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FGC: saiba o que é e como funciona o seguro contra calote de bancos

O Fundo Garantidor de Créditos assegura até R$ 250 mil por pessoa em cada instituição financeira

José Ayan Júnior jose.ayan@estadao.com 21/03/2020, 20:57 ( atualizada: 09/04/2020, 19:21 )
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O FGC funciona como um guarda-chuva nos momentos de tempestade (Pixabay)
  • Na prática, o FGC funciona como um seguro contra calotes ao investidor
  • Depósitos bancários e alguns produtos de renda fixa como CDB, LCI e LCA são cobertos pelo FGC
  • O fundo tem um patrimônio líquido de R$ 73,3 bilhões, sendo que R$ 51,1 bilhões estão disponíveis para caixa

Para diminuir o risco de sofrer prejuízos, estamos acostumados a contratar alguns tipos de seguro para celulares, carros e imóveis. No mundo dos investimentos, especificamente na renda fixa, também há um seguro que protege determinados produtos financeiros, como Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letra de Crédito Imobiliário (LCI).

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CDB, LCI, LCA: entenda a sopa de letrinhas da renda fixa

Mecanismo criado em 1995, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) nasceu com o objetivo de dar suporte aos grandes bancos em momentos de dificuldade. Ele ajuda a manter a estabilidade do sistema financeiro e protege o patrimônio de quem possui investimentos nessas instituições. 

Organização privada sem fins lucrativos, o fundo recebe depósitos mensais de todas as grandes instituições financeiras do sistema bancário brasileiro, inclusive bancos internacionais e a Caixa Econômica Federal. O Nubank, por exemplo, associou-se ao fundo em junho de 2019 quando a NuConta, seu serviço de pagamentos, começou a oferecer investimentos em RDB.

Segundo dados do balanço financeiro do primeiro semestre de 2019, o FGC tem um patrimônio líquido de R$ 76,9 bilhões, sendo que R$ 52,8 bilhões estão disponíveis como caixa para ressarcimento.

Qual é a cobertura do FGC?

As duas regras básicas do FGC são oferecer um limite de cobertura no valor de R$ 250 mil por pessoa em cada instituição financeira e limite adicional de R$ 1 milhão por CPF a cada quatro anos.

Com foco em produtos de renda fixa e depósitos bancários, veja a lista completa com os investimentos cobertos pelo FGC:

  • Conta corrente (depósitos à vista ou a prazo);
  • Conta poupança;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Recibo de Depósito Bancário (RDB);
  • Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letras de Câmbio (LC);
  • Letras Hipotecárias (LH);
  • Operações compromissadas

Como funciona a garantia do FGC?

Quando é decretada a intervenção ou liquidação de uma instituição financeira, o FGC recebe os dados com a lista de clientes e credores, além dos valores a serem ressarcidos. Posteriormente, o fundo escolhe um banco e as agências que irão efetuar o pagamento. Não há um prazo definido para o reembolso, mas o FGC estima uma média de três meses.


Desde que foi criado, o FGC fez pagamentos no valor de R$ 5,8 bilhões a cerca de 4 milhões de investidores e depositantes. A última vez que um pagamento foi feito aconteceu em 2018, quando credores do Banco Neon e da Domus Companhia Hipotecária receberam R$ 161,3 milhões.

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