A caderneta de poupança teve saque líquido de R$ 398,049 milhões em agosto, após saída de R$ 908,622 milhões em julho, informou o Banco Central (BC). Os brasileiros depositaram R$ 351,766 bilhões na poupança no mês passado, mas retiraram R$ 352,164 bilhões das cadernetas.
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Considerando o rendimento de R$ 5,440 bilhões, o saldo passou de R$ 1,016 trilhão em julho para R$ 1,021 trilhão em agosto – mantendo-se acima da marca de R$ 1 trilhão pelo terceiro mês seguido.
No acumulado de 2024, os saques das cadernetas superam os aportes em R$ 4,099 bilhões. Em 2023, a poupança teve saída líquida de R$ 87,819 bilhões.
Busca por rentabilidade afasta investidor da Poupança
A retirada dos saques para atender necessidades de emergência ainda prevalece, mas há aqueles que buscam alocar as suas reservas financeiras em investimentos mais rentáveis.
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Desde 2012, após decisão do Banco Central, a rentabilidade da poupança varia conforme o patamar da taxa Selic. Ou seja, quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano (a.a.), o rendimento corresponde a 70% da taxa de juros mais a taxa referencial (TR). No entanto, quando a Selic estiver acima de 8,5% a.a, a rentabilidade muda e passa para 0,5% ao mês mais o pagamento da taxa referencial.
Com essas regras, os retornos da caderneta de poupança costumam perder para outros ativos de renda fixa que são indexados à taxa de juros ou à inflação e também para os ativos de renda variável.
No entanto, a troca deve ser feita com cautela devido aos riscos envolvidos em cada investimento. Por essa razão, Renan Diego, especialista em investimentos e finanças pessoais, sugere como primeiro passo buscar ativos que ofereçam a mesma segurança da poupança, mas com uma rentabilidade maior.
- Veja ainda: Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
“O Tesouro Selic é um investimento que classifico como uma poupança melhorada por ser um ativo seguro, mas com uma rentabilidade maior ao da caderneta mesmo com a cobrança do Imposto de Renda (IR) sobre o lucro”, diz o especialista. Os Certificados de Depósito Bancário (CBDs) com liquidez diária também entram na lista de boas opções de investimentos para quem pretende sair pela primeira vez da poupança.
Além de ser indicado para a construção de reserva de emergência, esses títulos possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege o dinheiro do investidor em casos de calote. “Caso a instituição financeira emissora do CDB quebre, o investidor recebe pelo fundo o montante investido, limitado à R$ 250mil”, acrescenta Diego ainda sobre títulos que podem substituir a poupança.
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