Tesouro Direto: o guia definitivo para começar a investir

(Mellanie Novais, especial para o E-Investidor) – O Tesouro Direto é um tipo de investimento conservador que pode dar um rendimento fixo determinado no momento da compra do título. Como tem sido cada vez mais uma opção para o público jovem, só em abril de 2020 atraiu cerca de 33,5 mil novos investidores, conforme relatório da Secretaria do Tesouro Nacional (STN).

Leia também

10 fundos de renda fixa que fizeram sucesso em 2020

Entenda melhor como funciona o Tesouro Direto e saiba como começar a investir.

O que é Tesouro Direto?

Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que representa o caixa do governo brasileiro em conjunto com a B3 (Bolsa de Valores). Surgiu em 2002 com o objetivo de possibilitar compra e venda de títulos públicos por pessoas físicas em um processo acessível.
Hoje todo o investimento é realizado pela internet, mas nem sempre foi assim; antes da criação do programa, uma pessoa apenas podia investir no Tesouro a partir de fundos de investimentos. Consequentemente, a rentabilidade era menor, considerando as altas taxas envolvidas.

O Tesouro Direto é um tipo de investimento seguro, conservador e de baixo custo. É possível adquirir um título com apenas R$ 30, o que faz que seja um bom atrativo para quem está começando a investir e não deseja se arriscar muito, mas também pode ser uma alternativa para compor uma carteira de investimentos, pensando em objetivos de longo prazo.

Investir no Tesouro é interessante para quem busca rentabilidade acima da inflação, muita segurança, liquidez diária e praticidade para comprar e vender títulos. A segurança está atrelada ao fato de ser um investimento conservador, pois permite adquirir um título de renda fixa (determinada na hora da compra). Nesse caso, para manter a rentabilidade, basta que o investidor respeite o vencimento do título: por exemplo, compra hoje para retirar o valor em 2026, então, se retirar na data combinada, recebe exatamente o lucro estabelecido inicialmente.

Como funciona o investimento no Tesouro Direto?

O investimento no Tesouro Direto é como um empréstimo ao governo federal. Quando você adquire um título, está disponibilizando determinada quantia para o Estado, de forma que ele pode recolher o capital e utilizar no financiamento de áreas diversas, como educação, saúde e segurança pública.

Mas é importante lembrar que o Tesouro Direto é um investimento de renda fixa, então já se sabe qual será o lucro no momento em que investe.

Como investir no Tesouro Direto?

Para investir no Tesouro Direto é muito simples: primeiro, você pode simular o investimento direto no site oficial do Tesouro, escolhendo a melhor opção de acordo com seus objetivos. Feito isso, pode recorrer a uma corretora ou a um banco habilitado e fazer o cadastro.
Depois, basta transferir o dinheiro para a conta na instituição responsável pelo investimento e você já pode começar a investir: adquira os títulos por meio da corretora ou do banco em que você se cadastrou ou diretamente pelo portal ou aplicativo oficial do Tesouro Direto. Lembrando que o valor dos títulos começa em R$ 30.

Quando investir no Tesouro Direto e qual é o risco?

O melhor momento para investir no Tesouro Direto é quando os títulos disponíveis para compra estão alinhados com seus objetivos. Um exemplo simples: se você deseja fazer uma viagem daqui a 5 anos e está comprando ações pensando nesse objetivo, é importante que escolha um título que apresente boa rentabilidade para esse período.

Caso esteja investindo no Tesouro pensando no longo prazo, como para a aposentadoria, não há um momento certo. Você pode iniciar seus investimentos quando desejar, sempre priorizando as melhores taxas com base em quanto deseja investir e pensando em quando deseja ter acesso ao dinheiro.

O Tesouro Direto é um investimento de baixíssimo risco, então é ideal para quem não quer colocar o aporte financeiro a perder e deseja ter maior segurança; especialmente pensando em planos de longo prazo ou reservas de emergência.

Quanto rende o Tesouro Direto?

A rentabilidade do Tesouro Direto está sujeita a variações em virtude da taxa Selic e de modificações dos cenários nacional e internacional. Também muda conforme o tipo de título escolhido na hora da compra, havendo três opções disponíveis:

• Tesouro IPCA+ — Título atrelado à inflação, com rendimento definido por uma taxa fixa e pelo desempenho do Índice de Preços para o Consumidor Amplo (IPCA);
• Tesouro Prefixado — Garante rendimento fixo predefinido no momento da compra do título;
• Tesouro Selic — O rendimento é baseado na taxa Selic do período, tendo liquidez diária e sendo mais indicado para objetivos de curto prazo devido às variações.

A rentabilidade de cada um dos títulos pode ser consultada no site oficial do Tesouro Direto, que tem atualização diária para cada opção.

Em 2 de maio de 2021, as taxas indicadas na plataforma eram as seguintes:

Ao investir no Tesouro Direto, é necessário declarar os recebimentos no imposto de renda, além de realizar o pagamento de uma taxa à B3 ou à corretora. O valor é calculado na hora da retirada, considerando não o montante investido, e sim a quantia em conjunto com os juros recebidos pelo investimento.

Um detalhe significativo é que a alíquota do IR é regressiva e varia de acordo com a duração do investimento: 22,50% (até 180 dias), 20% (de 181 a 360 dias), 17,50% (de 361 a 720 dias) e 15% (a partir de 721 dias).

Quanto o Tesouro Direto deve representar na carteira de investimentos?

O Tesouro Direto é uma boa opção para um plano de longo prazo, por isso não precisa significar a maior parcela de sua carteira de investimentos, considerando o maior tempo oferecido para juntar a quantia almejada e se dedicar ao investimento.

O segredo de um investidor é uma carteira diversificada, portanto defina bem seus objetivos para realizar essa distribuição da melhor forma. A porcentagem que o Tesouro representará depende do quanto você pode investir, quais são seus planos e que tipo de riscos está disposto a correr.