• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Radar da Imprensa

Nem poupança, nem consórcio: estes são os investimentos perfeitos para iniciantes

Com planejamento financeiro e escolhas assertivas, novos investidores podem garantir estabilidade e crescimento patrimonial

Por Jéssica Anjos

05/11/2024 | 10:21 Atualização: 05/11/2024 | 10:21

Nem poupança, nem consórcio: estes são os investimentos perfeito para iniciantes
Foto: Envato Elements
Nem poupança, nem consórcio: estes são os investimentos perfeito para iniciantes Foto: Envato Elements

Entrar no mundo dos investimentos é uma decisão que pode transformar a saúde financeira e garantir uma maior estabilidade para o futuro.

Leia mais:
  • Conta do Nubank ou poupança: qual é melhor para guardar dinheiro e render?
  • Fundo Tesouro Selic taxa zero versus poupança: quem ganha nessa disputa?
  • 6 dos piores investimentos, segundo Nathalia Arcuri
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

No entanto, muitos brasileiros, ao entrarem no mercado financeiro, ficam em dúvida sobre onde aplicar o dinheiro de forma segura e rentável, principalmente em um cenário em que poupança e consórcio não são mais as melhores alternativas.

Foi pensando nisso que o E-Investidor separou quatro opções de investimentos que são ideais para quem ainda está dando os primeiros passos.

Como se preparar antes de investir?

Conforme afirma Mellanie Novais, em especial para o E-Investidor, antes de definir onde investir, é essencial ter um bom planejamento financeiro. Isso significa organizar o que entra e o que sai da sua conta mensalmente para saber quanto pode ser destinado aos investimentos. Além disso, é importante eliminar dívidas antes de começar a aplicar.

Publicidade

Invista com o apoio de conteúdos exclusivos e diários. Cadastre-se na Ágora Investimentos

Nesse sentido, também é importante estabelecer um valor fixo e uma frequência para investir. Não importa se vai ser R$ 50, R$ 100, R$ 200 ou R$ 500: o ideal é manter uma constância de acordo com o orçamento que se tem.

Outro ponto crucial é definir o perfil do investidor. No Brasil, os perfis mais comuns são o conservador, o moderado e o arrojado. O conservador prioriza a segurança, o moderado busca equilibrar risco e estabilidade, enquanto o arrojado se apresenta a correr riscos em busca de maiores rentabilidades.

Por que a poupança e o consórcio não são indicados?

Para o investidor iniciante, o mercado financeiro pode parecer bastante complexo. Para esclarecer em quais aplicações evitar, a especialista em finanças e CEO da Me Poupe!, Nathalia Arcuri, inverteu a lógica e apresentou dicas de onde não investir seu dinheiro, em especial ao E-Investidor.

Poupança

A poupança é uma das formas mais comuns de aplicação financeira no Brasil, mas, segundo Arcuri, ela pode até significar prejuízo em alguns aspectos econômicos. Em 2020, por exemplo, a taxa básica de juros, a Selic, chegou ao mínimo histórico de 2% ao ano. Com isso, o rendimento da poupança foi gravemente afetado.

Em situações em que a Selic está em 8,5% ao ano ou menos, o cálculo da poupança passa a ser 70% da taxa Selic somada à Taxa de Referência (TR), que foi zerada naquele período.

Com isso, a rentabilidade anual da poupança em 2020 foi de apenas 1,40% ao ano, muito abaixo da inflação. Na prática, deixar o dinheiro aplicado na poupança significa perder poder de compra, pois o retorno não acompanha a alta dos preços.

Publicidade

Em momentos de alta da Selic, como em 2022, quando os impostos atingiram 13,75% ao ano, a poupança volta a se tornar uma opção menos desfavorável. No entanto, outras aplicações oferecem rentabilidades mais interessantes, com a vantagem de um retorno superior ao da poupança.

Consórcios

Outro ponto de alerta são os consórcios. Apresentados com frequência como um meio de investimento, eles, na verdade, têm um funcionamento bem diferente.

No consórcio, um grupo de pessoas ou empresas se reúne para contribuir em conjunto, sob a administração de uma empresa especializada, para a compra de bens, como veículos ou imóveis.

Como uma alternativa ao financiamento, o consórcio pode ser atraente para evitar os juros bancários elevados, mas não possui as características essenciais de um investimento, como a valorização do dinheiro aplicado.

Os 4 melhores investimentos para iniciantes:

1. Tesouro Direto

Considerado um dos investimentos mais seguros do país, o Tesouro Direto é um título público que funciona como um empréstimo ao governo. Há três modalidades principais:

  • Tesouro IPCA+ — paga a taxa de juros sobre o valor investido, mais a inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA);
  • Tesouro prefixado — a rentabilidade final já é acordada no momento da compra do título, ou seja, sabe-se exatamente qual será a taxa de juros paga;
  • Tesouro Selic — o investidor recebe a remuneração de acordo com os valores da taxa Selic vigente no vencimento do título.

Por ser garantido pelo governo, o Tesouro Direto é considerado um excelente ponto de partida para quem busca segurança e previsibilidade.

2. LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

Para quem deseja investir no setor imobiliário sem comprar um imóvel, o LCI é uma alternativa interessante. Trata-se de um título emitido pelos bancos para financiar o mercado imobiliário. A LCI oferece rendimentos atrativos e isentos de imposto de renda, além de ser protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Contudo, é importante estar atento ao prazo de carência e ao valor mínimo de aplicação, que podem variar conforme a instituição financeira.

3. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Os investimentos feitos em Certificados de Depósito Bancário (CDB) têm como base títulos emitidos pelos bancos, como uma forma de conseguir capital para financiar as atividades de crédito da instituição. Então, também se trata de um tipo de empréstimo que o investidor faz e recebe o juros como rentabilidade. Existem três tipos principais de CDB:

  • prefixado — paga juros de acordo com a taxa definida na compra, ou seja, o retorno final já é preestabelecido no momento em que se adquire o papel;
  • pós-fixado — esses investimentos têm os valores baseados em uma taxa de referência (geralmente indexada ao CDI);
  • mistos — paga uma porcentagem fixa pelos investimentos, mais um valor de juros estabelecido conforme a inflação.

O CDB é uma opção de fácil acesso para iniciantes e pode ser encontrado com prazos e rentabilidades variadas.

4. Fundos de investimento de renda fixa

Em um fundo de investimento, diversos investidores aplicam seu dinheiro em conjunto, formando uma “comunidade financeira”. Essa modalidade é administrada por um profissional que decide onde o dinheiro será aplicado, buscando retornos que beneficiem todos os participantes.

Publicidade

Além de ser uma opção prática para iniciantes, os fundos de renda fixa oferecem uma rentabilidade previsível, ideal para quem busca aprender e evoluir no mercado financeiro.

E para quem quer arriscar mais?

Embora o foco inicial deva ser a segurança, diversificar é uma prática recomendada para quem quer aprender e crescer no mundo dos investimentos. Com o tempo, ações de empresas, resultados e histórico sólido podem compor a carteira e proporcionar melhores retornos, porém, com o alerta de que há sempre riscos a serem considerados.

Colaborou: Gabrielly Bento.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB)
  • consórcio
  • Investimentos
  • Poupança
  • Tesouro Direto
  • Tesouro Selic
Cotações
13/06/2025 7h16 (delay 15min)
Câmbio
13/06/2025 7h16 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de renda 2025: quando inicia o pagamento das restituições?

  • 2

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 3

    Governo altera alíquotas de IOF; veja tudo o que muda para o seu bolso

  • 4

    Crise dos fundos multimercado leva Anbima a agir; veja o plano de resgate do setor

  • 5

    CDB ou LCI e LCA, em qual renda fixa vale mais a pena investir? Veja a simulação

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o 3 profissões que devem sobreviver à revolução da inteligência artificial, segundo Bill Gates
Logo E-Investidor
3 profissões que devem sobreviver à revolução da inteligência artificial, segundo Bill Gates
Imagem principal sobre o Quer empreender? Veja o conselho de um CEO bilionário antes dos 35
Logo E-Investidor
Quer empreender? Veja o conselho de um CEO bilionário antes dos 35
Imagem principal sobre o Plano Collor: como saber se você tem valores a receber ainda hoje
Logo E-Investidor
Plano Collor: como saber se você tem valores a receber ainda hoje
Imagem principal sobre o Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios
Logo E-Investidor
Dia dos Namorados: 4 dicas de como conciliar relacionamento e negócios
Imagem principal sobre o Melhores aplicativos que ajudam você a economizar e pagar menos nas compras
Logo E-Investidor
Melhores aplicativos que ajudam você a economizar e pagar menos nas compras
Imagem principal sobre o Seguro-desemprego tem valor atualizado em 2025; veja quem tem direito ao benefício
Logo E-Investidor
Seguro-desemprego tem valor atualizado em 2025; veja quem tem direito ao benefício
Imagem principal sobre o 5 reformas que podem aumentar o valor da sua casa com o tempo
Logo E-Investidor
5 reformas que podem aumentar o valor da sua casa com o tempo
Imagem principal sobre o Essa habilidade torna você um líder melhor do que a maioria, segundo especialista
Logo E-Investidor
Essa habilidade torna você um líder melhor do que a maioria, segundo especialista
Últimas: Radar da Imprensa
6 séries para ver no feriado e aprender mais sobre finanças
Radar da Imprensa
6 séries para ver no feriado e aprender mais sobre finanças

Veja como unir descanso, diversão e aprendizado sobre investimentos de forma leve

12/06/2025 | 12h43 | Por Jéssica Anjos
Este é o maior aprendizado de “Hacks” para se tornar um profissional de sucesso
Radar da Imprensa
Este é o maior aprendizado de “Hacks” para se tornar um profissional de sucesso

Série premiada da HBO Max encerra temporada com uma lição que todo profissional deveria ouvir

10/06/2025 | 11h33 | Por Jéssica Anjos
Como transformar seu quintal em uma mini-horta e economizar na feira
Radar da Imprensa
Como transformar seu quintal em uma mini-horta e economizar na feira

Descubra como montar uma mini-horta em casa e reduzir os gastos com alimentos frescos

10/06/2025 | 10h30 | Por Jéssica Anjos
Poucos empreendedores aproveitam esses 3 benefícios do MEI — e estão perdendo dinheiro
Radar da Imprensa
Poucos empreendedores aproveitam esses 3 benefícios do MEI — e estão perdendo dinheiro

Três vantagens do MEI que quase ninguém usa e podem gerar grande economia

09/06/2025 | 12h37 | Por Jéssica Anjos
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador