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O início de um novo ano é uma época em que muitas pessoas procuram rever seus hábitos financeiros e realizar novos planos e metas. Para quem precisa lidar com as finanças em conjunto, ter um melhor planejamento e controle financeiro pode ser uma tarefa mais complexa.
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Na vida conjugal, por exemplo, organizar o dinheiro em parceria é essencial para elevar a harmonia, fortalecer o compromisso e engajar o casal na realização dos seus sonhos e conquistas. De acordo com o coordenador de MBA na Trevisan Escola de Negócios, Acílio Marinello, é importante cultivar o hábito de conversar sobre as finanças do casal, revisar os planos com frequência e ajustar os acordos. “Assim, o aspecto financeiro se torna mais uma fortaleza para o casal, ao invés de um problema”, afirma.
Além disso, Viviane Ferreira, planejadora financeira pela Planejar, menciona a importância de realizar projetos que definam se é interessante criar uma conta conjunta ou não, além de combinar como será o gerenciamento dela. Alinhar muito bem as despesas para entender quem vai pagar cada conta e também anotar os valores pagos são fatores essenciais para alcançar melhor organização e transparência em conjunto.
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Com planejamento, o casal passa a ter visão dos seus gastos, maior controle das suas finanças e o incentivo para investir em busca dos seus objetivos com um planejamento organizado com essas três categorias, segundo Marinello: despesas obrigatórias, esporádicas e investimentos.
Pensando em facilitar a organização financeira dos casais e famílias, o E-Investidor separou 6 aplicativos disponíveis online para ter um maior conhecimento de educação financeira e começar 2024 fazendo uma boa gestão do dinheiro. Confira a lista:
É um aplicativo para controle financeiro simples que disponibiliza gráficos e relatórios, realiza orçamentos, possibilita o controle de cartões de crédito e também realiza um balanço mensal das entradas e saídas registradas.
Além disso, você pode criar categorias para especificar suas despesas e também recebe alertas de despesas pendentes de pagamento. O app está disponível para download em formato Android e iOS.
Mediante a assinatura, o usuário pode automatizar a organização e o agendamento de quantas cobranças quiser, utilizando o saldo da carteira. Também é possível concentrar as contas de uma família, organizando pendências fixas ou temporárias.
A Friday permite unir contas de diferentes CPFs, além de buscar automaticamente as contas de duas ou mais pessoas e organizá-las numa mesma página. No app, um dos integrantes pode enviar e criar contas e Pix para outro fazer o pagamento, totaliza as contribuições de cada um no pagamento das contas (por dia e por mês).
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Para não esquecer de pagar as contas em dia, a Friday lembra o dia de vencimento por WhatsApp e envia os comprovantes para todos os participantes automaticamente.
O Mobills é um aplicativo de finanças pessoais que organiza todos os ganhos e gastos divididos por categorias. A plataforma também disponibiliza acesso a outros conteúdos de planejamento e educação financeira.
É possível conectar cartões de crédito e contar com a ajuda de profissionais para estabelecer uma rotina de pagamentos que faça sentido para a cada tipo de situação.
O app auxilia nas contas em conjunto, com a primeira carteira digital compartilhada feita para duas pessoas. A intenção é que ambos tenham flexibilidade e transparência do mesmo extrato, acesso ao dinheiro e notificações.
Disponível nas versões Android e iOS, após fazer o download e os primeiros passos como cadastro e abertura da conta, o usuário convida sua dupla. Em seguida, basta transferir recursos para a carteira digital, permitindo que o casal faça ajustes e tome medidas para poupar gastos.
É possível ainda definir o montante estimado para o orçamento. Dentro do app, os pagamentos podem ser feitos por Pix, boleto ou por um cartão pré-pago da Visa, físico, virtual e disponível no Google Pay. Além disso, o serviço conta com um cartão de crédito, mas só pode ser consumido do valor definido em conta, ajudando no controle de limites.
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Outra funcionalidade que o aplicativo oferece ao casal é poder escolher se querem o saldo conjunto ou dois saldos individuais, mas sem deixar que ambos tenham visão das movimentações totais da conta. Para isso, é preciso fixar quanto cada dupla vai pagar individualmente de um gasto ou conta.
É um aplicativo para controle financeiro que pode ser acessado tanto nos dispositivos móveis, como celulares e tablets, quanto pelo computador, via navegador de internet. O Organizze ajuda nas finanças com o controle de contas e cartões de diferentes instituições financeiras.
Entre os serviços disponíveis, está o alerta de pendências, limite de gastos e relatórios da atividade e movimentação do usuário. A assinatura anual do aplicativo custa, até a publicação desta matéria, R$ 159,90 à vista e pode ser parcelada em 12 vezes. Já a assinatura mensal custa R$ 32,90 ao interessado.
A SuperRico é uma plataforma de educação e planejamento financeiro que permite a organização familiar e individual. No site, a família ou casal pode acessar e encontrar ferramentas como orçamento, projeções de aposentadoria, vídeos educativos e, principalmente, o atendimento de um planejador.
Além disso, a plataforma tem uma parceria com o app Minhas Economias, que tem uma funcionalidade específica para gestão financeira familiar, possibilitando o registro das receitas e despesas por “membros” do grupo que ele organiza as finanças e, consequentemente, realiza análises com essas informações ao longo do tempo.
Com acesso gratuito, no site é possível encontrar as ferramentas de organização, enquanto o app da SuperRico é destinado à gestão do planejamento definido.
Tanto Marinello quanto Ferreira concordam que conhecer os gastos fixos e variáveis do casal ou família são o primeiro passo para uma melhor organização financeira. A partir do orçamento, analisar quais gastos podem ser reduzidos ou eliminados.
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Evitar desperdícios também é uma importante dica que o professor da Trevisan revela. “Antes de fazer uma compra, sempre avalie se realmente é necessário adquirir esse produto ou serviço nesse momento, evitando as compras por impulso”, comenta.
Em finanças conjuntas, definir proporcionalmente como será a distribuição das contas a partir da receita de cada integrante pode ajudar no planejamento da casa e a driblar a inadimplência, segundo a especialista da Planejar. Além disso, ela destaca que o respeito deve prevalecer para que tanto a relação pessoal quanto monetária não sejam comprometidas.
Por fim, a última dica dos profissionais é definir objetivos para o futuro para que sejam incentivados a investir. O hábito de investir todos os meses reforça a disciplina para ter as finanças do casal e da família sempre saudáveis. Assumindo dívidas que podem ser honradas, sem comprometer o presente e muito menos o futuro.
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