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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central permaneceu alinhado à expectativa do mercado ao manter a taxa básica de juros em 13,75% nesta quarta-feira (21). Para quem aporta dinheiro na renda fixa, títulos como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), a decisão dá continuidade às suas teses de investimento.
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A poupança, investimento mais popular do País, tem regras de rentabilidade relacionadas à taxa básica de juros. Quando a Selic se encontra em patamar igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Acima desse limite, a caderneta rende 0,5% ao mês, o que equivale a 6,17% ao ano, mais a TR.
No momento, não há esperanças de que a Selic atinja os 8,5% no curto prazo, o que significa que possíveis mudanças na taxa de juros devem impactar minimamente a rentabilidade da poupança em curto prazo. Segundo projeções do Boletim Focus, a Taxa Selic é estimada em 12,25% para o final de 2023; 9,5% para 2024; 9% para 2025 e 8,75% para 2026.
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Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital, destaca que nos últimos 12 meses os investimentos na poupança tiveram rentabilidade de 8,38%. Com base nesse dado, Carvalho realizou simulações para diferentes prazos relativos a um investimento de R$ 100 mil, variando de seis meses a dois anos.
Considerando uma remuneração anual de 6,17% mais a TR, com a TR aproximadamente em 2% nos últimos 12 meses, segue a tabela de rentabilidade para esse investimento inicial:
| Quanto rende a poupança a 8,38% ao ano | |||||
| Rendimento de 6,17% + TR de aproximadamente 2% | |||||
| 1 mês | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | |
| 0,67% | 4,11% | 8,38% | 12,83% | 17,46% | |
| R$ 100.000,00 | R$ 100.670 | R$ 104.110 | R$ 108.380 | R$ 112.830 | R$ 117.460 |
| Fonte: Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital | |||||
Carvalho ressalta que investimentos vinculados à taxa Selic, como o Tesouro Selic (LFT), tiveram um ganho de 13,48%. Mesmo com a incidência de Imposto de Renda, esses investimentos apresentaram rendimentos superiores aos da poupança, que é isenta do tributo. Em comparação, a poupança teve um rendimento de 8,38% no mesmo período.
De acordo com a especialista, com a Selic no patamar atual, investimentos de renda fixa, excluindo a poupança, ainda são uma opção interessante. Mesmo em um cenário de queda da taxa de juros, aplicações como o Tesouro Selic continuam a apresentar retornos superiores aos da poupança.
Carvalho destaca que, quando a taxa começar a cair para níveis próximos a 11%, a LFT ainda será uma alternativa atraente em comparação à poupança para prazos de até seis meses. Para prazos mais longos, os ganhos se tornam ainda mais atrativos, uma vez que a alíquota do Imposto de Renda segue uma tabela regressiva para investimentos com prazos maiores.
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APURAÇÃO DE IURI GONÇALVES
* Conteúdo produzido com ajuda de inteligência artificial (IA)
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