Como quitar dívidas e negociar com bancos? Veja o passo a passo!

Como quitar dívidas com bancos? O Mapa da Inadimplência de junho de 2022, divulgado pela Serasa, mostra que 66,8 milhões de brasileiros estão endividados.

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Deste bolo gigante, o setor bancário representa a maior fatia com 27,8% dos débitos. Mas por que isso ocorre?

Para o educador financeiro da ‘Comunidade Um A Menos Na Poupança’, Leandro Benincá, o motivo é cultural, pois os bancos são a principal referência financeira no Brasil.

“Frequentemente o brasileiro não encara o banco como um prestador de serviço, e sim como uma ‘entidade’ especial, a quem ele deve algo. Com isso, ele não pesquisa alternativas, não compara taxas e fica refém de um único banco”, comenta Benincá.

Afinal, como negociar e quitar dívidas com bancos?

Existem alguns passos fundamentais para conseguir negociar e quitar dívidas com bancos. Dentre esses, é interessante destacar as seguintes etapas:

1. Controle os gastos;
2. Acompanhe o valor da dívida;
3. Defina o seu orçamento;
4. Negocie a forma de pagamento;
5. Conheça os seus direitos.

Veja mais detalhes sobre como aplicar cada um desses conceitos na prática e, assim, conseguir limpar o seu nome, se livrando das dívidas com bancos, mesmo que o valor seja alto.

Controle os gastos

Diferentemente da série Round 6 da Netflix, não é preciso participar de nenhum jogo mortal para quitar dívidas com bancos e limpar seu nome. O primeiro passo, alertam os especialistas, é reconhecer seu débito e “fechar a torneira”.

Segundo Benincá, muitos se enrolam com as dívidas mas, ao mesmo tempo, não param de fazer novas compras, podendo entrar no que chamamos de “bola de neve”. Por isso, é fundamental fazer as seguintes  ações:

• Parar de contrair novas dívidas;
• Cancelar os cartões de crédito;
• Buscar a renegociação.

Acompanhe o valor da dívida

Outro aspecto importante é acompanhar o valor da sua dívida a fim de evitar que alcance um limite que você não seja capaz de pagar. Nesse caso, é essencial compreender que mesmo havendo um saldo negativo, isso não significa necessariamente que está inadimplente para o banco.

Se você possui, por exemplo, um crédito de R$ 5 mil mensais, e estiver devendo R$ 3 mil, você ainda não é considerado inadimplente.

Apenas se sua dívida ultrapassar os R$ 5 mil e você não quitar o montante na data estipulada é que se tornará inadimplente para a instituição financeira.

Nesse sentido, o advogado especialista em direito econômico Alessandro Azzoni alerta que muitas vezes os bancos aumentam o limite, fazendo o cliente devedor entrar no crédito especial cada vez mais.

Defina o seu orçamento

É importante ter uma noção sobre o seu próprio orçamento, ou seja, saiba o quanto você pode reservar por mês para quitar dívidas com bancos. Quando entrar em contato para negociar seu débito, já é preciso ter esse valor estipulado.

“Faça uma parcela que seja possível de honrar, se não você vai voltar a se endividar e a renegociar, entrando num ciclo”, afirma Azzoni.

Negocie a forma de pagamento

O próximo passo para quitar dívidas com bancos é conversar com a instituição financeira, por meio de um gerente, para negociar a melhor forma de pagamento

Porém,  durante a negociação é entender que você é o cliente e está numa relação comercial. Você fez uma dívida e o banco quer receber esse dinheiro. E vale ressaltar: os bancos são os principais interessados em receber o pagamento.

Para Alessandro Azzoni, é importante o devedor estar ciente da situação geral da dívida. É importante também que ele busque informações sobre como outras instituições estão oferecendo créditos e negociando dívidas.

“Depois de umas quatro simulações em bancos diferentes, você consegue ter um comparativo dos juros e parcelas. Com isso em mãos, você deve procurar a entidade credora com mais informações”, diz.

“Às vezes, se outro banco oferecer uma opção mais vantajosa, vale a pena tomar o crédito com ele, pagar sua dívida com o primeiro e começar a pagar a nova dívida com taxas menores”, afirma o advogado.

Conheça os seus direitos

Benincá reforça a importância de acionar o Procon em qualquer indício de assédio moral por parte do banco, como uma tentativa de venda casada: se um gerente, por exemplo, pedir que você faça um seguro para autorizar uma renegociação ou empréstimo com o objetivo de quitar a dívida com o banco.

O mesmo vale para bancos digitais. “Muito cuidado com bancos que tentam passar uma imagem ‘moderninha’ e, no fundo, agem com os mesmos princípios de qualquer outro ‘bancão’. O Nubank, inclusive, tem uma das maiores taxas de cartão de crédito do mercado”, afirma Leandro Benincá.

É importante também, arquivar todos os documentos, e-mails e protocolos que provem que você contatou a instituição, para não ficar ‘refém’ do banco.

Seguindo esses cinco passos, você poderá se organizar, negociar e quitar as dívidas com bancos. Lembrando que a cada dívida não paga, a Serasa baixa seu score, e quanto menor o score, piores serão as condições para pagar os débitos.

Como usar os serviços Serasa para quitar dívidas com bancos?

Outra alternativa eficaz para negociar e quitar dívidas com bancos é utilizar os serviços da Serasa, principal órgão de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.

Nesse caso, existem duas opções principais: Serasa Limpa Nome e Feirão Limpa Nome.

Serasa Limpa Nome

A Serasa tem um serviço gratuito para auxiliar pessoas físicas ou jurídicas a quitar dívidas com bancos: o “Limpa Nome”. Para acessar, basta entrar no site da instituição ou no app gratuito no celular. Existem diversas empresas conveniadas ao serviço, permitindo uma resolução fácil para o pagamento e renegociação dos débitos.

Pelo sistema, você pode negociar suas dívidas diretamente, sem precisar ir até uma agência bancária. Por lá, também é possível conseguir descontos nas negociações. Dentre as empresas, alguns bancos estão no sistema, como:

• Banco do Brasil;
• Santander;
• Banco BMG;
• Bradesco;
• Tribanco.

Feirão Limpa Nome

Além da versão online, a instituição também organiza os chamados ‘Feirões Limpa Nome’, eventos físicos que tem como objetivo atrair endividados e ajudar a quitar dívidas e negociar dívidas com bancos. A Serasa divulga as datas e locais dos feirões por meio de suas redes sociais.

Para saber se você possui alguma dívida, você pode consultar o seu CPF no site da Serasa, lá você consegue acessar todas as dívidas contraídas, pagas e também ver o seu “score” na plataforma.

Como evitar contrair novos débitos após quitar dívidas com bancos?

Uma vez que você conseguir quitar as dívidas com bancos, é importante não deixar que novos endividamentos aconteçam. Uma das formas de evitar fazer isso é possuir uma reserva de emergência.

“Doze vezes o seu salário investido no Tesouro Selic vai impedir que, quando algo der errado, você esteja desprotegido”, comenta Benincá.

Além disso, outra ação a ser tomada é evitar as “parcelinhas” nos financiamentos.

Para o educador financeiro, a mentalidade de “se eu nunca parcelar, nunca terei” é justamente o que faz com que tantos brasileiros se endividem.

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