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Economistas afirmam ter encontrado 186 bancos que podem estar expostos à riscos similares aos sofridos pelo Silicon Valley Bank (SVB), que quebrou após a redução do valor de seus ativos frente ao aperto monetário e uma corrida de clientes para sacar seus recursos em custódia pela instituição financeira – saiba tudo sobre o caso aqui.
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Em estudo divulgado nesta semana na Social Science Research Network, economistas estimaram quanto valor de mercado os balanços de ativos dos bancos norte-americanos individuais perderam durante a rápida campanha de aumento de juros do Federal Reserve (Fed). O valor desses ativos, que geralmente incluem notas do Tesouro e empréstimos hipotecários, pode cair quando novos títulos têm taxas mais altas.
Os economistas também examinaram a proporção de financiamento dos bancos que vem de depositantes não segurados ou contas com mais de US$ 250 mil. Eles estimaram que existem 186 bancos nos EUA nos quais, se metade dos depositantes não segurados sacassem rapidamente seus fundos, não teriam como atender os resgates pelos clientes.
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Até mesmo os depositantes segurados poderiam enfrentar prejuízos porque os bancos mapeados não teriam ativos suficientes para suprir os saques, potencialmente forçando o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a intervir.
A pesquisa traz uma importante ressalva: ela não leva em consideração o hedge (proteção), o que pode ajudar a proteger muitos bancos contra o aumento das taxas de juros. “Nossos cálculos sugerem que esses bancos certamente correm um risco potencial de quebrar na ausência de outra intervenção governamental ou recapitalização”, escreveram os economistas.
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