A preocupação com a aposentadoria é o principal motivo para que 72% dos brasileiros contratem um plano de previdência privada, mesmo que parcela significativa desconheça onde o dinheiro fica aplicado e a sua rentabilidade. A constatação é de uma pesquisa da Onze, fintech de soluções para previdência. O estudo, concluído em dezembro do ano passado, foi realizado em nível nacional, com 5,2 mil pessoas de diferentes faixas de renda e escolaridade.
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De acordo com o levantamento, 36% dos entrevistados não sabem em que tipo de fundo o seu plano de previdência investe, enquanto 33,5% acreditam que a aplicação está em um fundo de renda fixa e 30,5% em fundo multimercado.
Quando questionados sobre o rendimento da aplicação, 53,6% não souberam responder, 26,7% afirmaram ser acima do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), 17,4% em torno do CDI e 2,3%, abaixo do indicador.
Sobre a taxa de administração, é significativa a parcela que desconhece se está pagando muito ou pouco pelo produto: apenas 55% dos entrevistados. Para 21,1%, a taxa se encontra entre 1% e 2% ao ano. Para 18,2%, o percentual é abaixo de 1%. Somente 5,7% responderam pagar taxa de administração acima de 2% ao ano.
Mudar essa realidade de desconhecimento depende da educação financeira, que pode vir tanto pelos meios tradicionais, como estudo, cursos, entre outros, como pela experiência prática, observa Samuel Torres, analista de investimentos da Onze.
“Nos últimos anos, esse assunto tem ganhado cada vez mais destaque em diversos canais. Muitas pessoas migraram para investimentos mais complexos do que os tradicionalmente aplicados em bancos (poupança e CDBs), o que contribuiu para um maior conhecimento financeiro por parte dessas pessoas”, diz Torres.
Apesar da crise gerada pela pandemia, a indústria da previdência conseguiu registrar números sólidos em 2020, ainda que abaixo dos vistos no ano anterior. Conforme a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), os prêmios e contribuições em 2020 foram da ordem de R$ 124,3 bilhões, 1,6% abaixo dos R$ 126,4 bilhões em 2019. Já a captação líquida foi de R$ 41,8 bilhões no ano passado, 24,7% a menos em relação a 2019.
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O ano de 2021 começou em um patamar similar ao do ano passado, quando a crise ainda não havia explodido no Brasil. O volume de prêmios e contribuições em janeiro deste ano, por exemplo, foi igual ao do mesmo mês do ano passado: R$ 11,6 bilhões. Já a captação desacelerou, com montante de R$ 4 bilhões no primeiro mês de 2021. O valor é 4,76% a menos que os R$ 4,2 bilhões registrados no mesmo período de 2020.
Apesar da indústria aquecida, a pesquisa da Onze aponta que a maior parte (38,7%) dos respondentes contratou os planos há oito anos ou mais. Os contratos mais recentes, feitos entre 2020 e 2019, correspondem a 17,3% do total de pessoas.
Ainda que muitos deixem passar despercebidos alguns pontos importantes nas aplicações em previdência, a pesquisa também mostrou que 59,1% dos participantes estão satisfeitos com seus planos. Apenas 11,6% estão insatisfeitos e 29,3% disseram não saber opinar.
Quanto à portabilidade, 51,4% afirmam conhecer o benefício mas não têm interesse em mudar de plano. Do total, 11,7% consideram fazer a troca e para 36,9%, o benefício era desconhecido.
“Com esse processo de amadurecimento da educação financeira e taxas de juros ainda baixas, 2021 tende a ser um ano positivo para a indústria de previdência privada, que conta não só com diversos fundos de investimento dos melhores gestores do País, mas também com benefícios adicionais, como a não existência de come-cotas e a possibilidade de pagar alíquotas de Imposto de Renda inferiores a qualquer outra aplicação”, afirma Torres.
