- O nome sujo pode gerar restrições e redução do score em órgãos de proteção de crédito, deixando os financiamentos mais caros e dificultando o aluguel de um imóvel, por exemplo
- A melhor oportunidade para limpar o nome são os eventos promovidos pelos órgãos de proteção ao crédito em parceria com algumas empresas
Mais de 65 milhões de brasileiros estão com o nome “sujo”, o que corresponde a 40% da população, segundo o último Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil realizado pela Serasa.
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Para essas pessoas, limpar o nome é muito mais que uma questão de honra, já que garante empréstimos mais baratos e facilita a realização de negócios.
Confira tudo o que você precisa saber para limpar seu nome.
O que acontece quando a pessoa está com o nome sujo?
O nome sujo pode gerar restrições e redução do score em órgãos de proteção de crédito, deixando os financiamentos mais caros e dificultando o aluguel de um imóvel, por exemplo. No entanto, não é permitido que seja realizada qualquer prática discriminatória com quem tem o nome negativado.
A pessoa com o nome sujo não pode ser impedida de ser contratada por empresa privada ou de ser aprovada em concurso público, nem de tirar passaporte e visto. “A abertura de conta em banco pode ser mais custosa e o crédito escasso, mas hoje em dia também é possível”, comenta Fernando Xavier, diretor-executivo (CEO) da BuscaJuris.
Como saber se o CPF está sujo?
É possível checar se o Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) está com restrição e limpar o nome, de forma gratuita, por meio de sites e aplicativos dos órgãos de proteção ao crédito. Os principais são Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil.
Cada serviço cobre um número de empresas, o que significa que, mesmo que não conste em um cadastro, o nome pode estar negativado em outro.
A melhor oportunidade para limpar o nome são os eventos promovidos pelos órgãos de proteção ao crédito em parceria com algumas empresas. “Nessas ocasiões são oferecidos descontos atrativos para regularizar a situação”, explica Xavier. O empréstimo só vale a pena para quitar o débito quando o custo do financiamento é inferior aos juros da dívida.
Não reconheço a dívida: o que fazer?
Somente a própria empresa pode solicitar a inclusão do nome na Serasa ou em qualquer órgão de proteção ao crédito.
Dessa forma, o consumidor deve contestar a dívida diretamente na suposta credora para que exclua o CPF da lista de restrição e repare o erro.
Caso a pessoa tenha feito o pagamento do valor da dívida para limpar o nome, tem direito a receber o dobro do valor cobrado indevidamente, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC). “Além disso, existe a possibilidade de indenização por danos morais, a ser analisada caso a caso pelo Judiciário”, reforça Xavier.
Posso limpar o CPF sem pagar a dívida toda?
É possível retirar o CPF da lista de restrição mesmo sem pagar toda a dívida. “É importante procurar realizar a renegociação para que, após o pagamento de ao menos uma parte do valor devido, o nome não seja incluído ou seja retirado o quanto antes”, orienta o CEO da BuscaJuris.
Se a cobrança ou a renegociação forem realizadas por algum terceiro, o consumidor deve ficar atento para não cair em golpes. É necessário se certificar de que ele tem realmente poderes para negociar a quitação da dívida em nome da empresa responsável pelo gerenciamento do débito.
Quanto tempo demora para sujar e limpar o nome?
Não há um prazo mínimo para o nome ficar sujo depois de haver uma dívida. Teoricamente, a empresa pode negativar o consumidor inadimplente logo após o vencimento da conta. “Na prática, as empresas optam por aguardar ao menos 15 dias para enviar a dívida para os órgãos de proteção ao crédito”, diz Xavier.
Depois que a dívida é quitada ou é realizado o primeiro pagamento das parcelas de renegociação, a empresa tem cinco dias úteis para limpar o nome da pessoa. Se o consumidor deixar de pagar o restante das parcelas, o CPF pode ser negativado novamente.
É verdade que o nome fica limpo depois de 5 anos?
Mesmo sem pagamento, depois de cinco anos o nome é excluído dos órgãos de proteção de crédito e volta a ficar limpo de forma automática. No entanto, isso não significa o perdão da dívida. O consumidor continua em débito com a empresa e pode ser cobrado na Justiça.
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