À medida que 2025 amanhece, milhões de pessoas estão temendo o ritual familiar de fazer resoluções de Ano Novo. Para quase 80% deles, o foco está na saúde e na forma física, de acordo com uma pesquisa do Pew Research Center de 2024. Mas, logo atrás dessas promessas vazias de finalmente começar a frequentar a academia, mais de 60% dos entrevistados dizem que gostariam de priorizar seu bem-estar financeiro.
Especialistas acreditam que o bem-estar financeiro e físico andam de mãos dadas. “Como lidamos com nossas finanças está muito atrelado a como experimentamos a vida”, diz John Pharr, CPA, um consultor fiscal e financeiro baseado em Pensacola, Flórida. “Nossos hábitos de gastos, economia e gestão de dinheiro refletem nossa saúde psicológica. Ao controlá-los, podemos reduzir dramaticamente nossa preocupação e ansiedade e recuperar um senso de controle.”
A ansiedade sobre finanças é ainda mais comum do que resoluções de Ano Novo abandonadas. Então, se preocupações com dinheiro estão no topo da sua mente enquanto você considera suas tarefas para 2025, respire fundo e leia nossas seis dicas simples para ter um melhor controle sobre sua vida financeira.
1. Entenda seu balanço pessoal
O primeiro passo em qualquer jornada de bem-estar financeiro é entender quanto dinheiro você tem e quanto deve. Criar um balanço pessoal significa fazer um inventário completo de todos os seus ativos, passivos e despesas. Uma contagem honesta deve lhe dar uma imagem clara do seu status financeiro e ajudá-lo a criar um orçamento pensado.
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Ativos incluem dinheiro em suas contas bancárias, contas de corretagem e quaisquer economias para aposentadoria. Passivos são coisas como seus saldos de cartão de crédito, saldo do empréstimo hipotecário, empréstimo de carro ou quaisquer empréstimos pessoais. Quando você inventariar suas despesas, tente ser o mais detalhado possível sobre seus gastos mensais e anuais.
Este exercício é apenas o ponto de partida, no entanto. Saber quanto você tem, quanto gasta e quanto possui é um processo, não uma tarefa única. O objetivo deve ser atualizar regularmente sua balança pessoal e usar o exercício para direcionar seu planejamento orçamentário.
2. Seja intencional sobre gastos
Uma vez que você tenha uma compreensão de seu balanço pessoal, você também deve entender sua renda mensal e despesas. O próximo desafio é alinhar renda e despesas para que a primeira seja maior que a última na maioria das vezes, se não o tempo todo, garantindo que você não esteja gastando além dos seus meios.
Muitos consumidores estão fazendo grandes progressos nessa frente. Um relatório recente da Euromonitor revelou que mais de 50% dos consumidores passam tempo pesquisando antes de fazer compras, enquanto apenas 18% dos entrevistados admitiram que “frequentemente” faziam compras por impulso em 2024.
Junte-se aos 50% e seja intencional sobre seus gastos. Pharr recomenda realizar uma auditoria de seus hábitos de gastos fazendo perguntas a si mesmo como:
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Estou comendo fora demais? Os preços dos alimentos subiram em geral, mas cozinhar ainda é geralmente mais barato do que pagar preços de restaurante. “E se sua resolução de Ano Novo é ficar mais saudável, comer mais refeições em casa pode ajudar com isso também”, diz Pharr.
Quantos serviços de assinatura eu estou realmente usando? Plataformas de streaming, associações de academia, assinaturas de kits de refeição — elimine os que estão acumulando poeira.
Eu realmente preciso dessa compra de luxo? Pense em férias caras, aquele novo smartphone de última geração e coisas do tipo. Alternativas menos caras estão quase sempre à mão.
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3. Construa um fundo de emergência
A única constante é a mudança, e pouco é mais frustrante do que quando o inesperado acontece e atrapalha seus planos bem elaborados. O desemprego subiu meio por cento nos EUA no último ano, atingindo 4,2% em novembro de 2024. Com o aumento da IA e outras tecnologias disruptivas, mais e mais trabalhadores estão preocupados com sua segurança no emprego.
Seja seu emprego em perigo iminente ou não, há muitas outras maneiras pelas quais você poderia de repente ser incapaz de trabalhar. É por isso que você ouve jornalistas financeiros há anos dizendo para você construir um fundo de emergência. Mas ainda é verdade, e nós aconselhamos você a mantê-lo em uma conta bancária separada dos seus fundos do dia a dia para que você não o gaste acidentalmente—ou de propósito.
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Especialistas como Kyle Enright, Presidente da Achieve Lending, recomendam reservar um fundo de emergência que pode cobrir de 6 a 9 meses de despesas. “Tenha em mente que essa não é a mesma quantia que o salário”, diz Enright. “É destinado apenas a cobrir despesas essenciais — u seja, não férias, jantares fora ou outras compras discricionárias.”
4. Leve a sério a economia para aposentadoria
Com a inflação ainda mordendo e as despesas crescendo mês a mês, às vezes a coisa mais fácil de cortar são as contribuições para a aposentadoria. Não faça isso. “Pague primeiro ao seu eu futuro: Lá na frente, você vai desejar ter o benefício desse juro composto”, diz Pharr. “Além disso, contribuições para contas tradicionais de aposentadoria podem reduzir sua renda tributável.”
Se você conseguir passar pelas festas de fim de ano e tiver alguns fundos sobrando, não é tarde demais para fazer depósitos em uma IRA e tê-los sob os limites de contribuição de 2024. Você tem até o Dia da Declaração de Impostos — 15 de abril de 2025— para atingir o limite anual máximo de US$ 7.000, ou US$ 8.000 se você tem mais de 50 anos.
5. Otimize deduções fiscais e benefícios do empregador
Eu recentemente recebi uma mensagem do meu marido me informando que ele estava recebendo um aumento — o que deveria ter sido uma notícia emocionante, até eu descobrir que esse “aumento” estava na verdade corrigindo um erro nos registros de pagamento dele.
Veja bem, estamos casados há mais de uma década, mas aparentemente seu status de declaração de imposto nunca foi atualizado. Suas retenções foram marcadas com zero isenções por anos, nunca tendo sido atualizadas para refletir que agora ele tem uma esposa e filhos. Estivemos dando ao governo um empréstimo sem juros por tempo demais — apenas recebendo esses fundos de volta com nosso reembolso anual de imposto, quando poderíamos ter estado colocando-os em uso durante todo o ano.
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Se sua situação de declaração de impostos mudou, agora é um ótimo momento para entrar em contato com seu departamento de RH e fazer quaisquer ajustes necessários para o ano fiscal de 2025. “Compre produtos de saúde elegíveis antes do final do ano ou marque aquele exame de vista que você vem adiando”, diz Pharr.
6. Converse com um profissional
Para muitos leitores, os conselhos acima serão muito familiares. Se esse é você, estamos felizes em ajudar a refrescar sua memória. Mas se essas dicas parecem um pouco esmagadoras, chame um profissional.
“Decisões financeiras são complexas, e a maioria das pessoas precisa de ajuda”, diz Pharr. “Reunir-se com um consultor financeiro e colocar um plano em prática pode ser um enorme alívio para a maioria das pessoas. Quando você pode parar de se preocupar com dinheiro, isso libera muita largura de banda mental e cria espaço para a verdadeira alegria das festas.”
Houve um tempo em que consultores financeiros atendiam apenas clientes abastados com patrimônios líquidos medidos em pelo menos sete dígitos. Esses dias se foram. Hoje não é difícil encontrar consultores que cobram tarifas horárias fixas, com preços variando de US$ 200 a US$ 400 por hora — tipicamente com um adiantamento de US$ 2.000 ou US$ 3.000. Esse não é um pequeno investimento inicial, mas os benefícios de um conselho financeiro profissional são inestimáveis a longo prazo.
Dê o próximo passo para o bem-estar financeiro
Preparar-se para finanças melhores em 2025 não precisa ser uma missão impossível. Agir em apenas algumas das dicas acima —especialmente a número um — pode armar você com finanças mais fortes do que as que você tinha no ano passado. Então você pode se juntar aos 56% dos entrevistados na pesquisa do Pew que disseram que mantiveram pelo menos uma de suas resoluções de Ano Novo de 2024.
Pharr recomenda fazer algumas perguntas a si mesmo antes de prosseguir: Onde você gastou demais este ano? O que você pode cortar? Este plano não precisa ser sofisticado, apenas algo a que você se apegará. “O importante é detalhar os detalhes e colocá-lo no papel, em vez de fazer alguma proclamação vaga de ‘Gastar menos em 2025′”, ele diz. “Se não estiver escrito, você não fará.”
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Isso ecoa uma citação de um dos meus romances favoritos de todos os tempos: “O passo mais importante que você pode dar é o próximo.” Dê o próximo passo, e que 2025 traga o bem-estar financeiro que você busca.
Esta história foi originalmente publicada no Fortune.com
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