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A liberação do saque extraordinário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) no valor de até R$ 1.000 trouxe uma oportunidade para os brasileiros organizarem suas finanças. Segundo a Caixa Econômica Federal, cerca de 42 milhões de pessoas têm direito ao benefício que começa a ser pago em 20 de abril.
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Na avaliação de especialistas em educação financeira, além de pagar contas em atraso, os trabalhadores podem utilizar o dinheiro extra para fazer investimentos em renda fixa.
A expectativa do governo federal é que a liberação do saque extraordinário possa movimentar cerca de R$ 30 bilhões na economia neste ano. O pagamento deve ser realizado de acordo com o mês de nascimento do trabalhador, conforme o calendário definido pela Caixa Econômica Federal.
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A consulta de quanto o trabalhador poderá sacar e a data que o dinheiro estará disponível poderá ser realizada a partir do próximo dia 8 de abril pelo site ou pelo aplicativo do FGTS.
Segundo a Caixa Econômica, todos os trabalhadores que estão no Fundo têm direito ao saque no valor que varia de R$ 500 a R$ 1.000, desde que não esteja com o saldo bloqueado. Mas antes de receber esse dinheiro extra, é preciso que o trabalhador avalie a melhor forma de utilizar a quantia.
Fernando Bueno, especialista em investimentos da Ágora Investimentos, aconselha que o saque extraordinário deve ser utilizado para organizar as próprias finanças. “Se a pessoa tiver dívida, tem que usar para reorganizar a sua vida financeira. Não deve ser utilizado para consumo ou para viajar”, alerta Bueno.
| Calendário de pagamento do saque extraordinário de 2022 | |||
| Mês de nascimento | Período de pagamento | Mês de nascimento | Período de pagamento |
| Janeiro | 20/04 | Julho | 21/05 |
| Fevereiro | 30/04 | Agosto | 25/05 |
| Março | 04/05 | Setembro | 28/05 |
| Abril | 11/05 | Outubro | 01/06 |
| Maio | 14/05 | Novembro | 08/06 |
| Junho | 18/05 | Dezembro | 15/06 |
| Fonte: Caixa Econômica Federal | |||
A outra opção é utilizar esse recurso para investir em produtos de renda fixa. Segundo Eduardo Trigueiro, educador financeiro do Instituto Sicoob, o rendimento fixo do FGTS é de 3% ao ano. O percentual é 7,74 pontos percentuais inferior à inflação que está em 10,54% no acumulado dos últimos 12 meses segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
O especialista diz ser interessante realizar o saque desta quantia, mesmo aqueles não têm dívidas. “Se você consegue pelo menos um rendimento em torno de dez por cento em uma aplicação, além de ser mais do que o dobro do rendimento do FGTs, você terá reposição inflacionária”, ressalta Trigueiro.
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Nesta perspectiva, Valéria Vieira, head de renda variável da RB Investimentos, aponta o tesouro direito IPCA como o investimento mais adequado para o trabalhador que queira ter a rentabilidade acima da inflação. “Ele vai ter várias datas de vencimento como opção e pode aplicar em qualquer instituição financeira”, explica. Alguns fundos de investimentos também podem ser uma opção ao beneficiário. “Como a taxa de juros está subindo, o ideal também seria o fundo de juros pós-fixado e fundo referenciado à inflação”, acrescenta Vieira.
A outra modalidade de acesso a uma parcela do FGTS de forma mais rápida é o saque-aniversário. De acordo com a Caixa Econômica Federal, essa opção permite a retirada de parte do saldo da conta do FGTS anualmente, no mês do aniversário do trabalhador. No entanto, quem escolher migrar para esse método de pagamento só poderá voltar novamente ao saque-rescisão após dois anos.
Nesses casos, Antônio Sanches, especialista em investimentos da Rico, recomenda essa modalidade para quem tem autocontrole financeiro. “Como a rentabilidade do FGTS é muito baixa, existem diversas opções de investimento com liquidez para que você resgate rapidamente em um momento de estresse”, afirma Sanches.
O Tesouro Selic pode ser uma das opções. Devido ao movimento de alta de juros no Brasil, o investimento consegue oferecer um rendimento em torno de 11,75% ao ano, o mesmo percentual da taxa Selic, e ainda permite o resgate em um dia útil.
| Tempo | FGTS – 3% a.a | Tesouro Selic – 11,75% ao ano |
| após 1 ano | R$ 1.030,00 | R$ 1.117,50 |
| após 2 anos | R$ 1.060,90 | R$ 1.248,81 |
| após 3 anos | R$ 1.092,73 | R$ 1.395,54 |
| Fonte: Rico Investimentos | ||
Por outro lado, Bueno, da Ágora, alerta que os trabalhadores devem analisar a motivação para a mudança de modalidade do saque-rescisão, quando o trabalhador é demitido sem justa causa, para o saque-aniversário.
Pagar contas em atraso ou utilizar o dinheiro para criar a própria reserva de emergência podem ser uma das justificativas para a mudança. “Com o saque-aniversário, o trabalhador não tem direito a todo o fundo, somente à multa rescisória caso seja demitido sem justa causa. Então, é algo que é preciso ponderar”, ressalta.
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Para realizar a consulta do saldo e até realizar as mudanças de saque, o trabalhador pode acessar o site ou baixar o aplicativo oficial do FGTS.
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