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Na semana passada, o Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central elevou mais uma vez a taxa básica de juros Selic em 0,75% pontos percentuais. O indicador passou de 3,50% para 4,25% ao ano. Segundo Nathalia Arcuri, especialista em finanças e fundadora da Me Poupe!, este pode ser o momento ideal para aproximar os pequenos investidores de melhores oportunidades.
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Vale lembrar que, com a alta da Selic, os rendimentos da poupança também aumentaram. Agora, a aplicação rende 0,25% ao mês, ou 2,98% ao ano. Desde 2012, o investimento mais popular do Brasil passou a ser limitado a 70% da Selic mais a Taxa Referencial, zerada desde 2017.
Para Arcuri, não existe resposta quando o assunto é o melhor investimento do momento. Mas pontos essenciais que devem ser levados em consideração para tomar a melhor decisão. “A renda variável é uma ótima opção, mas uma das coisas que temos que considerar é a existência de perfis diferentes, que incluem os mais conservadores e menos propensos a risco. Para eles, a renda fixa é uma alternativa mais condizente com o seu perfil”, diz a CEO.
Para tomar a melhor decisão, Arcuri explica que o primeiro passo é definir as metas, considerando desejos e separando o que é de curto, médio e longo prazo. Se o objetivo é montar uma reserva de emergência, por exemplo, uma boa opção são os CDBs de liquidez diária, que paguem ao menos 100% do CDI, uma taxa que fica um pouco abaixo da Selic, mas sempre muito próxima. Bancos e carteiras digitais oferecem essa opção.
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“No começo do ano, em um investimento que pagava 120% do CDI, por exemplo, quem aplicasse R$ 100 reais, após 12 meses, teria cerca de R$ 2,20 a mais. Agora, com a taxa Selic a 4,25%, em um investimento que paga 120% do CDI, é possível dobrar o ganho anual para aproximadamente R$ 5,10”, comenta.
Quando o assunto são metas de longo prazo, que permitem deixar esse dinheiro investido e rendendo por mais tempo, é possível considerar os CDBs prefixados, oferecidos pelas corretoras de valores. Arcuri explica que foi com esse tipo de aplicação que conseguiu alcançar o primeiro milhão. “Atualmente, com o aumento da Selic, há opções pagando cerca de 13% ao ano, e se você pode deixar seu dinheiro rendendo pelo prazo de cinco ou seis anos poderá dobrar seu patrimônio”, diz.
Por fim, Arcuri aponta que para investir além da Selic é preciso estudar a influência de outras taxas da economia, principalmente o IPCA e a inflação, que dizem o real valor do seu dinheiro para o mercado. “Alguns preços subiram muito acima da inflação média. O custo de vida aumentou, enquanto o poder de compra do dinheiro diminuiu. É importante avaliar, pois se não passar a entender o quanto vale aquilo que você ganha, nunca começará nem a pensar na possibilidade de investir ou, até mesmo, investir melhor. Se está com dinheiro na poupança ou pior, nem está com ele em lugar algum, você está perdendo dinheiro e precisa muito saber disso”, conclui.
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