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O Pix Automático, lançado oficialmente nesta segunda-feira (16), marca um avanço no ecossistema de pagamentos instantâneos brasileiro e promete reduzir significativamente atrasos e dívidas. A funcionalidade permite que despesas como luz, água, mensalidades e assinaturas sejam quitadas automaticamente após uma única autorização do usuário — e já está disponível em todos os bancos do País.
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Com dados do Banco Central, são mais de 150 milhões de usuários ativos e um recorde de mais de R$ 26 trilhões movimentados em 2024. O novo formato tem potencial para beneficiar até 60 milhões de brasileiros sem acesso a cartão de crédito.
Segundo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas voltou a crescer em maio deste ano, alcançando 78,2% — um aumento de 0,6 ponto percentual em relação a abril. Com débitos programados via Pix Automático, empresas podem contar com um fluxo de caixa mais estável e previsível, enquanto os consumidores evitam multas, juros e restrições de crédito. Trata-se de um cenário que favorece todo o ecossistema financeiro.
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Tradicionalmente, o débito automático exige convênios específicos com bancos, um processo burocrático e oneroso. Já o Pix Automático democratiza o acesso à cobrança recorrente, permitindo que negócios de todos os portes adotem a modalidade com muito menos complexidade. Consultores financeiros estimam que a ferramenta pode reduzir os custos operacionais dessas empresas em até 60%, além de simplificar significativamente a gestão de cobranças.
Bruno Nunes, especialista em tech e CEO da Base39, destaca que, mais do que identificar riscos, a tecnologia pode personalizar abordagens. “Ferramentas de inteligência artificial conseguem sugerir renegociações sob medida e criar campanhas específicas para diferentes perfis de devedores, otimizando o retorno financeiro e reduzindo o desgaste na relação com o cliente”, explica.
A consultoria EY estima que “empresas que adotam soluções automatizadas e preditivas no setor de cobrança podem aumentar em até 30% a recuperação de dívidas e reduzir os custos operacionais em 20%”, ressalta Nunes.
Se adotado de forma responsável, o Pix Automático pode inaugurar uma nova fase nas relações financeiras do país: mais disciplina nos pagamentos, mais previsibilidade para os negócios e menos inadimplência.
Enquanto o Pix Agendado é mais indicado para compromissos pontuais ou transferências entre pessoas físicas – exigindo a inserção manual do valor, da chave Pix e da data – o Pix Automático simplifica esse processo ao permitir que o fornecedor envie uma solicitação de cobrança que o cliente só precisa aceitar uma única vez. Ademais, pode-se definir um teto de valor por débito e receber notificações antes da cobrança.
Entretanto, o Pix Agendado continua sendo útil em contextos mais personalizados, como no pagamento do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), que pode ter valores variáveis, ou em situações em que o fornecedor não trabalha com cobranças automáticas. Nesse cenário, o Pix Automático é mais vantajoso em pagamentos fixos e recorrentes, como contas de internet, alugueis, entre outros, reduzindo o risco de atrasos e inadimplência.
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