Duas opções de renda fixa populares entre os investidores brasileiros são o Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Ambas oferecem segurança e rentabilidade superior à poupança, mas possuem características distintas que podem influenciar a decisão do investidor.
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O Tesouro Direto é um programa do governo federal em parceria com a B3 para a venda de títulos públicos a pessoas físicas via internet. Criado em 2002, o programa visa democratizar o acesso aos investimentos em títulos públicos, permitindo aplicações a partir de valores acessíveis. Entre os títulos disponíveis, o Tesouro Selic destaca-se como uma opção de baixo risco, com rentabilidade atrelada à taxa Selic, ideal para investidores que buscam segurança e liquidez.
Por outro lado, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. Funciona como um empréstimo do investidor para o banco, que em troca paga uma taxa de juros. Dependendo do tipo de CDB — prefixado, pós-fixado ou híbrido —, o investidor pode optar por maior previsibilidade de retorno ou potencial de ganhos atrelado a índices de mercado, como o CDI.
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A seguir, vamos explorar a rentabilidade dessas duas opções de investimento em diferentes cenários econômicos, considerando uma aplicação de R$ 5.000 em um CDB que rende 100% do CDI e no Tesouro Selic 2027 durante 31 meses.
Tesouro Selic 2027
- Data de vencimento: 1º de março de 2027
- Taxa de rendimento: SELIC + 0,07%
- Valor mínimo de aplicação: R$ 151,75
Com uma aplicação de R$ 5.000 no Tesouro Selic 2027, o valor bruto estimado na data de vencimento, sem considerar o Imposto de Renda, é de aproximadamente R$ 6.457,16
CDB
Com uma aplicação de R$ 5.000 em um CDB que rende 100% do CDI, ao longo de 31 meses, o valor final estimado é de cerca de R$ 6.456,15.
Tanto o Tesouro Selic 2027 quanto o CDB que rende 100% do CDI apresentam resultados bastante semelhantes em termos de rentabilidade. A escolha entre um e outro vai depender do perfil do investidor e de suas preferências em relação à liquidez e ao risco. Enquanto o Tesouro Selic oferece uma garantia direta do governo e maior liquidez, o CDB pode proporcionar benefícios adicionais dependendo da oferta específica do banco emissor, como isenção de taxas de administração. De qualquer forma, ambos são alternativas sólidas para quem busca segurança e retornos consistentes em seus investimentos.
