2024 Fortune Media IP Limited) e distribuída por The New York Times Licensing Group. O conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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