- O PicPay tem crescimento agressivo no número de clientes ativos, recursos movimentados e receitas líquidas totais, mas ainda apresenta prejuízo no balanço financeiro.
- O aplicativo surgiu como uma carteira digital em 2012, mas se tornou um super app com serviços financeiros alternativos às instituições bancárias.
- O rendimento do saldo da carteira digital rende 105% do CDI, taxa que acompanha os juros da Selic.
O PicPay foi eleito a melhor fintech e super app pelo voto popular no Prêmio Ibest 2021. A companhia tem um portfólio diversificado de serviços, tendo como público tanto consumidores diretos quanto vendedores.
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A empresa está em crescimento agressivo. Em 2021, fechou o balanço com 30 milhões de clientes ativos — salto de 64,5% em relação ao ano anterior — e movimentou R$ 27 bilhões, alta de 331% na comparação anual.
A empresa também reportou incremento de 193% nas receitas líquidas totais, alcançando volume de R$ 1,1 bilhão. Ainda assim, foi registrado o prejuízo de R$ 515,7 milhões, mas isso já era esperado devido à fase de desenvolvimento.
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Mas afinal o que é o PicPay e como funcionam os serviços? Vale a pena deixar o dinheiro lá? Confira!
O que é PicPay?
O PicPay é um aplicativo brasileiro de pagamentos criado em 2012 para democratizar as transações financeiras pelo celular. A empresa se destacou pelo uso pioneiro de QR code, uma espécie de evolução do código de barras.
A plataforma surgiu como uma carteira digital, mas passou a “abrigar” também soluções de comércio eletrônico e marketplace de serviços financeiros, além de ferramentas direcionadas para alavancar as vendas de lojistas.
Os clientes podem realizar e receber pagamentos, transferências, investimentos, recarregar celular e cartões de transporte, solicitar cartões de crédito e de débito, entre outros serviços. No entanto, o PicPay não é um banco, mas uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil (BC).
Como funciona o PicPay?
O PicPay funciona como uma alternativa aos bancos, uma carteira eletrônica gerenciada pelo smartphone. Para atrair clientes, oferece benefícios como cashback e rendimento maior do que a poupança.
Qualquer brasileiro maior de 16 anos, com o CPF regularizado e um número de celular ativo pode abrir uma carteira digital gratuita no PicPay. Só é necessário baixar o aplicativo, informar os dados pessoais e aguardar o código de confirmação.
Com a carteira aberta, é possível cadastrar uma conta bancária convencional, incluir cartões de crédito para pagamentos em lojas e adicionar dinheiro à carteira digital para usar o saldo, como em aplicativos de delivery e transporte.
Como depositar dinheiro no PicPay?
O dinheiro pode ser adicionado à carteira digital do PicPay por transferência eletrônica disponível (TED), Pix ou boleto bancário. Os depósitos por documento de crédito (DOC) não são aceitos.
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Para depositar recursos via TED, o cliente deve acessar a opção “Carteira”, depois “Adição” e, por fim, “Transferência via TED”. O aplicativo apresenta os dados da conta que podem, então, ser compartilhados. Assim, basta ir ao banco de preferência e enviar os recursos.
Antes de receber o Pix, é necessário cadastrar ou solicitar a portabilidade de uma chave. Depois, é só usar o código selecionado para depositar os recursos na carteira eletrônica do PicPay.
Como gerar boleto no PicPay?
O cliente pode gerar boleto diretamente no app do PicPay de forma semelhante ao realizado com o depósito via TED, selecionando a opção “Boleto bancário”. Em seguida, deve definir qual é o valor e tocar em “Gerar boleto”. O código de barras será apresentado em tela e enviado para o e-mail cadastrado na carteira digital.
A plataforma permite gerar cinco boletos por semana, de forma gratuita, com valor mínimo de R$ 10 e máximo de R$ 2 mil. O limite mensal das transações é de R$ 20 mil. O documento deve ser pago em app de bancos, casas lotéricas ou agências bancárias. O recurso é depositado em até dois dias úteis.
É importante ressaltar que o boleto gerado deve ser usado apenas para os clientes adicionarem recursos às próprias carteira digitais e não pode ser enviado para terceiros. Para receber pagamentos de outras pessoas, o app oferece o serviço de QR code.
Quanto rende R$ 1 mil no PicPay?
O saldo depositado na conta digital do PicPay tem rendimento nos dias úteis de 105% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — uma taxa média de operações entre bancos que está relacionada aos juros da taxa Selic. O dinheiro é aplicado em um Certificado de Depósito Bancário (CDB), uma espécie de empréstimo do cliente a uma instituição bancária.
A taxa CDI varia diariamente, por isso não é possível projetar rentabilidade futura. Confira quanto rendeu R$ 1 mil no PicPay em cada mês de 2022:
- Janeiro — o valor foi para R$ 1.007,32
- Fevereiro — o valor foi para R$ 1.007,92
- Março — o valor foi para R$ 1.009,27
- Abril — o valor foi para R$ 1.008,76
- Maio — o valor foi para R$ 1.010,36.
Quem aplicou R$ 1 mil no início do ano e retirou em maio, portanto, teve rendimento bruto 4,52% no período, ou seja, R$ 45,27. A remuneração do CDB está sujeita a tributação de Imposto de Renda (IR) regressiva, que começa em 22,5% para resgaste em até 180 dias.
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Isso significa que a rentabilidade líquida no período foi de 3,51% e a aplicação final seria de R$ 1.035,09, uma rentabilidade maior do que o da poupança, que resultaria em R$ 1.022,35.
